Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ch

6. Bố cục của luận văn

2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ch

2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai Nam Chi nhánh Đồng Nai

2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai Chi nhánh Đồng Nai

Tên Tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai.

Tên gọi tắt: NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai

Tên tiếng Anh: Dong Nai Bank for Agriculture and Rural Development. Viết ngắn: AgriBank. Viết tắt: VBARD.

Trụ sở: số 121-123, đƣờng 30/04, thành phố Biên Hoà, tỉnh Đồng Nai. Số điện thoại: (061)3822593, Fax: (061) 3822585.

Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng NH. Là NH với 100% vốn nhà nƣớc, ƣu tiên cho phát triển lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn.

Khẩu hiệu: “Mang phồn thịnh đến khách hàng”.

Sự ra đời và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai gắn liền với sự ra đời và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam. Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đƣợc thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Lúc này, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Chi nhánh Đồng Nai cũng ra đời.

Ngày 14/11/1990, chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Thủ tƣớng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Việt Nam. Và Ngân hàng Phát triển Nông

nghiệp Chi nhánh Đồng Nai cũng đƣợc đổi tên là Ngân hàng Nông nghiệp Chi nhánh Đồng Nai.

Ngày 15/11/1996, đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ uỷ quyền, Thống đốc NHNN Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Từ đây, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai cũng đƣợc đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai.

NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai hoạt động theo quy định của luật NHNN, luật các tổ chức tín dụng (TCTD) và các văn bản hƣớng dẫn của Chính Phủ. NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai là chi nhánh cấp 1 trực thuộc, hoạt động dƣới sự chỉ đạo và giám sát của NHNo&PTNT Việt Nam; có tƣ cách pháp nhân, có quyền tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của đơn vị mình.

Qua quá trình hoạt động và phát triển đến nay NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai có 43 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng khắp địa bàn trong tỉnh, hoạt động chủ yếu là huy động vốn từ dân cƣ và các tổ chức kinh tế để cung cấp tín dụng cho lãnh vực sản xuất nông nghiệp, công nghiệp chế biến nông sản, công nghiệp sản xuất sản phẩm xuất khẩu, các doanh nghiệp, các cở sở sản xuất kinh doanh, hộ gia đình, cá nhân trên địa bàn tỉnh Đồng Nai…So với ngày đầu thành lập, đến nay NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã có những bƣớc phát triển đáng kể, các sản phẩm dịch vụ và tiện ích đƣợc đơng đảo khách hàng là các tổ chức kinh tế trong và ngoài nƣớc, các doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh tin cậy sử dụng. Để đạt đƣợc những thành quả trên, ngoài sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, sự lãnh đạo của Ban giám đốc và các đồn thể cịn là sự đoàn kết, phấn đấu của toàn thể cán bộ - công nhân viên, vì sự phát triển thịnh vƣợng của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai trong thời gian tới.

2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2011 – 2014

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai (2011 – 2014) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng nguồn vốn 11.936,29 14.333,19 15.312,51 16.874,38 Tổng dƣ nợ 7.440,79 7.490,27 8.353,86 9.063,94 Lợi nhuận 424,61 398,06 317,4 354,57

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai qua các năm)

Tổng nguồn vốn huy động tăng đều qua các năm, năm 2011 là 11.936,29 tỷ đồng chiếm 19,65% thị phần huy động vốn các TCTD trên địa bàn tỉnh, năm 2012 tăng lên 14.333,19 tỷ đồng chiếm 15,5% thị phần huy động vốn các TCTD trên địa bàn tỉnh, năm 2013 đạt mức 15.312,51 tỷ đồng chiếm 16,86% thị phần huy động vốn các TCTD trên địa bàn tỉnh, và đến năm 2014 đạt mức 16.874,38 tỷ đồng chiếm 18,58% thị phần huy động vốn các TCTD trên địa bàn tỉnh. Điều này chứng tỏ, hoạt động huy động của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai có dấu hiệu tốt, tận dụng đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi, góp phần tích cực trong việc phát triển kinh tế. Ngoài ra, NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã duy trì nhiều hình thức huy động đa dạng, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt cho từng địa bàn và tăng cƣờng công tác quảng bá hình ảnh. Nhờ sự nỗ lực khơng ngừng của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai từ việc nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên, triển khai và kết hợp tốt giữa các sản phẩm dịch vụ truyền thống và các sản phẩm dịch vụ mới để tăng thu dịch vụ cộng với việc ban lãnh đạo chủ động nắm bắt tình hình và thực hiện các chính sách đúng đắn, từ đó cũng hạn chế đƣợc tình trạng khách hàng rút tiền gửi sang ngân hàng khác và thu hút thêm khách hàng mới.

năm 2014 là 9.063,94 tỷ đồng. Đồng Nai là một tỉnh công nghiệp nằm trong khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, nhƣng thực hiện chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam và của Tỉnh ủy tỉnh Đồng Nai, NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã chú trọng tập trung cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nơng thơn. Vì vậy, doanh số cho vay phát triển nông thôn của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai lớn nhất so với các ngân hàng thƣơng mại khác trên địa bàn.NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai luôn chấp hành nghiêm túc quy định về lãi suất và cho vay bằng ngoại tệ của NHNo&PTNT Việt Nam và NHNN. Nhiều chi nhánh trực thuộc của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai có nguồn vốn tăng trƣởng cao và ổn định, dƣ nợ cho vay phục vụ phát triển nông thôn tăng nhanh phản ánh nỗ lực của ban lãnh đạo cũng nhƣ cán bộ tín dụng trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng, duy trì tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu thấp cụ thể năm 2011 là 3,88%, năm 2012 là 2,6%, năm 2013 là 2,57% và đến năm 2014 là 2,34%.

Lợi nhuận kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai năm 2011 đạt 424,61 tỷ đồng, năm 2012 giảm còn 398,06 tỷ đồng, năm 2013 là 317,4 tỷ đồng, đến năm 2014 là 354,57 tỷ đồng. Trong bối cảnh nền kinh tế tăng trƣởng chậm, môi trƣờng cạnh tranh gay gắt, thị trƣờng ngân hàng nhiều biến động, hoạt động ngân hàng luôn đối diện với nhiều rủi ro. Nhƣng với sự nỗ lực thƣờng xuyên, xuyên suốt qua các tháng trong năm của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã giúp duy trì và ổn định tình hình tài chính.

2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai về quy mô

2.2.1 Đánh giá môi trƣờng hoạt động dịch vụ

Có thể nói từ năm 2011 đến năm 2014, kinh tế - xã hội nƣớc ta diễn ra trong bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm sau suy thối tồn cầu. Các nền kinh tế lớn phát triển theo hƣớng đẩy nhanh tăng trƣởng nhƣng có nhiều yếu tố rủi ro trong việc điều chỉnh chính sách tiền tệ. Trong khi đó, nhiều nền kinh tế mới nổi gặp trở ngại từ việc thực hiện chính sách thắt chặt để giảm áp lực tiền tệ. Bên cạnh đó, khu vực đồng

EURO bị ảnh hƣởng mạnh bởi các biện pháp trừng phạt kinh tế giữa các nƣớc trong khu vực do tình hình chính trị bất ổn tại một số quốc gia, nhất là khu vực châu Âu.

Ở trong nƣớc, sản xuất kinh doanh chịu áp lực từ những bất ổn về kinh tế và chính trị của thị trƣờng thế giới, cùng với những khó khăn từ những năm trƣớc chƣa đƣợc giải quyết triệt để nhƣ áp lực về khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế chƣa cao; sức ép nợ xấu cịn nặng nề; hàng hóa trong nƣớc tiêu thụ chậm; năng lực quản lý và cạnh tranh của doanh nghiệp thấp...

Tổng sản phẩm trong nƣớc (GDP) năm 2014 tăng 5,98% so với năm 2013, trong đó khu vực nơng, lâm nghiệp và thủy sản tăng 3,49%; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 7,14; khu vực dịch vụ tăng 5,96%. Trên địa bàn tỉnh Đồng Nai mƣ́c tăng trƣởng GDP tăng 11,5%, trong đó; ngành công nghiệp , xây dƣ̣ng tăng 11,6%, ngành dịch vụ tăng 14,1%, ngành nông nghiê ̣p và thủy sản tăng 3,4%. Kim nga ̣ch xuất khẩu trên đi ̣a bàn tỉnh đa ̣t ƣớc đa ̣t 10,9 tỷ USD, tăng 9,4% so với năm 2013. Ta thấy rằng, Đồng Nai là môi trƣờng thuận lợi cho hoạt động dịch vụ nói chung và hoạt động dịch vụ ngân hàng nói riêng.

2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai

 Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng

Bảng 2.3: Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai (2011 – 2014) Đơn vị: tỷ đồng Năm 2011 2012 2013 2014 Thu từ phi tín dụng 51,34 39,29 41,26 44,56 Tổng thu nhập 2.723,45 2.670,13 2.130,65 2.258,49 Tỷ lệ 1,9 % 1,47% 1,94% 1,97%

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai qua các năm)

Biểu đồ 2.1: Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai (2011 – 2014)

Trong bốn năm gần đây, hoạt động kinh doanh dịch vụ phi tín dụng của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai có những bƣớc tiến đáng kể. Tổng thu nhập ròng từ dịch vụ phi tín dụng của 2011 đạt 51,34 tỷ đồng, năm 2012 giảm còn 39,29 tỷ đồng, năm 2013 tăng lên 41,26 tỷ đồng và đến năm 2014 tăng lên 44,56 tỷ đồng. Tăng trƣởng không đều qua các năm nhƣng có xu hƣớng tăng. Tuy nhiên, mức đóng góp của thu dịch vụ phi tín dụng rịng so với tổng thu vẫn ở mức rất thấp.

 Số lƣợng dịch vụ

Hiện nay, NHNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai đang phát triển mạnh về sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là các dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ Wester Union, dịch vụ thu ngân sách Nhà nƣớc,…

Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: Cung ứng các phƣơng tiện thanh toán; thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nƣớc cho khách hàng; thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ; thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng; thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và của NHNo&PTNT Việt Nam.

0 10 20 30 40 50 60 2011 2012 2013 2014

Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc và của NHNo&PTNT Việt Nam.

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thƣơng phiếu và các loại giấy tờ có giá khác, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nƣớc; đại lý cho th tài chính, chứng khốn, bảo hiểm... và các dịch vụ ngân hàng khác đƣợc Nhà nƣớc và NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.

 Số lƣợng khách hàng:

Giai đoạn năm 2011 – 2014, quy mô khách hàng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai tăng dần đều qua các năm, tốc độ tăng trƣởng bình quân 19,7 %/năm. Năm 2014, số lƣợng khách hàng củaNHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã đạt 1,65 triệu khách hàng.

- Thị phần:

Trên đi ̣a bàn tỉnh Đồng Nai có hơn 44 tổ chƣ́c tín du ̣ng cùng hoa ̣t đô ̣ng , tâ ̣p trung nhiều nhất là ở thành phố Biên Hòa và thi ̣ xã Long Khánh , làm cho sự cạ nh tranh để chiếm lĩnh thi ̣ phần ngày càng trở nên khốc liê ̣t hơn . Trong quá trình hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai ln có chính sách mở rộng mạng lƣới, đa dạng hố các loại hình dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn. Sau nhiều năm đi vào hoạt động, mạng lƣới hoạt động phát triển nhanh chóng,đến nayNHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai đã có 43 chi nhánh và PGD trực thuộc dàn trải trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.

Một số dịch vụ phi tín dụng điển hình của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai qua các năm nhƣ sau:

2.2.2.1 Dịch vụ thanh toán

Dịch vụ thanh toán bao gồm thanh toán trong nƣớc và thanh toán quốc tế là một trong những dịch vụ phi tín dụng chính của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai cung cấp cho khách hàng.

 Dịch vụ thanh toán trong nƣớc:

Dịch vụ chuyển tiền tại NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai thƣờng là lựa chọn đầu tiên của khách hàng khi muốn chuyển tiền về cho ngƣời thân một cách nhanh chóng vì NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai có lợi thế mạng lƣới chi nhánh rộng khắp kể cả những vùng sâu, vùng xa. Thanh toán trong nội bộ hệ thống NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai diễn ra nhanh chóng trong vài giây. Ngoài ra, NHNo&PTNT Việt Nam cũng đã tham gia hầu hết các kênh thanh toán trong nƣớc nhƣ thanh toán bù trừ, song phƣơng, thanh toán điện tử liên ngân hàng nên việc chuyển tiền ngoài hệ thống NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai cũng đƣợc thực hiện nhanh chóng.

- Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng

Bảng 2.4: Doanh số thanh toán của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai (2011 – 2014)

ĐVT: tỷ đồng

Năm 2011 2012 2013 2014

Chuyển tiền đến 86.633 95.167 183.979 204.227 Chuyển tiền đi 88.300 94.916 184.122 205.425

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai qua các năm)

Trong bốn năm trở lại đây, dịch vụ thanh toán trong nƣớc t ại NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai tiếp tục phát triển , đáp ƣ́ng các nhu cầu thanh toán của các cá nhân, tổ chƣ́ c, đây là dịch vụ thế mạnh của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai, có nhiều đóng góp quan trọng đến tổng thu nhập từ dịch vụ thanh tốn nói riêng và dịch vụ phi tín dụng nói chung. Doanh số chuyển tiền tăng điều trong các năm 2011 -2014.

 Dịch vụ thanh toán quốc tế:

Các sản phẩm thanh toán trong nƣớc gồm hình thức L/C trả ngay, L/C trả chậm, nhờ thu kèm chứng từ trả ngay (D/P), nhờ thu trả chậm (D/A) và thanh toán chuyển tiền (T/T).

- Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng

Bảng 2.5: Doanh số thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai (2011 – 2014)

ĐVT: tr USD

Năm 2011 2012 2013 2014

Thanh toán hàng xuất khẩu 191,86 227,10 203,37 214,66 Thanh toán hàng nhâ ̣p khẩu 131,75 79,05 67,16 73,54 Phí thu về dịch vụ thanh toán quốc tế 0,429 0,328 0,294 0,309

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai qua các năm)

Với sự hỗ trợ cùng với uy tín trên trƣờng quốc tế của NHNo&PTNT Việt Nam, một hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp của NHNo&PTNT Việt Nam đã tạo điều kiện cho NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai th ực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế đƣợc nhanh chóng, thuận lợi, xây dựng đƣợc niềm tin và sự hài lòng nơi khách hàng. Tuy nhiên, sau bốn năm triển khai, dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai vẫn còn nhỏ bé về quy mô hoạt động, tổ chức quản lý, số lƣợng khách hàng, doanh số giao dịch. Nguồn thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Chi nhánh Đồng Nai cịn khá nhỏ và có xu hƣớng sụt giảm từ năm 2011, chƣa tƣơng xứng với tiềm năng và quy mô hoạt động trên địa