Chƣơng 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.3 Thực trạng các nhân tố tác động đến nợ xấu tại các NHTMCP Việt Nam
3.3.2.3 Thực trạng tình hình tín dụng
Đơn vị: %
Nguồn: Báo cáo thường niên của NHNN
Hình 3.8: Tăng trƣởng tín dụng và tăng GDP giai đoạn 2006 - 2016
Giai đoạn 2006 - 2010, tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn khoảng 34.34%/năm, nhưng giai đoạn 2012 - 2016 chỉ khoảng 14.26%/năm. Xét quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế cho thấy giai đoạn 2007 - 2010, tăng trưởng tín dụng thường gấp 5 - 6 lần tốc độ tăng GDP, đó là điều khơng hợp lý, thể hiện hiệu quả đồng vốn thấp, tăng trưởng kinh tế chủ yếu dựa vào tăng vốn. Từ năm 2012 đến nay, tăng trưởng tín dụng thường cao hơn 2 lần tốc độ tăng GDP
Năm 2007, dư nợ cho vay của hê thống ngân hàng tăng 51.4% so với năm 2006, cao hơn nhiều so với mức tăng 21,4% của năm 2006, góp phần đáp ứng có hiệu quả
21.4 51.4 30 37.7 31.19 14.3 8.91 12.51 14.16 17.3 18.38 8.23 8.46 6.31 5.32 6.78 5.89 5.03 5.42 5.98 6.68 6.21 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 10 20 30 40 50 60 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Tăng trƣởng tín dụng và tăng GDP Giai đoạn 2006 - 2016 Tăng trưởng tín dụng GDP
nhu cầu vốn của các doanh nghiệp cũng như các thành phần kinh tế. Theo báo cáo của NHNN, tăng trưởng tín dụng cao nhất tập trung ở khối NHTM cổ phần.
- Năm 2008, mặc dù chịu tác động của khủng hoảng kinh tế nhưng dư nợ cho vay của hệ thống ngân hàng vẫn tăng 30% so với năm 2007. Tuy nhiên có thể thấy, tốc độ tăng trưởng tín dụng trong năm này thấp hơn rất nhiều so với năm 2007.
- Sang năm 2009, Chính phủ đã sử dụng các chính sách kích cầu, hỗ trợ lãi suất nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế của đất nước làm tổng dư nợ tín dụng của hệ thống ngân hàng tăng 37,7%, đã cao hơn so với mức tăng của năm 2008.
- Giai đoạn 2010 – 2012 do tác động của chính sách kinh tế vĩ mơ thắt chặt tăng trưởng tín dụng có dấu hiệu chậm lại. Tăng trưởng tín dụng thấp nhất vào năm 2012, nguyên nhân là do sức cầu của nền kinh tế giảm sút, doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiêu thụ sản phẩm và triển vọng kinh doanh kém khả quan đã làm giảm khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế. Đồng thời, rủi ro nợ xấu gia tăng do tình hình tài chính của doanh nghiệp suy yếu và sự trầm lắng của thị trường bất động sản làm giá trị tài sản đảm bảo có xu hướng giảm tạo áp lực gia tăng nợ xấu đối với các ngân hàng, các NHTM thận trọng hơn trong việc cho vay nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn vốn.
- Từ năm 2013 đến nay, với sự phục hồi của nền kinh tế, tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng cũng có xu hướng tăng dần qua các năm. Kết thúc năm 2014, tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống ngân hàng ước khoảng 14.16%, đạt mục tiêu đề ra, cơ cấu tín dụng chuyển dịch theo hướng tích cực, tập trung vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, đặc biệt là các lĩnh vực ưu tiên.
Trong năm 2015 và 2016, tín dụng đã tăng khá mạnh, các giải pháp tín dụng tiếp tục được điều hành linh hoạt theo hướng mở rộng tín dụng đi đơi với an tồn, chất lượng tín dụng, gắn liền với xử lý nợ xấu. Tăng trưởng tín dụng cuối năm 2015 đạt 17.3% cuối năm 2016 đạt 18.38%.
Trong nền kinh tế thị trường tính rủi ro của hoạt động tín dụng có xu hướng tăng lên. Hiện nay vấn đề nợ tồn đọng, nợ xấu là vấn đề khó khăn cần tiếp tục giải quyết. Các loại hình sản phẩm tín dụng chưa đa dạng chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, số lượng các sản phẩm tín dụng cịn ít ỏi so với các ngân hàng trên thế giới.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Sau tác động của khủng hoảng tài chính tồn cầu 2008 và khủng hoảng nợ cơng châu Âu, kinh tế Việt Nam đang có những bước phục hồi rõ nết, thể hiện qua tốc độ tăng trưởng kinh tế GDP cũng như xu hướng giảm dần tỷ lệ thất nghiệp những năm gần đây. Sự phục hồi này không thể không kể đến sự đóng góp tích cực của hệ thống NHTM.
Tác giả đánh giá tình hình hoạt động của các NHTM Việt Nam giai đoạn 2006 – 2015, bao gồm sự phát triển về quy mô ngân hàng, hiệu quả hoạt động cũng như thực trạng hoạt động tín dụng của các ngân hàng. Hơn nữa, tác giả cũng phân tích thực trạng nợ xấu của các NHTM Việt Nam từ đó làm cơ sở nghiên cứu trong chương 4.
Bên cạnh đó, tác giả cũng phân tích sơ qua về các nhân tố vĩ mô của nền kinh tế như tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm, tỷ lệ thất nghiệp, lãi suất thực của nền kinh tế - đây là những biến số kinh tế vĩ mô mà tác giả dự định đưa vào mơ hình nghiên cứu ở chương 4.
CHƢƠNG 4. MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU CỦA CÁC NHTMCP VIỆT NAM