2.1 Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ch
2.1.5. Thực trạng hoạt động kinh doanh tạingân hàng nông nghiệp và phát triển
triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu qua các năm
Mặc dù gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt của khối ngân hàng trên địa bàn nhưng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu đã đạt được những kết quả hết sức khả quan qua các năm:
Bảng 2.1: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 và năm 2013 Stt Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 A Nhóm chỉ tiêu chính 1 Tổng tài sản 2.881 3.009 3.680 4.270 2 Lợi nhuận trước thuế 48,8 60,6 88,5 92,3 3 HĐV bình quân 1.952 2.245 2.766 3.286 4 Thu dịch vụ rịng (khơng gồm KDNT và phái sinh) 10,5 15,5 16,2 18,2 5 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.295 1.480,5 1.562,5 1.620,2 6 Thu nợ ngoại bảng 1,10 1,17 10,929 8,250 B Các chỉ tiêu quản lý 7 DNTD bán lẻ bình quân 1.188,5 1.364 1.412 1.840 8 HĐV cuối kỳ KH ĐCTC 16 18 20 25 9 HĐV cuối kỳ KH doanh nghiệp 208 375 380 386 10 HĐV cuối kỳ KH bán lẻ 1.728 1.852 2.366 2.859 11 Thu ròng dịch vụ thẻ 0,89 1,89 2,32 2,85 12 Thu ròng hoạt động KDNT&Phái
sinh (số liệu ghi nhận) 0,04 0,08 0,11 0,26 13 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 0,1 0,13 0,12 0,15
Nguồn: Phòng KHKD NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu
- Tăng trưởng quy mô tổng tài sản: Tổng tài sản tăng qua các năm cụ thể năm 2011 tổng tài sản tăng so với năm 2010 là 128 tỷ, tăng 4,2% so với năm 2010, năm 2012 đạt 3.680 tỷ, tăng 671 tỷ (18,2%) so cuối năm 2011, cao hơn mức tăng toàn hệ thống (5,3%). Trong năm 2013 tổng tài sản đạt 4.270 tỷ tăng 590 tỷ so với đầu năm
- Tăng trưởng quy mô huy động vốn: Huy động vốn qua các năm tăng mạnh, cụ thể trong năm 2011 đạt 2.245 tỷ, tăng so với năm 2010 là 293 tỷ tương ứng tăng 13%, trong năm 2012 huy động vốn bình quân đạt 3.419 tỷ đồng, tăng 527 tỷ so 2011, tốc độ tăng 15,4%, cao hơn so với mức tăng của hệ thống, thuộc nhóm 10 chi nhánh có quy mô huy động vốn dẫn đầu hệ thống; Huy động vốn bình quân đạt 2.766 tỷ đồng, tăng 521 tỷ so với năm 2011, đạt mức tốc độ tăng ấn tượng 18,8% so với năm 2011. Trong năm 2013 mặc dù gặp rất nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn và cho vay, tuy nhiên chi nhánh vẫn đạt được mức tăng trưởng so với năm 2012, trong năm 2013 huy động vốn bình quân tăng 520 tỷ tương đương với 18,7% so với năm 2012.
- Chuyển biến tích cực về cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn và theo đối tượng khách hàng: Cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển dịch sang kỳ hạn dài/tiền gửi linh hoạt 12 tháng; cơ cấu CKH/KKH đạt 85/15 cao hơn so mức 76/24 thời điểm 31/12/2011; tỷ trọng tiền gửi Dân cư/TCKT hiện nay lên mức 69/31 cao hơn đáng kể so với 59/41 tại thời điểm cuối năm 2011, năm 2013 cơ cấu về nguồn vốn của chi nhánh có biến động khơng nhiều cụ thể CKH/KKH 79/31
- Cải thiện hệ số sử dụng vốn: Sau chia tách và bàn giao số dư huy động vốn gấp hơn 2 lần dư nợ tín dụng, liên tục trong nhiều tháng hệ số sử dụng vốn lớn hơn một, sau quá trình nỗ lực đẩy mạnh nguồn vốn huy động và tăng trưởng dư nợ ở mức hợp lý, đến 31/12/2012 hệ số sử dụng vốn của Chi nhánh ở mức 0,88, phù hợp với định hướng của TW và dần đáp ứng yêu cầu của Thông tư 13, 19 (0,8). năm 2013 chi nhánh vẫn duy trì được hệ số này, phù hợp với định hướng phát triển của TW giao trong năm.
- Quy mơ tín dụng: Dư nợ tín dụng tại chi nhánh tăng đều qua các năm, cụ thể trong năm 2011 đạt 1.295,5 tỷ tăng 185,5 tỷ tương ứng tỷ lệ tăng là 14,3%, năm 2012 đạt 1562,5 tỷ, tăng 5,2% so 2011, trong đó mức dư nợ bán lẻ của chi nhánh chiếm chủ yếu, dư nợ bán lẻ bình quân của chi nhánh trong năm 2011 đạt 1.364 tỷ, tăng mạnh so với năm 2010 là 175,5 tỷ tương ứng tăng 12,8%, trong năm chỉ tiêu nàyđạt 2012 là1.412 tỷ tăng so với năm 2011 là 48 tỷ tương đương 3,4%, năm 2013
dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng chậm, do nền kinh tế gặp khó khăn kéo theo việc hấp thụ nguồn vốn khó khăn, nên tỷ trọng dư nợ của 6 tháng đầu năm tăng chậm so với cùng kỳ năm ngoái tăng 58 tỷ tương đương với 2,5%
- Các cơ cấu tín dụng duy trì tích cực:Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn 17%, thấp so hệ thống (39%); đảm bảo mức an toàn kinh doanh trong chi nhánh.
- Kiểm sốt được chất lượng tín dụng theo thơng lệ trong điều kiện hoạt động của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn: Tỷ lệ nợ xấu ở mức < 3%, chỉ tiêu nàyđạt 0,65% trong năm 2010, tuy nhiên đến năm 2012 chỉ tiêu này tăng so mức thực hiện năm 2011 (1,92%) do Chi nhánh chủ động cơ cấu và xử lý nợ trong năm 2012; năm 2013 chỉ tiêu nợ xấu có xu hướng gia tăng do nên kinh tế khó khăn, cùng với đó là việc thắt chặt cho vay làm cho tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh gia tăng mạnh.
- Huy động vốn bán lẻ tăng trưởng vượt bậc: HĐV bán lẻ cuối năm 2011 đạt 1.852 tỷ đồng, tăng mạnh so với năm 2010 là 124 tỷ tương ứng tăng 6,7%, năm 2012 chỉ tiêu nàyđạt 2.336 tỷ đồng, tăng 514 tỷ (21,3%) so với năm 2011, cao hơn mức tăng trưởng chung của tổng nguồn (15,4%) và mức tăng của hệ thống (18,6%), hoàn thành 112% kế hoạch năm 2012. Huy động vốn bán lẻ trong năm 2013 vẫn tăng trưởng ổn định và đạt mức tăng đáng kể đạt 2.459 tỷ đồng, tăng 93 tỷ (3,78%) so 2012.
- Dịch vụ bán lẻ tăng trưởng tốt và hoàn thành vượt kế hoạch: Thu ròng dịch vụ bán lẻ tăng trưởng 58%, dần khẳng định quy mô và thị phần bán lẻ của Chi nhánh trên địa bàn. Thu ròng dịch vụ thẻ trong năm 2011 đạt 1,89 tỷ tăng so với năm 2010 là 1 tỷ tương ứng tăng 5,3%, trong năm 2012chỉ tiêu nàyđạt 2,32 tỷ đồng, tăng trưởng 122% so năm 2011, hoàn thành 107% kế hoạch năm 2012; trong năm 2012 phát hành được 10.516 thẻ nội địa, trong đó phát hành mới 6.055 thẻ; phát hành mới 336 thẻ tín dụng quốc tế. Thu phí BSMS đạt 1,03 tỷ, tăng 136% so với năm 2011, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS đạt hơn 8.000 khách hàng. Năm 2013 các chỉ tiêu vẫn hoàn kế hoạch quý được giao của TW và vẫn tiếp tục đà tăng trưởng, cụ thể trong năm 2013 thu ròng từ dịch vụ thẻ đạt 1,85 tỷ đạt kế hoạch
70%, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS đạt hơn 9.000 khách hàng, số lượng thẻ được phát hành mới là 3.204 thẻ đạt 58% kế hoạch được giao.