CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN
3.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA,GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM
3.4.1. Thành tựu
Dựa trên các công tác thanh tra tại chỗ, giám sát từ xa và sự kết hợp giữa hai phương thức, hoạt động Cục II đã đạt được những thành tựu to lớn góp phần ổn định hệ thống ngân hàng, đảm bảo cung ứng nguồn vốn cho nền kinh tế để phát triển ngày càng mạnh mẽ, hướng hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng đi đúng hướng theo sự điều hành của chính phủ, đảm bảo nền kinh tế được vận hành một cách lành mạnh, tránh được khủng hoảng, phát triển vượt bậc từ đó đưa đất nước đi lên ngày càng phồn thịnh, cuộc sống nhân dân ấm no, sung túc.
3.4.1.1. Về công tác thanh tra tại chỗ
Trong giai đoạn 2010 - 2014, công tác thanh tra tại chỗ của Cục II đối với các ngân hàng trên địa bàn luôn được quan tâm chú trọng, dần được đổi mới và nâng cao về chất lượng. Thông qua việc xây dựng chương trình, kế hoạch, nội dung thanh tra với quy mô ngày càng mở rộng - thanh tra theo hướng thanh tra pháp nhân, Cục II đã dần bám sát với thực tế hoạt động của các NHTM, nhất là các NHTMCP có hội sở chính trên địa bàn. Các cuộc thanh tra pháp nhân do Cục II tự triển khai thực hiện hoặc thực hiện theo chỉ đạo của Cơ quan TTGSNH và phối kết hợp với các Chi nhánh NHNN trên tồn quốc. Thơng qua các cuộc thanh tra pháp nhân trong thời gian qua, Cục II đã phát hiện nhiều sai phạm trong tất cả các lĩnh vực hoạt động của NHTM như quản trị, điều hành, kiểm soát, kiểm tốn nội bộ, nghiệp vụ cấp tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, đầu tư tài chính, góp vốn mua cổ phần, các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động của ngân hàng,…. . Đối với từng sai phạm, Cục II xác định rõ nguyên nhân và quy trách nhiệm cụ thể đối với từng cá nhân hoặc tập thể có liên quan để đưa ra các kiến nghị và biện pháp xử lý theo đúng quy định của pháp luật. Qua đó, Cục II có thể đánh giá đúng về thực trạng hoạt động của NHTMCP trên địa bàn. Trong 6 tháng đầu năm 2015, sau khi TTGS NHNN CN TP.HCM tách khỏi NHNN CN TP.HCM thành lập Cục II thì hoạt động thanh tra tại chỗ vẫn tiếp tục thực hiện
theo kế hoạch của thanh tra năm 2014 chuyển sang, một số đối tượng thanh tra theo chỉ đạo của Giám đốc NHNN CN TP. Hồ Chí Minh chuyển sang và một số đối tượng theo chỉ đạo của Chánh TTGSNH, các đối tượng kiểm tra liên ngành theo chỉ đạo của Phó Chủ tịch UBND TP. Hồ Chí Minh và các đối tượng theo chỉ đạo của Cục trưởng. Công tác thanh tra tại chỗ của Cục II đã góp phần phát hiện ra những sai phạm trong hoạt động ngân hàng ngày càng tinh vi, có khả năng gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế, gây bất ổn thị trường tiền tệ. Cục II đã kịp thời chấn chỉnh các TCTD thực hiện đúng các quy định của Chính phủ, giữ vững ổn định thị trường, ngăn chặn các hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh, lũng đoạn thị trường tài chính.
3.4.1.2. Về công tác giám sát từ xa
Mỗi năm, Cục II phân công từng cán bộ, công chức giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động, khả năng thanh khoản, những diễn biến bất thường phát sinh của các NHTM trên địa bàn; đề xuất thanh tra, kiểm tra đột xuất những NHTM có dấu hiệu vi phạm chính sách của NHNN về lãi suất huy động vốn, nghiệp vụ ủy thác đầu tư, nghiệp vụ nhận ủy cho vay của các tổ chức, cá nhân; đề xuất cho vay tái cấp vốn đối với những NHTM có tính thanh khoản thấp nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản kịp thời, tránh những thông tin thất thiệt có thể gây ảnh hưởng đến hoạt động của NHTM nói riêng và các TCTD khác trên địa bàn.
Việc theo dõi thực hiện kiến nghị thanh tra, kiểm tra được thực hiện thường xuyên và giám sát chặt chẽ.
3.4.1.3. Về kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa trong công tác TTGSNH
Thanh tra, giám sát việc chia tách, hợp nhất, sáp nhập, kiểm soát đặc biệt đối với
các NHTM trên địa bàn TP.HCM. Cục II đã hoàn thành tốt nhiệm vụ trong việc thực hiện cơng tác giám sát tồn diện hoạt động của hai ngân hàng hoạt động yếu kém là SCB và NCB theo chỉ đạo của Thống đốc. Cục II đã tích cực và nỗ lực rất nhiều trong việc bảo đảm thanh khoản cho các ngân hàng yếu kém bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, giữ vững niềm tin của người dân đối với hệ thống ngân hàng, tránh tình trạng rút tiền ồ ạt có thể gây đổ vỡ hệ thống đồng thời cũng giúp cho các TCTD trên địa bàn không bị lâm vào tình trạng phá sản bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Hiện nay, hai ngân hàng này đã dần đi vào hoạt động ổn định, khơng cịn hiện tượng mất khả năng
thanh khoản như giai đoạn mới bị giám sát, cụ thể: SCB đã trả hết nợ vay tái cấp vốn, NCB đã bổ sung tài sản đảm bảo và trích lập dự phịng rủi ro theo đúng quy định, khơng cịn tình trạng vốn điều lệ nhỏ hơn vốn pháp định.
Bên cạnh đó, dựa vào Kết luận thanh tra trong công tác thanh tra tại chỗ và kết quả
của giám sát từ xa, Cục II đã thực hiện nhiệm vụ, báo cáo Thống đốc và phối kết hợp với các cơ quan chức năng kịp thời xử lý các nghiệp vụ TTGSNH khác liên quan đến quản lý và cấp phép, chấm điểm xếp loại các ngân hàng, giải quyết khiếu nại, tố cáo,... đảm bảo theo quy định.
Quản lý và cấp phép: tham mưu Giám đốc hoàn thành các nhiệm vụ quản lý đối với các NHTMCP trên địa bàn như thay đổi, bổ sung nhân sự; thay đổi vốn điều lệ, chuyển nhượng cổ phần; phát triển mạng lưới; sửa đổi, bổ sung điều lệ, giấy phép hoạt động; xếp loại các NHTM và các cơng tác quản lý khác. Ngồi ra, khi có sự cố xảy ra tại các NHTM trên địa bàn như sự cố rút tiền hàng loạt tại 3 NHTM (SCB, TinNghiaBank và FCB) khi có tin sắp sáp nhập hoặc sự cố ACB vào tháng 8 năm 2012, khi nguyên chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc của ACB bị Cơ quan Cảnh sát điều tra Bộ Công an bắt tạm giam, TTGSNH đã kịp thời tham mưu cho Ban giám đốc trong việc xây dựng các kịch bản, xử lý sự cố, từ đó ngăn chặn được những ảnh hưởng bất lợi, đảm bảo ổn định hệ thống NHTM.
Công tác tiếp công dân và giải quyết đơn thư khiếu nại, tố cáo, kiến nghị, phản ánh và phòng, chống tham nhũng, tội phạm trong ngành ngân hàng. Công tác này được Ban giám đốc, Ban lãnh đạo TTGS quan tâm, chú trọng và thực hiện theo đúng quy định của pháp luật, như: Trong giai đoạn 2010 - 2014, Cục II đã tiếp nhận tổng cộng 258 đơn thư khiếu nại, tố cáo, phản ánh, kiến nghị,... Trong đó, đơn thư khiếu nại (theo Luật Khiếu nại) 47 đơn, đơn thư tố cáo (theo Luật Tố cáo) 63 đơn, đơn thư khác (phản ánh, kiến nghị, ...) 118 đơn. Số vụ việc thuộc thẩm quyền giải quyết là 04 đơn, số đơn thư không thuộc thẩm quyền đã được chuyển đến đơn vị có thẩm quyền giải quyết theo quy định.Về công tác tiếp dân, TTGSNH đã tiếp 26 lượt công dân. Đồng thời triển khai và thực hiện các quy định công khai, minh bạch trong hoạt động của TTGS NHNN; việc thực hiện các quy định về minh bạch tài sản và thu nhập; việc kiểm tra, giám sát nội bộ nhằm ngăn chặn hành vi tham nhũng trong hoạt động thanh tra, giải
quyết khiếu nại tố cáo và phòng, chống tham nhũng; việc xây dựng, thực hiện nghiêm túc quy tắc ứng xử, đạo đức nghề nghiệp. Trong giai đoạn 2010 - 2014, chưa phát sinh vụ việc tham nhũng, tiêu cực. Và hàng năm, Cục II cũng đã lập kế hoạch kiểm tra các NHTM trên địa bàn về cơng tác phịng, chống tham nhũng, tội phạm, công tác giải quyết khiếu nại, tố cáo nhằm phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hoạt động tham nhũng ảnh hưởng đến uy tín của ngành ngân hàng; tiếp nhận và giải quyết khiếu nại, tố cáo của người dân nhanh chóng, kịp thời góp phần giúp cho hệ thống ngân hàng được vận hành trôi chảy, suôn sẻ, củng cố niềm tin của người dân đối với hệ thống tài chính cũng như đối với Chính phủ.
Cơng tác phối kết hợp: Cục II luôn phối hợp Cơ quan chức năng trong công tác đảm bảo an ninh tiền tệ và hoạt động ngân hàng như (cung cấp thông tin tài liệu theo yêu cầu của Cơ quan cảnh sát điều tra - Bộ Công an, hỗ trợ can thiệp xử lý số tiền tang vật của vụ án tại một NHTM trên địa bàn,...) góp phần ngăn chặn kịp thời các thủ đoạn lấy cắp tiền bạc ngày càng tinh vi và cơng nghệ cao của các nhóm tội phạm nhằm vào hệ thống ngân hàng cịn non trẻ của Việt Nam, bảo vệ quyền lợi và tài sản cho người dân. Ngồi ra, Cục II cịn tham gia góp ý Dự thảo các vãn bản quy phạm pháp luật và các văn bản khác (dự thảo Thông tư hướng dẫn thủ tục thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai, dự thảo Nghị định thay thế Nghị định 91, dự thảo Nghị định thay thế Nghị định 202 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng,...).