1.2.5 .3Các nhân tố thuộc về khách hàng sử dụng dịch vụ
3.1 Xu thế phát triển hoạt độngdịch vụ phi tín dụng
3.1.1 Trên thế giới
Trên thế giới, với sự phát triển của các sản phẩm tài chính, cơng nghệ thơng tin đã tạo điều kiện cho sự ra đời của nhiều dịch vụ tài chính mang lại nguồn thu đa dạng cho ngân hàng. Cơ cấu sản phẩm theo hướng vô cùng đa dạng bao gồm:
- Dịch vụ truyền thống: như dịch vụ gắn liền với nghiệp vụ huy động – cho
vay, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thẻ, ngân hàng đại lý, ngân quỹ, quản lý tài sản,…
- Dịch vụ phi truyền thống như ngân hàng đầu tư (tư vấn tài chính, phát hành
chứng khốn, tư vấn M&A), dịch vụ chứng khốn (Phí giao dịch chứng khốn, lưu ký chứng khoán), dịch vụ bảo biểm, dịch vụ cung cấp thông tin và xử lý dữ liệu,…
Việc phát triển hoạt động dịch vụ phụ thuộc nhiều vào các định hướng chính sách và quy định luật pháp của từng quốc gia sở tại. Chẳng hạn như việc nới lỏng các đạo luật quy định phạm vi hoạt động của NHTM cho phép phát triển các sản phẩm dịch vụ thu phí mới, việc dở bỏ trần lãi suất giúp ngân hàng cháo mức giá cạnh tranh hơn tới khách hàng, tạo ra tâm lý sẵn sang trả các khoản phí phi tín dụng đi kèm.
Các ngân hàng lớn có lợi thế trong việc phát triển hoạt động dịch vụ do có mạng lưới rộng, cơ sở khách hàng lớn và đủ khả năng tài chính để đầu tư vào cơ sở hạ tầng cơng nghệ, trong đó đặc biệt phải kể tới các dịch vụ như ngân hàng đầu tư, chứng khốn hóa các khoản vay, bảo lãnh phát hành chứng khoán,… các dịch vụ kinh doanh bảo hiểm, thanh tốn điện tử,.. ít chiệu ảnh hưởng của lợi thế kinh tế của quy mô hơn.
Việc phát triển hoạt động dịch vụ có tác động ngược lại thúc đẩy hoạt động tín dụng cốt lõi, do khả năng cung cấp sản phẩm trọn có nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng giúp thúc đẩy việc thu hút khách hàng.
dụng, gia tăng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng và thu ngồi lãi nói chung trong bối cảnh thu từ lãi có xu hướng thu hẹp. Với sự phát triển mạnh của công nghệ thông tin dưới tác động của cuộc cách mạng công nghệ 4.0 và sự thay đổi về hành vi khách hàng cũng như xu hướng quản trị rủi ro ngày càng chặt chẽ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng sẽ hướng đến đáp ứng nhu cầu tài chính tổng thể của khách hàng và các dịch vụ số.