6. Kết cấu đề tài
1.2. Tổng quan về năng lực cạnh tranh tại ngân hàng thương mại
1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh tại các ngân hàng thương mạ
mại
Hoạt động của các NHTM có ổn định và phát triển hay khơng, có khả năng cạnh tranh với các đối thủ khác trên thị trường hay không, không chỉ phụ thuộc vào bản thân các nguồn lực nội tại và hiện có của các NHTM như tiềm lực tài chính, cơng nghệ, chất lượng nguồn nhân lực,…mà cịn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như đối thủ cạnh tranh của chính các ngân hàng đó, khả năng thâm nhập thị trường của các đối thủ, mức độ cạnh tranh giữa các đối thủ như thế nào, chiến lược kinh doanh của các ngân hàng
thương mại có phù hợp hay khơng, các điều kiện môi trường vĩ mô tác động đến khả năng của ngân hàng trước những thách thức và cơ hội mới.
1.2.2.1 Các nhân tố thuộc mơi trường vĩ mơ
Mơi trường vĩ mơ có ảnh hưởng nhất định đến nhiều mặt của nền kinh tế xã hội, bao gồm cả hoạt động ngân hàng. Xem xét tác động của môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng dưới các góc độ cụ thể sau:
Mơi trường kinh doanh
Ngân hàng là một ngành chứa đựng rất nhiều rủi ro. Mỗi một biến động của nền kinh tế vĩ mơ, đều có sự ảnh hưởng nhất định đến hoạt động kinh doanh của ngân
hàng. Nếu nền kinh tế có các chỉ số về lãi suất, lạm phát, tỷ giá… biến động thì các
chính sách, chiến lược kinh doanh của ngân hàng cũng thay đổi theo để hạn chế đến
mức thấp nhất sự suy giảm về lợi nhuận. Mức độ ổn định cũng như tăng trưởng của nền kinh tế quốc gia thể hiện qua các yếu tố như tốc độ tăng trưởng GDP, tỷ lệ dự trữ ngoại hối, độ ổn định của các chỉ tiêu như tỷ lệ lạm phát, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán
quốc tế,…Sự biến động của các yếu tố này ảnh hưởng đến khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển sản phẩm của ngân hàng, khả năng mở rộng hay thu hẹp mạng lưới của các ngân hàng…Từ đó làm tăng hay giảm nhu cầu mở rộng tín dụng, triển khai các dịch vụ, mở rộng thị phần. Để đạt được các mục tiêu trên, NHTM sẽ áp dụng các
chiến lược kinh doanh khác nhau từ đó nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.
Hệ thống pháp luật, môi trường văn hóa, xã hội, chính trị
Giúp tạo lập một mơi trường pháp lý cho hoạt động của ngân hàng. Hệ thống
pháp lý chặt chẽ cùng với chính sách quản lý phù hợp sẽ tạo điều kiện cho hệ thống
ngân hàng hoạt động và phát triển an toàn, bền vững, gia tăng khả năng cạnh tranh của
các NHTM.
Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế
Với quá trình mở cửa nền kinh tế, tự do hóa tài chính và hội nhập thị trường tài chính tiền tệ, sự cạnh tranh đối với ngành ngân hàng tất yếu sẽ trở nên gay gắt và quyết liệt. Hiện nay, cạnh tranh trong ngành ngân hàng khơng chỉ dừng lại ở các loại hình dịch vụ truyền thống mà cịn cạnh tranh ở những loại hình sản phẩm dịch vụ mới, do những yếu tố sau đây:
- Các hoạt động giao thương quốc tế ngày càng phát triển làm gia tăng nhu cầu
- Thu nhập bình quân đầu người ở các quốc gia đều được nâng lên, qua đó các dịch vụ ngân hàng đều có những bước phát triển tương ứng.
- Sự biến đổi về cơ cấu dân cư, sự gia tăng dân số đặc biệt là khu vực đô thị, sự tăng lên của các khu công nghiệp, khu đô thị mới dẫn đến số doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng lên rõ rệt.
- Thị trường tài chính càng phát triển thì khách hàng càng có nhiều sự lựa chọn. Các yêu cầu của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng ngày càng cao hơn cả về chất
lượng lẫn số lượng, giá cả, tiện ích và phong cách phục vụ. Điều này đòi hỏi các ngân
hàng phải khơng ngừng đổi mới và hồn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ có liên quan với ngành ngân hàng
- Sự phát triển của thị trường tài chính trong nước phát triển tạo điều kiện để các ngân hàng phát triển và gia tăng cùng vào một ngành có lợi nhuận, từ đó dẫn đến mức
độ cạnh tranh trong ngành cũng gia tăng. Sự phát triển của thị trường bảo hiểm và thị
trường chứng khoán, một mặt chia sẻ thị phần với các ngân hàng, mặt khác cũng hỗ trợ cho sự tăng trưởng của ngành ngân hàng thông qua việc cắt giảm chi phí và tạo điều
kiện cho các NHTM đa dạng hóa dịch vụ, tăng khả năng cạnh tranh nhờ tận dụng lợi thế theo phạm vi.
- Ngoài ra, sự phát triển của ngành ngân hàng còn phụ thuộc vào sự phát triển của khoa học kỹ thuật, kiểm toán, giáo dục đào tạo. Đây là những ngành phụ trợ mà sự phát triển sẽ giúp ngân hàng nhanh chóng đa dạng hóa các dịch vụ, tạo lập thương hiệu, thu hút nhân lực cũng như có kế hoạch đầu tư hiệu quả vào thị trường tài chính vững
mạnh.