CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP
2.2.1 Dịch vụ huy động bán lẻ
Bảng 2.1 Doanh số huy động vốn bán lẻ tại Techcombank Bình Dương giai đoạn 2012 - 2015
Đvt: triệu đồng
Năm 2012 2013 2014 2015
Doanh số 173.893 229.226 278.771 342.294
Nguồn: Báo cáo nội bộ Techcombank Bình Dương
Tình hình huy động vốn khu vực bán lẻ của Techcombank tăng trưởng đều qua các năm. Ngoài những mức lãi suất cạnh tranh, Techcombank còn tập trung phát triển các sản phẩm, dịch vụ đem lại nhiều sự lựa chọn tùy theo những mục đích của khách hàng như sản phẩm gửi tiết kiệm online, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm superkid, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm phát lộc… Mảng huy động vốn từ khách hàng cá nhân có mức tăng trưởng ổn định, trong khi mảng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa đáp ứng được chỉ tiêu mà chi nhánh được phân bổ. Thị trường Bình Dương là một thị trường được đánh giá rất tiềm năng do đó nếu chi nhánh có những chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng đặc biệt là những khách hàng lớn về những sản phẩm đa dạng của Techcombank chắc chắn mảng huy động vốn của chi nhánh sẽ còn tăng trưởng mạnh mẽ hơn nữa trong thời gian tới.
2.2.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ
Bảng 2.2 Doanh số tín dụng bán lẻ tại Techcombank Bình Dương giai đoạn 2012 - 2015
Đvt: triệu đồng
Năm 2012 2013 2014 2015
Doanh số 175.654 244.534 278.686 294.896
Nguồn: Báo cáo nội bộ Techcombank Bình Dương
Mặc dù có những nỗ lực từ tập thể chi nhánh giúp cho doanh số tín dụng của chi nhánh tăng đều qua các năm nhưng đối với một thị trường tiềm năng như Bình Dương có thể nói dịch vụ tín dụng bán lẻ của chi nhánh chưa thật sự nổi bật. Nguồn dư nợ chính hiện nay đến từ mảng khách hàng cá nhân là chủ yếu. Từ năm 2012, các phòng giao dịch khơng cịn chức năng cho vay đối với doanh nghiệp, tất cả các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng doanh nghiệp đều chuyển về chi nhánh Bình Dương thực hiện chính vì vậy gây khó khăn cho khách hàng doanh nghiệp khi muốn thiết lập mối quan hệ với Techcombank. Ngoài ra, những khách hàng doanh nghiệp lớn mà chi nhánh tiếp thị và có quan hệ tín dụng từ khi thành lập thì từ năm 2012 đều được chuyển về cho khối khách hàng doanh nghiệp lớn trực thuộc Hội sở chăm sóc và phát triển do đó so với mảng tín dụng cá nhân thì mảng tín dụng doanh nghiệp của chi nhánh phát triển khá yếu.
Bảng 2.3 Tỷ lệ doanh thu tín dụng bán lẻ tại Techcombank Bình Dương giai đoạn 2012 - 2015
Mảng QHKH 2012 2013 2014 2015
KHCN 48.7% 54.11% 77% 78.54%
KHDN 51.3% 45.9% 23.5% 21.5%
2.2.3 Dịch vụ chuyển tiền
Ưu điểm hiện nay của Techcombank chính là hệ thống áp dụng cơng nghệ cao, tốc độ xử lý giao dịch chuyển tiền nhanh chóng. Hệ thống này được đầu tư và phát triển đồng bộ tại tất cả các chi nhánh và trong hầu hết các phương thức thanh toán phục vụ nhu cầu của khách hàng như chuyển tiền thanh toán nội bộ ngân hàng, thanh toán liên ngân hàng, Western Union. Với tốc độ tăng trưởng 20% so với cùng kỳ năm ngoái, hoạt động chi trả kiều hối Western Union trong hệ thống Techcombank được đánh giá có tốc độ tăng trưởng rất tốt, giữ vững tốc độ tăng trưởng cao trong 3 năm liên tiếp.
2.2.4 Dịch vụ thẻ
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Techcombank Bình Dương hiện đã triển khai 29 địa điểm có lắp đặt máy ATM tại các khu công nghiệp, bệnh viện, siêu thị, trường học… tạo nên một mạng lưới lớn tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ của Techcombank.
Bảng 2.4 Doanh số dịch vụ thẻ tại Techcombank Bình Dương giai đoạn 2012 - 2015 Năm 2012 2013 2014 2015 Số lượng (Cái) Doanh số (triệu đồng) Số lượng (Cái) Doanh số (triệu đồng) Số lượng (Cái) Doanh số (triệu đồng) Số lượng (Cái) Doanh số (triệu đồng) Thẻ ghi nợ nội địa 9.878 1.165.604 11.432 1.657.640 12.458 1.607.082 13.587 2.418.486 Thẻ ghi nợ quốc tế 101 16.968 121 21.659 189 35.721 258 51.342 Thẻ tín dụng quốc tế 46 5.750 69 10,143 98 15.582 129 21.414
Qua bảng thống kê có thể thấy thẻ ghi nợ nội địa mang lại doanh số khá lớn và cũng là sản phẩm chủ lực của Techcombank Bình Dương hiện nay. Khách hàng chính của sản phẩm thẻ này là các công ty sử dụng dịch vụ chi trả lương cho nhân viên qua thẻ ATM. Đối với mạng thẻ ghi nợ quốc tế và tín dụng quốc tế, Techcombank đã phát hành các loại thẻ như Techcombank Visa, Techcombank Visa Platinum, Techcombank JCB – Dream card, Techcombank Visa Vietnam Airline…Mặc dù vậy, số lượng thẻ ghi nợ quốc tế và tín dụng quốc tế lại phát triển không tương xứng.
2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử
Với lợi thế luôn đi đầu trong công nghệ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử của Techcombank được xem là một trong những dịch vụ tân tiến, nhiều tiện ích và bảo mật tốt nhất hiện nay. Hiện Techcombank đã triển khai Internet banking và Mobile banking giúp khách hàng có thể truy cập sử dụng các dịch vụ đa dạng mọi lúc mọi nơi mà không cần đến ngân hàng.
Bảng 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Techcombank Bình Dương giai đoạn 2012 - 2015
2012 2013 2014 2015
Internet Banking 780 1.076 1.354 1.564 SMS Banking 4.765 6.574 7.888 8.212
Mobile Banking 231 342 398
Nguồn: Báo cáo nội bộ Techcombank Bình Dương