3.3 Các giải pháp phòng,chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam
3.3.2 Giải pháp thuộc về ngân hàng nhà n-ớc
3.3.2.1 Đẩy mạnh cơng tác tun truyền về phịng, chống rửa tiền. Th-ờng xuyên tổ chức các buổi tọa đàm về phòng, chống rửa tiền với các ngân hàng
th-ơng mại
Mặc dù phải mất nhiều năm để chuẩn bị nh-ng khi các biện pháp đ-ợc nêu trong nghị định về phòng, chống rửa tiền vừa đ-ợc công bố đã gây bất ngờ, lo lắng cho
nhiều ng-ời dân và doanh nghiệp, vì thơng tin này rất nhạy cảm trong giới làm ăn, có thể sẽ ảnh h-ởng đến các giao dịch tại ngân hàng. Theo khảo sát thì những ng-ời giao dịch tại ngân hàng bàn khá nhiều về hạn mức giao dịch bị đ-a vào kiểm sốt và các hệ lụy có thể có một khi giao dịch của họ đ-ợc ngân hàng báo cáo cho Trung tâm Thông tin phịng, chống rửa tiền. Do khơng đ-ợc tun truyền, giải thích khiến ng-ời dân và doanh nghiệp lo lắng nh- chính họ trở thành đối t-ợng của hoạt động chống rửa tiền. Do đó, Ngân hàng Nhà n-ớc cần đẩy mạnh cơng tác tun truyền, giải thích để ng-ời dân hiểu, tạo sự an tâm cho ng-ời dân và doanh nghiệp về mục tiêu chống rửa tiền. Cụ thể, cần phải tuyên truyền cho ng-ời dân hiểu về giao dịch phải báo cáo, đó là việc ngân hàng ghi lại và báo cáo các giao dịch nh- một nghiệp vụ nội bộ của ngân hàng, không liên quan đến khách hàng và các thơng tin này là hồn tồn bí mật.
Ngân hàng nhà n-ớc cần phối hợp với hiệp hội ngân hàng mở các lớp đào tạo về kĩ năng phòng, chống rửa tiền cho các cán bộ ngân hàng th-ơng mại làm cơng tác giao dịch với khách hàng để có những giải thích kịp thời cho khách hàng về cơng tác phòng, chống rửa tiền mà ngân hàng đang thực hiện.
Việc th-ờng xuyên tổ chức các buổi tọa đàm về phòng, chống rửa tiền với các ngân hàng th-ơng mại đem lại rất nhiều lợi ích: (i) tạo cơ hội để Cục phịng, chống rửa tiền nhận đ-ợc các ý kiến phản hồi của các ngân hàng th-ơng mại trong việc thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền (ii) cơ hội để các ngân hàng th-ơng mại trao đổi kinh nghiệm về phòng, chống rửa tiền.
3.3.2.2Phát huy tối đa hiệu quả hoạt động của trung tâm thơng tin tín dụng dụng
Hoạt động của Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) các năm qua đã hỗ trợ rất nhiều trong việc cung cấp thông tin cho các tổ chức tín dụng. Trung tâm thơng tin phịng, chống rửa tiền đ-ợc Ngân hàng Nhà n-ớc thành lập với sự ra đời của nghị định 74. Tuy chức năng, nhiệm vụ của hai trung tâm này khác nhau nh-ng nguồn dữ liệu để khai thác có phần giống nhau, đó chính là các thơng tin về khách hàng thực hiện các
giao dịch qua ngân hàng. Do đó nếu có sự phối hợp hoạt động giữa hai trung tâm này thì hiệu quả hoạt động sẽ cao hơn. Trung tâm thơng tin phịng, chống rửa tiền sẽ sử dụng các dữ liệu sẵn có của CIC để giảm bớt thời gian, chi phí thu thập thơng tin ban đầu và đồng thời sẽ cung cấp lại cho CIC những thông tin đã đ-ợc xử lý về các hoạt động rửa tiền qua ngân hàng nhằm giúp các tổ chức tín dụng ngăn chặn hành vi rửa tiền thơng qua hoạt động cấp tín dụng.
Một số biện pháp nhằm phát huy tối đa hiệu quả hoạt động của CIC
Thứ nhất, Ngân hàng Nhà n-ớc cần có quy định bắt buộc đối với tất cả các tổ
chức tín dụng phải tham gia trong việc cung cấp, cập nhật thông tin, số liệu về khách hàng và việc sử dụng thơng tin tín dụng phải trở thành nguyên tắc bắt buộc trong công tác xét duyệt cấp tín dụng
Thứ hai, để đáp ứng đ-ợc nhu cầu phát triển, CIC cần phải xây dựng một kho dữ
liệu phong phú, đa dạng và chất l-ợng hơn; cần tích cực ứng dụng cơng nghệ thơng tin, truyền thơng tiên tiến, hiện đại, nâng cao chất l-ợng nguồn nhân lực nhằm thu thập để nâng cao khả năng và tốc độ xử lý thông tin phục vụ công tác điều hành và cung cấp cho các khách hàng; đa dạng các kênh cung cấp và dịch vụ thông tin đảm bảo an tồn, bảo mật, cơng khai; nâng cao độ chuẩn dữ liệu đạt chuẩn quốc tế để phục vụ tốt công tác quản lý điều hành của Ngân hàng Nhà n-ớc và hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng.
Thứ ba, CIC cần chú trọng hơn đến độ chính xác của thơng tin trong thu thập và
xử lý; tăng tính kiểm sốt và đẩy mạnh hợp tác cơng - t- để quản lý tồn diện thơng tin về khách hàng vay; chú trọng đến tính đầy đủ khi bổ sung các loại thơng tin có đủ phân tích xã hội, chấm điểm tín dụng đủ cơ sở tin cậy cho các tổ chức có thể quyết định cấp tín dụng,…
Thứ t-, CIC cần có mối quan hệ th-ờng xuyên với các cơ quan thông tin, cơ
quan quản lý nhà n-ớc, cơ quan pháp luật để làm phong phú thêm thông tin hiện tại. Tập huấn, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ nhân viên trong trung tâm.
3.3.2.3 Các giải pháp đối với vấn đề tự do hóa các giao dịch tài chính quốc tế tế
Tự do hoá các giao dịch tài chính quốc tế sẽ đem lại những lợi ích nh-: (i) cùng với xu thế mở cửa, giao l-u quốc tế ngày càng tăng, nhu cầu chi trả, thanh toán cho các giao dịch vãng lai ngày càng lớn, nh-ng đây chủ yếu là những khoản thanh toán, chi trả cho các nhu cầu th-ờng xuyên cần thiết với kim ngạch không lớn. Việc tự do hoá các giao dịch này tr-ớc hết sẽ giảm bớt chi phí xã hội, giảm bớt phiền hà cho ng-ời dân khi có nhu cầu mua ngoại tệ chuyển ra n-ớc ngồi vì những mục đích hợp pháp; (ii) tự do di chuyển luồng vốn quốc tế sẽ cho phép các n-ớc có nguồn tiết kiệm hạn chế sẽ thu hút đ-ợc nguồn tài chính của các n-ớc khác cho các dự án đầu t- có hiệu quả trong n-ớc, cho phép các nhà đầu t- đa dạng hố các hình thức đầu t- của mình; đồng thời, phân tán rủi ro thông qua việc đầu t- rộng rãi hơn. Tự do hoá việc chu chuyển vốn cũng có vai trị làm thúc đẩy hoạt động th-ơng mại giữa các n-ớc.
Tuy nhiên, việc tự do hóa các giao dịch vãng lai có thể tạo điều kiện cho các hoạt động lợi dụng chính sách quản lý thơng thống của Chính phủ và Ngân hàng Trung -ơng để tìm cách tạo các giấy tờ giả, mục đích giả nhằm chuyển tiền ra n-ớc ngoài với kim ngạch nhỏ nh-ng nhiều lần phục vụ cho hoạt động buôn lậu, rửa tiền
Một số nguyên tắc cần xem xét khi thực hiện tự do hóa các giao dịch tài chính quốc tế: (i) - Lành mạnh hoá hệ thống tài chính - ngân hàng tr-ớc khi tự do hoá các giao dịch quốc tế; (ii) Tự do hoá các giao dịch vốn phải gắn liền với việc tăng c-ờng kỷ luật tài chính; (iii) Tạo lập hạ tầng cơ sở cho các thị tr-ờng trong n-ớc tr-ớc khi tự do hố các giao dịch tài chính quốc tế; (iv) Tự do hóa các giao dịch vốn dài hạn tr-ớc khi tự do hóa các giao dịch vốn ngắn hạn
3.3.2.4 Ban hành quy chế giám sát việc tuân thủ các quy định về phòng, chống rửa tiền chống rửa tiền
ngân hàng th-ơng mại. Qua đó đ-a ra các biện pháp hữu hiệu yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện nghiêm chỉnh các quy định về phòng, chống rửa tiền. Đối với ngân hàng th-ơng mại, bên cạnh việc ban hành quy chế giám sát, Ngân hàng nhà n-ớc cần đ-a tiêu chí tn thủ các quy định về phịng, chống rửa tiền vào trong bộ tiêu chuẩn đánh giá xếp hạng các ngân hàng th-ơng mại.
3.3.2.5 Tăng c-ờng hợp tác quốc tế
Trong hoạt động phòng, chống tội phạm rửa tiền, hợp tác quốc tế đóng vai trị quan trọng vì đây là loại tội phạm th-ờng đ-ợc thực hiện ở nhiều quốc quốc gia và liên quan đến tội phạm có tổ chức, xuyên quốc gia. Đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này phải có sự hợp tác, phối hợp giữa các quốc gia trong khu vực và trên thế giới.
Hợp tác quốc tế về phòng, chống tội phạm rửa tiền thể hiện tr-ớc hết ở việc tham gia, kí kết các điều -ớc quốc tế là những văn bản pháp lí có hiệu lực chung giữa các quốc gia thành viên. Từ đó, hợp tác trên những lĩnh vực cụ thể nh- trao đổi thông tin, dẫn độ tội phạm, tịch thu tài sản, xây dựng đội ngũ cán bộ, cơ sở vật chất… Thông qua việc trao đổi này, cơ quan điều tra của các quốc gia liên quan giúp nhau phát hiện và hịan thiện hồ sơ để xử lí các băng nhóm tội phạm xuyên quốc gia.
3.3.3 Giải pháp thuộc về ngân hàng th-ơng mại
3.3.3.1 Thành lập bộ phận chuyên trách về phòng, chống rửa tiền
Hiện nay, tại hầu hết các ngân hàng th-ơng mại đều ch-a có bộ phận phịng, chống rửa tiền, và nếu có cũng chỉ hoạt động mang tính chất kiêm nhiệm nên cơng tác phòng, chống rửa tiền ch-a đ-ợc chú trọng và hiệu quả cịn thấp. Do đó cần phải xúc tiến thành lập một bộ phận chuyên trách về phòng, chống rửa tiền để thu thập, tổng hợp mọi thông tin về những giao dịch đáng ngờ báo cáo Ban lãnh đạo ngân hàng nghiên cứu xử lí; thành lập bộ phận kiểm tra, kiểm toán nội bộ hoạt động chuyên trách trực thuộc Tổng giám đốc bao gồm Phịng Kiểm tra nội bộ tại Hội sở chính và Phịng Kiểm tra nội bộ tại các chi nhánh. Thông qua hoạt động của bộ máy kiểm tra kiểm toán nội bộ, ngân
hàng giám sát việc chấp hành các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và các cơ quan thẩm quyền cũng nh- các quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh và các quy định nội bộ khác của các bộ phận trong ngân hàng nhằm phòng, chống việc lợi dụng hệ thống ngân hàng để rửa tiền
3.3.3.2 Thành lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thơng tin khách hàng
Các ngân hàng th-ơng mại hiện nay với khối l-ợng khách hàng giao dịch rất lớn, bọn tội phạm rửa tiền qua ngân hàng thơng qua rất nhiều hình thức, nên để ngân hàng có thể nhận diện hoạt động rửa tiền thì tất cả các thơng tin về khách hàng và các giao dịch của khách hàng cần đ-ợc tập trung về một đầu mối để đ-ợc xử lý và l-u giữ một cách có hệ thống. Do đó, việc các ngân hàng th-ơng mại lập một bộ phận chuyên trách về phân tích thơng tin khách hàng là cần thiết cho hoạt động kinh doanh của mình và qua đó sẽ kiểm sốt đ-ợc nạn rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
Bộ phận chuyên trách cần thực hiện những việc nh-:
Thứ nhất, “hiểu được những vấn đề mấu chốt của khách hàng” là nguyên tắc
hàng đầu trong kinh doanh của ngân hàng để vừa phòng, chống rủi ro cũng nh- để phục vụ khách hàng tốt nhất. Vì vậy, bộ phận chun trách cần thu thập thơng tin và tìm hiểu khách hàng kỹ l-ỡng trên tất cả các hoạt động nghiệp vụ then chốt của ngân hàng, từ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, nhận tiền gửi, thanh toán,...Bộ phận chuyên trách trong ngân hàng cần liên hệ chặt chẽ với các cơ quan chức năng nh-: trung tâm thơng tin tín dụng CIC của NHNN, cơ quan Interpol để chủ động nắm bắt thông tin về khách hàng. Hiện nay, một số NHTM Việt Nam đã hoàn thiện Module CIF quản lý hồ sơ khách hàng để bất kỳ lúc nào truy cập vào hệ thống sẽ có bức tranh tồn diện về khách hàng với những thông tin đầy đủ, chi tiết và th-ờng xuyên đ-ợc cập nhật.
Thứ hai, “hiểu đ-ợc mục đích của khách hàng khi đến ngân hàng”, theo đó,
có thể kiểm tra chặt chẽ mục đích sử dụng các giao dịch của ngân hàng. Ví dụ, đối với hoạt động tín dụng, bộ phận chuyên trách cần giám sát các khoản vay khách hàng
giai đoạn tr-ớc, trong và sau khi cho vay. Từ đó, ngân hàng có thể kiểm sốt đ-ợc các khoản cho vay của ngân hàng, hạn chế việc sử dụng vốn vay vào các mục đích bất hợp pháp. Đối với các khoản tiền gửi, trong quá trình t- vấn, ngân hàng sẽ hiểu rõ đ-ợc nguồn gốc khoản tiền đó cũng nh- hình thức đầu t- của khoản tiền để tiện theo dõi, quản lý.
Thứ ba, bộ phận chuyên trách ln theo dõi sát sao mục đích của các khoản
chuyển tiền để đề phòng sự lợi dụng của bọn tội phạm, tránh hiện t-ợng hợp thức hoá các khoản tiền bất hợp pháp vào ngân hàng.
3.3.3.3 Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại các ngân hàng th-ơng mại
Một trong những biện pháp quan trọng nữa là phải tăng c-ờng nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại các ngân hàng th-ơng mại, nhằm hạn chế một cách tối đa nhất hiện t-ợng rửa tiền qua ngân hàng.
Để nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản trị rủi ro, các ngân hàng nên thực hiện một số biện pháp :
Thứ nhất, phải xây dựng và hoàn thiện chiến l-ợc chính sách quản trị rủi ro
đúng đắn. Thực hiện cải tổ tồn diện các yếu tố có ảnh h-ởng tác động đến năng lực quản trị rủi ro, bao gồm hoạch định và xây dựng chiến l-ợc và chính sách quản trị rủi ro; tái cơ cấu bộ máy tổ chức; đẩy mạnh áp dụng các công cụ đo l-ờng...
Thứ hai, tái cơ cấu bộ máy tổ chức quản trị rủi ro theo h-ớng bộ phận chuyên
trách quản lý, tách bạch bộ máy quản trị rủi ro độc lập với kinh doanh; tiến tới thực hiện quản trị rủi ro theo ngành dọc, giảm dần mức độ ủy quyền phân cấp theo hàng ngang.
Thứ ba, thực hiện quy trình, quy chế hóa mọi hoạt động trong ngân hàng, thực
Thứ t-, nâng cao chất l-ợng các công cụ đo l-ờng rủi ro và tiếp tục áp dụng
các công cụ đo l-ờng rủi ro mới.
Thứ năm, thực hiện minh bạch và công khai hóa thơng tin. Chức năng này
chính là cơ sở, động lực để nâng cao chất l-ợng quản trị rủi ro. Việc minh bạch và công khai thông tin không chỉ đ-ợc thực hiện giữa các ngân hàng th-ơng mại với Ngân hàng Nhà n-ớc mà còn phải thực hiện ngay trong nội bộ ngân hàng th-ơng mại".
Thứ sáu, các ngân hàng cũng cần quan tâm đến công tác quản trị nội bộ. Quản
trị nội bộ tốt sẽ giúp ngân hàng hoạt động tốt và chủ động nắm bắt những biến động trên thị tr-ờng. Để quản trị nội bộ tốt, từ các cấp cao nhất của ngân hàng phải xây dựng đ-ợc cơ chế kiểm soát nhằm ngăn chặn các giao dịch tiềm ần nhiều rủi ro, không phù hợp với quy định, song hành với việc đổi mới công tác thanh tra, giám sát, quản trị rủi ro, góp phần nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu và lành mạnh hoá hoạt động ngân hàng.
3.3.3.4 Thực hiện nghiêm chỉnh quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền
Hiện nay tại hầu hết các ngân hàng th-ơng mại đều ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền. Nội dung của quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền gồm những nội dung chính nh- : chính sách chấp nhận khách hàng; quy trình, thủ tục nhận biết khách hàng, giao dịch phải báo cáo; quy trình rà sốt, phát hiện, xử lý và báo cáo giao dịch đáng ngờ; áp dụng biện pháp tạm thời và nguyên tắc xử lý trong các tr-ờng