Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu TH 2016 TH 2017 TH 2018
I Các chỉ tiêu giao KH
1 Các chỉ tiêu chính
1.1 Lợi nhuận trước thuế 129 102 111,2
1.2 Huy động vốn cuối kỳ 5.837 5.638 6.460
1.3 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 6.295 7.039 8.346 2 Các chỉ tiêu quản lý
2.1 DNBL không gồm CC, TCCC, thẻ TD 948 1.386 2.327
2.2 Thu nhập ròng từ HĐ bán lẻ 60,4 74,7 88,6
2.3 Thu DV ròng (Trừ KDNT&PS) 25,77 36,3 44,2
2.4 Thu KDNT&PS 10,74 8,6 7,2
2.5 Thu nhập từ hoạt đồng thẻ 3.105 5,6 10,66 II Một số chỉ tiêu định hướng
1 Chênh lệch thu chi 139,54 137,0 191,3
2 Tổng Huy động vốn bình quân 5.176 5.620 5.921
3 Dư nợ tín dụng bán lẻ CK 1.368 1.847 2.579
4 Dư nợ tín dụng TDH trong năm 2.058 2.328 3.275
5 DN tín dụng bán lẻ BQ 1.081 1.453 2.022 6 Tỷ lệ nợ xấu 0,09% 0,06% 1,15% 7 Tỷ lệ nợ nhóm 2 0,00% 8,75% 0,21% 8 HĐV cuối kỳ ĐCTC 344 13 260,9 9 HĐV cuối kỳ TCKT 2.275 2.170 2.734 10 HĐV cuối kỳ bán lẻ 3.218 3.456 3.464
Về hoạt động huy động vốn: Tình hình hoạt động nguồn vốn huy động ln có xu hướng tăng dần, thành quả này đã thể hiện rõ sự cố gắng, nỗ lực của toàn thể ban lãnh đạo, cán bộ nhân viên của chi nhánh. Trong quá trình thực hiện, đội ngũ cán bộ nhân viên luôn nỗ lực tuân theo cơ chế điều hành, bám sát chế tài huy động vốn, phát huy, tận dụng hết toàn bộ nguồn lực, tiến hành rà soát, kiểm tra và đưa ra những giải pháp chiến lược hiệu quả nhất nhằm thu hút tăng trưởng nguồn vốn đầu tư. Tính đến tháng cuối năm 2018, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 6.460 tỷ đồng và nguồn vốn huy động bình quân đạt 5.921 tỷ đồng so với kế hoạch đề ra cả năm 2018, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ hoàn thành 101% kế hoạch đề ra.
Về hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng có thể nói là ln đi đúng hướng và liên tục có tăng trưởng dư nợ tốt. Tổng dư nợ và dư nợ tín dụng trung dài hạn tối đa trong kỳ được kiểm soát điều hành trong giới hạn được giao, bảo đảm cơ cấu; luôn tuân thủ chỉ đạo, đáp ứng kịp thời nhu cầu giải ngân và đôn đốc thu nợ theo kế hoạch. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tích cực triển khai các gói tín dụng lãi suất cạnh tranh, gia tăng dư nợ tín dụng có hiệu quả, tích cực phân loại nợ, chuyển nhóm nợ, chuyển hoạch tốn ngoại bảng, xử lý rủi ro,...Tính đến thời điểm 31/12/2018, tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 8.346 tỷ đồng, trong đó dư nợ TCKT đạt 5.767 tỷ đồng chiếm 69,1% tổng dư nợ, dư nợ bán lẻ đạt 2.579 tỷ đồng chiếm 30.9% tổng dư nợ. Xét về chất lượng tín dụng tính đến 31/12/2018, tỷ lệ nợ xấu là 1,15% tăng 1,09% so với năm 2017 do chi nhánh thực hiện chuyển nhóm nợ đối với một số nhóm khách hàng, tuy nhiên nợ nhóm 2 thì được giảm thấp so với năm trước.
Về hoạt động dịch vụ: BIDV Ba Tháng Hai luôn bám sát các kế hoạch được giao, các văn bản chủ đạo, chương trình triển khai nhằm mục đích tập trung đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ để khai thác tối đa nguồn thu và tăng về số lượng các sản phẩm dịch vụ. Đối với thu dịch vụ ròng, 2018 tiếp tục là một năm có kết quả dịch vụ rịng được duy trì và có mức tăng cao so với các năm trước, tính 31/12/2018, thu dịch vụ ròng đạt 44,15 tỷ đồng, tăng 22% so với năm trước đó, đạt 105% so với kế hoạch cả năm. Đối với thu dịch vụ từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh với kết quả đạt được khá khả quan 10,2 tỷ đồng, tăng 36% so với năm 2017.
Về hoạt động ngân hàng bán lẻ: BIDV Ba Tháng Hai đã tập trung triển khai một cách rất quyết liệt nhằm mục đích đẩy mạnh các hoạt động theo mơ hình kinh
đã mang lại những kết quả khả quan. Quan trọng hơn cả là chi nhánh đã giữ vững được một số chỉ tiêu đứng trong danh sách top 10 chi nhánh đứng đầu trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh. Kết quả thu nhập rịng từ hoạt động ngân hàng bán lẻ đạt 88,57 tỷ đồng, tăng 19% so với cả năm 2016, trong số đó, thu dịch vụ rịng bán lẻ đạt 44,2 tỷ đồng, tăng 22% so với năm trước, đạt 105% kế hoạch năm 2018.
2.1.4. Thực trạng nguồn nhân lực tại BIDV Ba Tháng Hai
Từ khi mới thành lập cho đến nay, tình hình nhân sự của chi nhánh liên tục thay đổi. Do tính chất đặc thù của ngành mà số lượng nhân viên bị đào thải khá cao, mặc dù hằng năm chính sách tuyển dụng của chi nhánh vẫn diễn ra liên tục với số lượng lớn nhưng vẫn không đủ để đáp ứng nhu cầu cần thiết của chi nhánh. Bảng 2.2 trình bày sơ lược về tình hình nhân sự của chi nhánh từ năm 2014 – 2018.
Bảng 2.2: Tình hình lao động của BIDV Ba Tháng Hai từ năm 2014 – 2018
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 2018
Số lượng % Số lượng % Số lượng % Số lượng % Số lượng %
Tổng số LĐ 163 159 171 157 168 LĐ nữ 73 45 65 41 80 47 62 39 71 42 Đại học và Trên ĐH 111 68 110 69 118 69 112 71 96 57 Cao Đẳng 20 12 23 13 28 16 19 12 37 22 Trung cấp 23 14 18 14 15 9 18 11 30 18 LĐ phổ thông 9 6 8 5 10 6 8 5 5 3 Nghỉ việc 5 3 4 3 13 8 4 3 17 10 Tuyển mới 25 15 18 11 17 10 8 5 10 6 Chuyển đến 0 0 5 3 0 0 1 0,6 2 2 Chuyển đi 1 0,6 2 1,2 1 0,5 2 1,3 1 0,6
Nguồn: Phòng Nhân sự - BIDV Ba Tháng Hai
Chất lượng và trình độ của người lao động ảnh hưởng đến mọi hoạt động và sự phát triển của chi nhánh, nên BIDV Ba Tháng Hai ln chú trọng đến cơng tác tìm kiếm và phát triển đội ngũ nhân viên cả về trình độ, tay nghề lẫn phẩm chất đạo đức. Mặc dù tổng số lao động tại chi nhánh có thay đổi giảm qua các năm, tuy nhiên lực lượng lao động đại học và trên đại học có xu hướng tăng từ năm 2014 đến năm 2018. Cụ thể, năm 2016 lực lượng này tăng 7% tương ứng tăng 8 người so với năm
2015. Tỷ trọng lao động có trình độ cao đẳng và trung cấp tăng lên đáng kể trong năm 2018, tăng hơn 40% so với năm 2017. Lao động phổ thơng có xu hướng giảm, từ năm 2015 đến năm 2018 số lượng lao động này đã giảm xuống chỉ cịn 5 người. Riêng năm 2017, có sự thay đổi trong cơ cấu tổ chức và hoạt động kinh doanh cùng với việc hai phòng Kế tốn và Kế hoạch tổng hợp đã tích hợp lại thành một phịng Kế hoạch tài chính, số lao động giảm nhưng tỷ trọng lao động có trình độ Đại học và trên đại học, trình độ Cao đẳng và trung cấp và lao động phổ thông vẫn không biến động nhiều.
Bảng số liệu 2.2 cho thấy tình hình lao động của cơng ty qua 2 năm, từ 2015- 2016 liên tục tăng từ 159 đến 171 người, sở dĩ có sự gia tăng này là do quy mơ hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng được mở rộng, đặc biệt là việc sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long cùng với việc thay đổi Phòng giao dịch Quận 1, An Dương Vương thành phòng giao dịch hạng đặc biệt và Phòng giao dịch Quận 5 thành phòng giao dịch chuẩn nên chi nhánh cần phải bổ sung thêm số lượng lao động để tiếp tục đáp ứng được yêu cầu kinh doanh của chi nhánh.
Với đặc trưng công việc của ngành, lao động nam luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với lao động nữ. Sự chênh lệch này vẫn duy trì tương đối đều qua các năm từ năm 2014-2018. Lực lượng lao động trực tiếp vẫn duy trì ổn định qua từng năm, tuy nhiên tỉ lệ nghỉ việc tại đơn vị cũng có xu hướng tăng trong những năm gần đây, với tỉ lệ 3% năm 2014 và 8% năm 2016, điều này có thể giải thích do việc đang thực hiện tái cấu trúc của chi nhánh theo chủ trương của cả hệ thống nhưng chúng ta khơng loại trừ khả năng có sự tác động từ các hoạt động Marketing nội bộ tại đơn vị. Đến năm 2018 tỷ lệ nghỉ việc có xu hướng tăng đột biến chênh lệch 7% so với năm 2017 lên đến 17 người.
2.2. Khảo sát về thực trạng tác động của Marketing nội bộ đến sự thoả mãn công việc của nhân viên tại BIDV Ba Tháng Hai công việc của nhân viên tại BIDV Ba Tháng Hai
2.2.1. Tổng quát về kết quả nghiên cứu
2.2.1.1. Kết quả thống kê mô tả
đã tiến hành khảo sát và thu thập dữ liệu (xem phụ lục 2). Tác giả gửi 168 bảng khảo sát cho 168 nhân viên tại chi nhánh (gửi trực tiếp và thông qua công cụ Google docs) và thu được 156 bảng trả lời hợp lệ, cỡ mẫu này đạt yêu cầu theo nghiên cứu của Bollen (1989) cho tham khảo về kích thước mẫu dự kiến (kích thước mẫu tối thiểu là gấp 5 lần tổng số biến quan sát, tức tối thiểu cần 5*30=150 mẫu). Sau khi sử dụng chương trình SPSS 20 để phân tích thống kê mơ tả, kết quả thu được tại bảng 2.3 (kết quả chi tiết xem phụ lục 3).
Bảng 2.3: Bảng phân bố số lượng mẫu
Thông tin Phân loại Mẫu Tỉ lệ/tổng Luỹ kế (%)
thể (%)
Giới tính Nam 87 55.8 55.8
Nữ 69 44.2 100
Từ 18 - 25 80 51.3 51.3
Từ 26 – 35 41 26.3 26.3
Độ tuổi Từ 36 – 50 20 12.8 12.8
Trên 50 15 9.6 100
Ban giám đốc/Trưởng
19 12.2 12.2 Vị trí cơng việc các phòng ban Trưởng các bộ phận/Tổ trưởng 27 17.3 17.3 Chuyên viên 78 50 50 Nhân viên 32 20.5 100 Dưới 1 năm 28 17.9 17.9
Từ 1 năm – dưới 5 năm 82 52.6 52.6
Thâm niên Từ 5 năm – dưới 10 năm 33 21.2 21.2
Trên 10 năm 13 8.3 100
Nguồn: Kết quả khảo sát của tác giả
Mẫu nghiên cứu về giới tính:
Thơng tin mẫu nghiên cứu về giới tính cho thấy những khác biệt về sự thoả mãn của nhóm khách hàng nội bộ đối với công việc trong chi nhánh là khác nhau giữa nam và nữ. Do tính chất đặc thù cơng việc của chi nhánh chú trọng nhiều vào kinh doanh nên số lượng nhân viên nam nhiều hơn nhân viên nữ là điều dễ hiểu. Theo như kết quả khảo sát trên 156 cán bộ nhân viên cho thấy có đến 87 nhân viên nam (chiếm 55,8%) và 69 nhân viên nữ (chiếm 44,2%). Tỷ lệ này có ý nghĩa trong
kiểm định mẫu và tỷ trọng đối tượng nghiên được phân bổ khá phù hợp và khơng tập trung chủ yếu vào giới tính nào.
Mẫu nghiên cứu về độ tuổi:
Thông tin mẫu nghiên cứu về độ tuổi cho thấy những khác biệt về sự thoả mãn của nhóm khách hàng nội bộ trong chi nhánh là khác nhau ở từng độ tuổi. Theo như kết quả khảo sát trên 156 nhân viên thì nhân viên có độ tuổi trong khoảng từ 18- 25 tuổi chiếm tỷ lệ rất cao (51,3%) đó là những người cịn trẻ, đầy năng động và sáng tạo, sẵn sàng học học điều mới và dễ dàng đào tạo, có 41 nhân viên có độ tuổi trong khoảng từ 26-35 tuổi (chiếm 26,3%), có 20 nhân viên có độ tuổi trong khoảng từ 35-50 tuổi (chiếm 12,8%) và chỉ có 15 nhân viên có độ tuổi trên 50 (chiếm 9,6%). Tỷ lệ này có ý nghĩa trong kiểm định mẫu và tỷ trọng đối tượng nghiên cứu tập trung nhiều nhất ở độ tuổi từ 18-25 tuổi.
Mẫu nghiên cứu về vị trí cơng việc:
Thơng tin mẫu nghiên cứu về vị trí cơng việc cho thấy những khác biệt về sự thoả mãn của nhóm khách hàng nội bộ của cán bộ nhân viên trong BIDV Ba Tháng Hai là khác nhau ở từng vị trí cơng việc hiện tại. Theo như kết quả khảo sát trên 156 nhân viên thì có 19 người là thành viên ban Giám đốc và lãnh đạo các phòng ban (chiếm 12,2%), trưởng các bộ phận là 27 người (chiếm 17,3%), chuyên viên có 78 người (chiếm 50%), và có 32 người là nhân viên (chiếm 20,5%). Tỷ lệ này có ý nghĩa trong kiểm định mẫu và tỷ trọng đối tượng nghiên cứu tập trong nhiều vào vị trí chuyên viên trong chi nhánh.
Mẫu nghiên cứu về thâm niên công tác:
Thông tin mẫu nghiên cứu về thâm niên công tác cho thấy những khác biệt về sự thoả mãn của nhóm khách hàng nội bộ của cán bộ nhân viên trong chi nhánh là khác nhau ở thời gian công tác tại chi nhánh. Theo như kết quả khảo sát trên 156 nhân viên thì có 28 nhân viên làm việc dưới 1 năm (chiếm 17,9%), có 82 nhân viên làm việc từ 1- dưới 5 năm (chiếm 52,6%), có 33 nhân viên làm việc từ 5-10 năm (chiếm 21,2%), và có 13 nhân viên làm việc trên 10 năm (chiếm 8,3%). Tỷ lệ này có ý nghĩa trong kiểm định mẫu và tỷ trọng đối tượng nghiên cứu tập trung nhiều vào số lượng nhân viên làm việc từ 1- dưới 5 năm.
Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha được tổng hợp ở bảng 2.4 (Kết quả chi tiết được trình bày ở phụ lục 4) cho được kết quả như sau:
Bảng 2.4: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha
Yếu tố Cronbach’s Alpha Tương quan biến tổng nhỏ nhất
Số biến quan sát
Sản phẩm nội bộ 0,851 0,515 6
Giá nội bộ 0,841 0,496 7
Truyền thông nội bộ 0,829 0,529 7
Địa điểm nội bộ 0,805 0,547 4
Mức độ thoả mãn 0,850 0,600 6
Nguồn: Kết quả xử lý SPSS của tác giả
Thang đo chất lượng sản phẩm nội bộ: bao gồm 6 biến quan sát có hệ số Cronbach’s Alpha là 0,851> 0,6 và hệ số tương quan giữa các biến đều và đều lớn hơn 0,3. Điều này cho thấy các biến đo lường tốt và các thang đo chất lượng sản phẩm dịch vụ đáng tin cậy.
Thang đo về chính sách giá nội bộ: bao gồm 7 biến quan sát có hệ số Cronbach’s Alpha 0,841> 0,6 và hệ số tương quan giữa các biến đều lớn hơn 0,3. Điều này cho thấy các biến đó đáng tin cậy và được giữ lại.
Thang đo về truyền thông nội bộ: bao gồm 7 biến quan sát có hệ số Cronbach’s Alpha 0,829> 0,6 hệ số tương quan giữa các biến đồng đều và lớn hơn 0,3. Tất cả các biến đều có độ đảm bảo tin cậy và được chấp nhận.
Thang đo về chính sách địa điểm nội bộ: bao gồm 4 biến quan sát có hệ số Cronbach’s Alpha 0,805>0,6 và hệ số tương quan giữa các biến đồng đều và lớn hơn 0,3 chấp nhận được nên các biến đo đáng tin cậy và được giữ lại.
Thang đo gồm 6 biến quan sát cho biến phụ thuộc về sự thoả mãn: có hệ số Cronbach’s Alpha 0,850>0,6 và có hệ số tương quan giữa các biến đồng đều và lớn hơn 0,3 cho nên các biến cũng đạt đo tin cậy cần thiết.
2.2.1.3. Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA
Sau khi kiểm định hệ số Conbrach’s Alpha đều đáp ứng được yêu cầu và được giữ lại, nên các biến sẽ tiếp tục được đưa vào kiểm định EFA và kết quả (phụ lục 5) như sau:
phân tích EFA. Đồng thời, kiểm định Bartlett’s cho thấy giữa các biến trong tổng thể có mối tương quan nhau đạt mức ý nghĩa thống kê (Sig = 0,000< 0,05), chứng tỏ phân tích nhân tố để nhóm các biến lại với nhau là thích hợp.
- Qua bảng phân tích phương sai trích và bảng phân tích ma trận xoay (Phụ lục 5), ta thấy được chỉ số điểm dừng Eigenvalues = 2,261>1 (đạt tiêu chí Eigenvalues > 1) với phương pháp rút trích nhân tố Principal component đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố, thì nhân tố rút ra có ý nghĩa tóm tắt thơng tin tốt nhất.
- Sử dụng phép quay Varimax cho phép 4 nhân tố rút trích được từ 24 biến quan sát và phương sai: Rotation Sums of Squared Loadings (Cumulative %) = 56,983% (đạt yêu cầu > 50%). Thang đo chính thức sau khi phân tích EFA đều khơng có sự thay đổi vẫn có 4 nhân tố đề xuất như ban đầu.