2.5 Đánh giá hiệu quả xử lý nợ xấu tại SHAMC
2.5.2 Những tồn tại, hạn chế
Trong thời gian qua hoạt động XLNX tại SHAMC đạt được một số thành cơng nhất định, góp phần làm giảm tỷ lệ nợ xấu. Tuy nhiên, thực tế vẫn cịn nhiều tồn tại, hạn chế trong kế hoạch tìm kiếm phương hướng XLNX tốt nhất nhằm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng.
Năng lực của SHB và SHAMC trong XLNX
Hệ thống kiểm sốt nợ có tính chun nghiệp chưa cao khi tiến hành phân loại các khoản nợ xấu, các loại tài sản làm đảm bảo của khoản nợ, bằng cách theo dõi về diễn biến tình hình và tiến độ thanh tốn nợ, số liệu nợ xấu của bên vay nhằm tìm ra giải pháp xử lý kịp thời để giải quyết tốt nhất các khoản nợ xấu.
Việc cho vay đảm bảo bằng quá nhiều bất động sản trong thời gian qua là nguyên nhân chính các khoản nợ xấu khó có thể thu hồi khi thị trường bất động sản ngày
càng đóng băng, việc ngân hàng tiến hành các bước để xử lý TSĐB cũng bị hạn chế do những quy định hiện hành. Ngồi ra, SHB chưa phân tích kỹ ngun nhân khách quan, chủ quan dẫn đến phát sinh các khoản nợ xấu nhằm tìm ra hướng xử lý thích hợp.
Việc phân bổ dự phịng phải trích cho trái phiếu VAMC trong thời gian 5 năm theo quy định là quá tầm so với SHB vì sau khi bán nợ cho VAMC, SHB phải trích lập dự phịng cho trái phiếu VAMC với số dư dự phịng lớn do khơng được khấu trừ giá trị TSĐB, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng sáp nhập. Tuy việc trích lập DPRR giảm so với trước khi SHAMC bán nợ cho VAMC, nhưng khoản nợ xấu mà Habubank để lại cho SHB sau khi sáp nhập là con số quá lớn làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ lên đến gần 9%. Chính vì gánh con số nợ chờ xử lý quá lớn từ Vinashin đã đẩy dư nợ của SHB lên rất cao. Kế hoạch mua bán nợ xấu cho VAMC với số lượng lớn vẫn chưa được phê duyệt do hạn chế khách quan từ phía VAMC trong cơng tác mua nợ xấu từ các TCTD. Chính vì thế, ngân hàng luôn đề ra mục tiêu tiếp tục bán thêm cho VAMC 1.000 tỷ đồng nợ xấu nhưng do SHB chưa hoàn thiện hồ sơ theo quy định nên tiến trình bán nợ cho VAMC của SHB sẽ là một cuộc trường chinh.
Việc thành lập AMC có thể làm giảm sức cạnh tranh của các NHTM do lãi suất cho vay thực tế cao hơn nhiều so với mức lãi suất của những ngân hàng chưa thành lập AMC. SHAMC cũng như nhiều công ty quản lý nợ và quản lý tài sản của các ngân hàng khác ban đầu được lập ra với cơ cấu rộng lớn, tuy nhiên chủ yếu nhằm hợp thức hóa việc cho vay với lãi suất vượt trần của các ngân hàng. Khách hàng vay vốn từ NHTM thường phải có TSĐB, ngân hàng sẽ thu thêm phí thẩm định tài sản, phí quản lý TSĐB… thơng qua SHAMC tính phí bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng số vốn vay và thu một lần.
Công tác kiểm tra, giám sát
Cơ quan địa phương và các ban ngành có liên quan hoạt động thiếu chặt chẽ, chưa thực sự cộng hưởng với SHAMC nhằm hỗ trợ công ty đến mức tốt nhất để tiến hành
xử lý các khoản nợ xấu chưa thể thu hồi được, nhằm tránh tình trạng lãng phí tài ngun. Việc theo dõi tiếp tục các khoản nợ xấu, rà soát các khoản nợ cũ của nhân viên quản lý còn sơ sài, thiếu trách nhiệm làm hạn chế hoạt động thu hồi nợ xấu về sau. Nhân viên chưa thực sự tranh thủ sự ủng hộ của Chính quyền địa phương, các ban ngành, cơ quan pháp luật và cơ quan chủ quản trong hoạt động xử lý TSĐB để thu hồi nợ.
Sự hợp tác của khách hàng
Song song với việc thực hiện chủ trương của Chính phủ về lành mạnh hóa mơi trường tín dụng, nâng cao năng lực tài chính, q trình cổ phần hóa các DNNN nhằm phù hợp với quá trình hội nhập kinh tế thế giới diễn ra quá chậm, làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến tiến trình thu hồi nợ xấu do cơng nợ và vốn vay ngân hàng của các DNNN sau khi tiến hành cổ phần hóa ít được quan tâm. Bên cạnh đó, khách hàng vay vốn thiếu hợp tác nhằm hỗ trợ ngân hàng tìm ra biện pháp tốt nhất trong quá trình thu hồi nợ xấu.
Môi trường kinh doanh và môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý Việt Nam chưa hỗ trợ cho ngân hàng trong việc chủ động xử lý TSĐB mà khơng có sự can thiệp của tịa án, thực tế là khi có kiện tụng xảy ra để giải quyết thu hồi nợ hoặc giải quyết tài sản thế chấp của một vụ ít nhất mất thời gian 2 năm, đồng thời ngân hàng cũng khơng có quyền kiểm sốt được diễn biến của tình hình và tiến độ thực hiện trong tồn bộ q trình này chưa kể các chi phí mịn giày phát sinh trong q trình xử lý nợ. Bên cạnh đó, Nghị định 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm còn nhiều bất cập liên quan đến việc giao dịch bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai ảnh hưởng đến hoạt động XLNX tại SHAMC.