6. Kết cấu cuả ựề tài
2.4. đánh giá thực trạng hoạt ựộng CVTD tại Vietinbank Ờ CNTP.HCM gia
2.4.2.1. Chắnh sách CVTD chưa hoàn thiện
Trước tiên là do ảnh hưởng của dịch vụ NH bán buôn, lợi nhuận từ tắn dụng của CN chủ yếu là dựa vào dịch vụ này, nên việc chuyển hướng sang dịch vụ NH
bán lẻ chưa ựược chú trọng phát triển bằng thông qua chắnh sách tắn dụng vẫn dành rất nhiều ưu tiên cho dịch vụ NH bán buôn, ưu tiên hơn cho KH của dịch vụ này CN có truyền thống cho vay các doanh nghiệp lớn nên mặc dù cho vay cá nhân trong những năm qua ựã phát triển nhanh nhưng so với dư nợ chung của cả CN thì tỷ lệ này vẫn chiếm một phần rất nhỏ, nên thu nhập từ hoạt ựộng này cũng chiếm một tỷ trọng nhỏ trong thu nhập của toàn CN. Với tiềm lực của Vietinbank - CN TP.HCM, mặc dù dư nợ CVTD ựều tăng qua các năm gần ựây, song tỷ lệ trong tổng dư nợ
cho vay còn nhỏ chưa quá 1,3%.
Phương thức cho vay của NH còn hạn chế, chủ yếu chỉ thực hiện vài phương thức chủ yếu như: cho vay trực tiếp, cho vay từng lần, cho vay trả góp; lãi suất chưa thật sự cạnh tranh, phương thức hoàn trả gốc và lãi cũng như cách tắnh lãi chưa linh hoạt còn là gánh nặng cho KH; với các sản phẩm NH ựa số ựều yêu cầu vốn tự có là 30% trong khi tiềm lực tài chắnh của CN có thể ựáp ứng lên ựến 100% nhu cầu vay, thời hạn của các khoản vay ựều ngắn so hơn so với các NH cổ phần khác như ở
Sacombank thời hạn cho vay du học tối ựa có thể lên ựến 10 năm cịn ở Vietinbank là thời gian khóa học cộng thêm 3 năm.
Hồ sơ thủ tục vay cịn khá rườm rà, phức tạp. Mặc dù có từng bước thiết lập, cải tiến nhưng quy trình cho vay của CN còn khá khắt khe và thiếu tắnh linh hoạt. Thời hạn vay, mức tài trợ cũng như ựịnh giá TSđB còn thấp so với các NHTM trên
ựịa bàn. Vắ dụ: ựối với sản phẩm cho vay du học ở NH Á Châu có mức cho vay tối ựa là 100% chi phắ du học còn Vietinbank - CN TP.HCM là 70%. đối tượng CVTD
của CN chưa ựa dạng. Thủ tục các khoản vay tại CN ln ựịi hỏi phải có TSđB,
phải có bảng lương, phải chứng minh nguồn thu nhập rõ ràng trong khi tại TP. HCM số người dân lao ựộng làm nghề tự do rất nhiều, ựối tượng này dù họ có khả
năng trả nợ tốt cũng khó có thể tiếp cận ựược nguồn vốn của NH. Việc chứng minh lương và những nguồn thu nhập của KH phải thể hiện rõ ràng trên giấy tờ nên sẽ hạn chế một phần ựông số lượng KH.
Ngồi ra, cịn có sự mâu thuẫn về mặt quy trình giữa các khâu cho vay của NH, thiếu tắnh thống nhất và nhất quán giữa các phòng ban. Thường xuyên xảy ra hiện tượng nhân viên không hiểu hết các bước thực hiện cho vay từ ựó gây khó
khăn trong việc giải quyết các hồ sơ, thủ tục.