Chƣơng 3 của luận văn đƣa ra các giải pháp cho sản phẩm, dịch vụ, cơ sở vật chất cũng nhƣ yếu tố con ngƣời nhằm góp phần phát triển hoạt động huy động vốn
của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam. Luận văn cũng đƣa ra thêm một số kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nƣớc và Hiệp Hội Ngân hàng trong hoạt động huy động nhằm tăng cƣờng kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại một cách minh bạch, cũng nhƣ có sự hỗ trợ nhằm phát triển hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại.
KẾT LUẬN
Việt Nam hội nhập vào nền kinh tế khu vực và quốc tế là su hƣớng tất yếu trong bối cảnh tồn cầu hóa nhƣ hiện nay, đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong và ngồi nƣớc có nhiều cơ hội thuận lợi phát triển kinh doanh cũng nhƣ tạo ra nhiều sức ép cạnh tranh gay gắt và khốc liệt. Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam cũng có những điểm mạnh, điểm yếu và cũng có nhiều cơ hội nhƣng cũng phải đối mặt với những thách thức khi càng ngày càng có nhiều ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngồi có năng lực tài chính, có cơng nghệ cao, trình độ quản lý chuyên nghiệp, … sẽ tham gia vào thị trƣờng tài chính Việt Nam trong thời gian tới.
Từ việc phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, cũnng nhƣ phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của ngân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam, học viên đã đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hơn các sản phẩm huy động vốn, dịch vụ bán lẻ, cơ sở vật chất kỹ thuật và cả yếu tố con ngƣời quyết định đến hoạt động huy động vốn với mong muốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam ln đứng vững trên thị trƣờng cũng nhƣ góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trƣờng tài chính tiền tệ Việt Nam nói riêng và sự phát triển của nền kinh tế - xã hội nói chung.
Vì thời gian có hạn cũng nhƣ kiến thức chƣa đƣợc đầy đủ, luận văn chắc chắn sẽ khơng tránh khỏi những sai sót, học viên rất mong nhận đƣợc sự đóng góp của quý Thầy cơ để luận văn đƣợc hồn thiện hơn.
Cuối cùng học viên xin chân thành cảm ơn các thầy, cô của Trƣờng Đại học Kinh tế TPHCM đã cho học viên những kiến thức và phƣơng pháp để học viên có thể hồn thành luận văn này.Đặc biệt, học viên xin gửi tới PGS.TS Trƣơng Quang Thơng đã tận tình hƣớng dẫn và đóng góp nhiều ý kiến q báu cho học viên trong suốt q trình hồn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo thƣờng niên của Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam các năm 2009->2011.
2. Báo cáo Kết quả kinh doanh năm 2011 và định hƣớng kinh doanh năm 2012 của Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam.
3. Báo cáo đánh giá hoạt động bán lẻ từ 2010-06/2012 của Vietcombank.
4. Chỉ thị số 20/2007/CT – TTg ngày 24 tháng 08 năm 2007 của Thủ tƣớng Chính phủ.
5. Luật Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam-Luật các Tổ chức Tín dụng 2010.
6. Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (2011), Báo cáo phân tích vị thế
và khách hàng của VCB, Hà Nội.
7. Nguyễn Minh Kiều (2012) ,Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Lao động xã Hội, TP HCM.
8. Nguyễn Đăng Dờn chủ biên, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Thị Xuân Hƣơng, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong (2011), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Đại học Quốc gia TPHCM.
9. Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hƣơng (2001), Tiền tệ - Ngân hàng, NXB TP HCM, TP HCM.
10. Nguyễn Thị Minh Huệ, (2011),Phân tích hiệu quả của chính sách lãi suất
năm 2011 của Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 24, trang 13-17.
11. Trần Huy Hoàng chủ biên, Nguyễn Đăng Dờn, Trầm Thị Xuân Hƣơng, Trƣơng Quang Thông, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Văn Sáu,Nguyễn Từ Nhu, Nguyễn Ngọc Hân, Dƣơng Tấn Khoa, Nguyễn Thanh Phong (2010),
Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã Hội, TP HCM.
12. Trƣơng Quang Thông chủ biên (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính.
PHỤ LỤC
Thơng tƣ số 02/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Namngày 03/03/2011 quy định mức lãi suất huy động tối đa bằng đồng Việt Nam.
We
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng 8 năm 2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam;
Thực hiện Nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2011 của Chính phủ về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội;
Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài (sau đây gọi là tổ chức tín dụng) nhƣ sau:
Điều 1. Tổ chức tín dụng ấn định lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam (lãi
suất tiền gửi; lãi suất chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu) của các tổ chức (trừ tổ chức tín dụng) và cá nhân bao gồm cả khoản chi khuyến mại dƣới mọi hình thức khơng vƣợt quá 14%/năm; riêng các Quỹ Tín dụng nhân dân cơ sở ấn định lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam không vƣợt quá 14,5%/năm. Mức lãi suất huy động vốn tối đa này áp dụng đối với phƣơng thức trả lãi cuối kỳ; đối với các phƣơng thức trả lãi khác, phải đƣợc quy đổi theo phƣơng thức trả lãi cuối kỳ tƣơng ứng với mức lãi suất huy động vốn tối đa.
Điều 2. Tổ chức tín dụng niêm yết cơng khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt
Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi
suất và các hình thức khác khơng đúng với quy định của pháp luật và Thông tƣ này.
Điều 3. Tổ chức thực hiện
1. Thông tƣ này có hiệu lực kể từ ngày k .
2. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng tiến hành kiểm tra, thanh tra, giám sát việc thực hiện quy định về mức lãi suất huy động tối đa bằng đồng Việt Nam; áp dụng các biện pháp theo thẩm quyền để xử l đối với tổ chức tín dụng vi phạm quy định tại Thơng tƣ này.
3. Chánh Văn phịng, Vụ trƣởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trƣởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc, Giám đốc Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng; Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng và tổ chức, cá nhân liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tƣ này./.
PHIẾU KHẢO SÁT
Thân chào anh/chị. Tôi là Nguyễn Thị Thanh Vân, đang công tác tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi Nhánh Bình Dƣơng. Tơi đang tiến hành một cuộc khảo sát nhằm phục vụ đề tài nghiên cứu “ Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam (Vietcombank)” với mục đích phục vụ anh/chị tốt hơn. Khơng có trả lời nào là đúng hay sai, mọi câu trả lời của anh/chị đều là những thông tin quý báu.Rất mong anh/chị dành chút thời gian giúp tôi trả lời các câu hỏi nhƣ sau (Xin anh/chị khoanh trịn một con số thích hợp cho từng phát biểu).
Quy ước: 1=Hồn tồn khơng đồng ý, 2=Không đồng ý, 3= Bình thường, 4=Đồng ý, 5=Hồn tồn đồng ý.
Câu hỏi Mức độ đồng ý
Vietcombank là thƣơng hiệu lớn đƣợc nhiều ngƣời biết đến 1 2 3 4 5 Thông tin của anh/ chị đƣợc Vietcombank bảo mật tuyệt
đối 1 2 3 4 5
Anh/ chị cảm thấy an toàn khi giao dịch với Vietcombank 1 2 3 4 5 Vietcombank thực hiện dịch vụ đúng ngay từ lần đầu tiên. 1 2 3 4 5 Vietcombank thực hiện dịch vụ chính xác, khơng sai sót 1 2 3 4 5 Vietcombank cung cấp dịch vụ đúng vào thời điểm đã hứa. 1 2 3 4 5 Khi khách hàng có thắc mắc hay khiếu nại, Vietcombank
luôn giải quyết thoả đáng. 1 2 3 4 5
Vietcombank có cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện đại 1 2 3 4 5 Nhân viên Vietcombank trông rất chuyên nghiệp và ăn
mặc đẹp. 1 2 3 4 5
Vietcombank có địa điểm và mạng lƣới giao dịch thuận
tiện cho khách hàng. 1 2 3 4 5
Vietcombank bố trí thời gian làm việc hợp l 1 2 3 4 5 Vietcombank sắp xếp các quầy giao dịch, kệ tài liệu rất 1 2 3 4 5
khoa học và tiện lợi cho khách hàng.
Vietcombank cung cấp sản phẩm, dịch vụ đơn giản và
thuận tiện 1 2 3 4 5
Chứng từ giao dịch rõ ràng dễ hiểu 1 2 3 4 5
Sản phẩm, dịch vụ của Vietcombank đa dạng và phong
phú 1 2 3 4 5
Vietcombank có lãi suất huy động cao 1 2 3 4 5
Vietcombank có nhiều chƣơng trình khuyến mại, tặng
thƣởng 1 2 3 4 5
Biểu phí của Vietcombank vừa phải so với ngân hàng khác 1 2 3 4 5 Nhân viên Vietcombank hiểu rõ những nhu cầu của bạn. 1 2 3 4 5 Nhân viên Vietcombank luôn phục vụ bạn chu đáo trong
giờ cao điểm. 1 2 3 4 5
Nhân viên Vietcombank trả lời chính xác và thoả đáng các
thắc mắc của khách hàng 1 2 3 4 5
Hồn tồn hài lịng với chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng 1 2 3 4 5 Giới thiệu các dịch vụ Ngân hàng cho những ngƣời khác 1 2 3 4 5
Xin anh/chị vui lịng cung cấp thêm một số thơng tin sau:
1. Xin vui lòng cho biết anh/chị đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng:
Dưới 1 năm Từ 1-2 năm 2-3 năm Trên 3 năm
2. Xin vui lòng cho biết độ tuổi của anh/chị:
Từ 18 - 22 tuổi Từ 23 - 26 tuổi Từ 27 - 30 tuổi Từ 31 - 35 tuổi Từ 36 - 40 tuổi Từ 41 - 45 tuổi Từ 46 - 50 tuổi Trên 50 tuổi
3. Xin vui lịng cho biết nghề nghiệp hoặc vị trí cơng tác của anh/chị:
Sinh viên Nhân viên Nhà quản lý
Tự kinh doanh Về hƣu Chƣa đi làm hoặc nội trợ
KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG TẠI VIETCOMBANK BÌNH DƢƠNG
(Tỷ lệ %)
Câu hỏi Mức độ trả lời
1 2 3 4 5
Anh/ chị quyết định gửi tiền tại
Vietcombank vì đây là thƣơng hiệu lớn
đƣợc nhiều ngƣời biết đến 2.20 4.40 11.60 35.40 46.40 Thông tin của anh/ chị đƣợc
Vietcombank bảo mật tuyệt đối 3.00 4.80 8.00 39.80 44.40 Anh/ chị cảm thấy an toàn khi giao dịch
với Vietcombank 2.20 3.60 22.20 30.80 41.20
Vietcombank thực hiện dịch vụ đúng
ngay từ lần đầu tiên. 2.60 11.00 17.80 34.60 34.00
Vietcombank thực hiện dịch vụ chính
xác, khơng sai sót 11.00 10.20 18.40 24.40 36.00
Vietcombank cung cấp dịch vụ đúng vào
thời điểm đã hứa. 2.20 3.00 21.20 26.20 47.40
Khi khách hàng có thắc mắc hay khiếu nại, Vietcombank ln giải quyết thoả
đáng. 4.40 4.80 25.20 39.40 26.20
Vietcombank có cơ sở vật chất và trang
thiết bị hiện đại 0.00 7.60 20.40 23.80 48.20
Nhân viên Vietcombank trông rất chuyên
nghiệp và ăn mặc đẹp. 12.00 11.00 19.00 24.80 33.20
Vietcombank có địa điểm và mạng lƣới
giao dịch thuận tiện cho khách hàng. 10.20 9.20 15.00 25.20 40.40 Vietcombank bố trí thời gian làm việc 10.20 16.40 22.60 24.80 26.00
hợp l
Vietcombank sắp xếp các quầy giao dịch, kệ tài liệu rất khoa học và tiện lợi
cho khách hàng. 15.00 14.20 15.40 25.60 29.80
Vietcombank cung cấp sản phẩm, dịch
vụ đơn giản và thuận tiện 9.20 19.00 17.60 26.20 28.00 Chứng từ giao dịch rõ ràng dễ hiểu 4.40 5.40 19.80 34.60 35.80 Vietcombank có lãi suất huy động cao 28.40 30.60 21.60 9.20 10.20 Vietcombank có nhiều chƣơng trình
khuyến mại, tặng thƣởng 29.20 30.00 23.40 7.60 9.80
Biểu phí của Vietcombank vừa phải so
với ngân hàng khác 15.00 20.40 33.20 15.00 16.40
Sản phẩm, dịch vụ của Vietcombank đa
dạng và phong phú 16.40 19.00 23.00 23.40 18.20
Nhân viên Vietcombank hiểu rõ những
nhu cầu của bạn. 8.80 23.80 32.40 20.80 14.20
Nhân viên Vietcombank luôn phục vụ
bạn chu đáo trong giờ cao điểm. 16.40 20.80 23.40 21.60 17.80 Nhân viên Vietcombank trả lời chính xác
và thoả đáng các thắc mắc của khách
hàng 5.80 6.20 20.00 32.40 35.60
Hoàn tồn hài lịng với chất lƣợng dịch
vụ của Ngân hàng 6.20 15.00 20.80 24.20 33.80
Giới thiệu các dịch vụ Ngân hàng cho