CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
2.4 Chất lượng dịch vụ huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai
2.4.2 Chất lượng dịch vụ huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai (2016 – 2018)
do lãi
suất của các nguồn huy động này cao hơn so với không kỳ hạn.
Năm 2014 tổng số huy động ở trung hạn (<12 tháng) chiếm 28 % tương ứng 906,66 tỷ đồng. Nguồn dài hạn 12 tháng trở lên chiếm 906.66 tỷ đồng chiếm 54% trong tổng nguồn huy động. Đến năm 2017 số huy động dài hạn tăng lên 1803.3 tỷ nhưng đến năm 2018 số lượng huy động dài hạn giảm hơn 37 tỷ đồng xuống còn 1765,96. Nguồn huy động vốn tăng trưởng tốt, năm 2015 đạt 2.036 tỷ đồng tăng gần 21% so với 2014 tăng tương đương 357 tỷ đồng, trong đó chủ yếu là nguồn huy động từ dân dư 1.328 tỷ, huy động từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và định chế tài chính 708 tỷ. Huy động vốn dân cư là nguồn chủ lực.
Nhìn chung nguồn huy động vốn của BIDV CN Đơng Đồng Nai có tăng trưởng qua các năm 2013 – 2018 tuy nhiên do đặc thù gần khu Công Nghiệp nguồn huy động vốn chủ yếu lấy từ dân cư là công nhân viên thu nhập chưa cao. Thứ hai do BIDV là ngân hàng có vốn nhà nước nên chính sách về lãi suất huy động chưa được cao bằng các NHTM cổ phần khác trên địa bàn.Huy động vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng huy động vốn (trên 80%) và phần lớn là nguồn tiền gửi ổn định, ngắn hạn.
Huy động vốn dân cư và tổ chức kinh tế tăng đều qua các năm, là nguồn vốn ổn định trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh với hơn 7.400 tài khoản tiết kiệm, số lượng khách hàng VIP gần 300 khách hàng.
Huy động vốn tổ chức kinh tế có sự tăng trưởng đáng kể, năm 2015 đạt 658 tỷ đồng, tăng 73% so với năm 2014 (tương đương tăng 278 tỷ đồng), năm 2014 tăng trưởng 53% so với năm 2013 (tương đương tăng 132 tỷ đồng).
2013 – 2018 chịu nhiều sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, để giữ được thị phần đang có và tăng thêm thị phần mới, chi nhánh đã tích cực tiếp thị, đẩy mạnh việc mở rộng quy mô khách hàng, thực hiện tốt các chính sách chăm sóc khách hàng nhất là khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng.
2.4.2 Chất lượng dịch vụ huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai (2016 – 2018) 2018)
Chất lượng dịch vụ huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai được đo lường từ 2016 – 2018 thông qua các chỉ tiêu về quy mô, tốc độ tăng trưởng của số thực hiện so với số kế hoạch tại chi nhánh, cũng như cơ cấu nguồn vốn huy động, hệ số sử dụng vốn từ đó đánh giá hiệu quả vốn huy động tại chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng, %
Bảng 2.7.8 Chất lượng huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai 2016 – 2018
TT Tên chỉ tiêu Thực hiện 2016 Kế hoạch 2016 Thực hiện 2017 Kế hoạch 2017 Thực hiện 2018 Kế hoạch 2018 Tỷ trọng bình quân thực hiện 2016- 2018 Năm 2019 Kế hoạch Thực hiện đến 31/05
Chỉ tiêu về quy mơ
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 3120 3000 4077 4080 4200 4100 41,84% 4250 4200 Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 856 725 1318 1300 1455 1500 61,97% 1845 1649 Huy động vốn cuối kỳ 2829 2750 3536 3520 3604 3750 26,19% 4000 4100 HĐV bán lẻ cuối kỳ 1779 1650 2220 2200 2089 2100 21,10% 3000 3400 Tỷ lệ cho vay/ huy động vốn 0,86 0,84 0,93 0,94 0,99 0,95 - 0,87 0,77
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV CN Đơng Đồng Nai)
Nhận xét chung tình hình chất lượng huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai qua các tiêu chí qui mơ, tốc độ tăng trưởng, hiệu quả sử dụng vốn
Thứ nhất nhận xét qui mô huy động vốn cuối kỳ và bán lẻ cuối kỳ
Qui mô vốn huy động được tại BIDV CN Đơng Đồng Nai 2016 – 2018 có sự tăng trưởng ổn định. Nguồn vốn huy động thực hiên được ở năm 2017 tăng so với năm 2016 là 691 tỷ đồng. Đến năm 2018 qui mô số vốn huy động tăng so với 2017 là 68 tỷ nhưng so với số tăng về quy mô của các năm trước thì 2018 đạt số lượng tăng chưa cao về qui mô vốn huy động. Điều này cho thấy được BIDV CN Đơng Đồng Nai tuy có tăng trưởng về qui mơ huy qua các năm tuy nhiên con số tăng này vẫn chưa thật sự cao, cần nỗ lực nhiều để cải thiện về quy mô.
Thứ hai đánh giá tốc độ tăng trưởng huy động vốn của số thực hiện so với kế hoạch
BIDV Đơng Đồng Nai có tổng huy động vốn cuối kỳ và huy động bán lẻ chiếm tỷ trọng tăng qua các năm trong giai đoạn 2016 – 2017, năm 2018 thì tỷ trọng của hoạt động này có phần giảm đi. Doanh số thực hiện của huy động vốn và bán lẻ 2016 – 2018 tăng bình quân lần lượt là 26,19% và 21,10%. Hoạt động huy động vốn nhìn chung có phát triển nhưng chiếm tỷ trọng chưa cao. Năm 2016 quy mô về huy động và bán lẻ cuối kỳ tại chi nhánh là 4608 tỷ đồng so với số kế hoạch mà chi nhánh Đông Đồng nai được giao là 4400 tăng 4,7% so với kế hoạch. Năm 2017 doanh số huy động vốn cuối kỳ và bán lẻ cuối kỳ đạt được 5756 tỷ đồng so với kế hoạch 5720 tỷ đồng tăng 0,63% so với kế hoạch tuy nhiên con số này chưa được cao so với cùng kỳ năm 2016. Điều này cho thấy huy động vốn tại BIDV 2017 đang có sự suy yếu về quy mô trong hoạt động huy động vốn. Năm 2018 huy động cuối kỳ và bán lẻ là 5693 tỷ đồng giảm sovới kế hoạch 5850 tỷ đồng là 2,68%. Tính đến 31/05/2019 huy động vốn và bán lẻ cuối kỳ đạt được 7000 tỷ đồng so với kế hoạch được giao là 7500 tỷ đồng.
Huy động vốn và bán lẻ cuối kỳ tại BIDV CN Đơng Đồng nhìn chung so với ngân hàng TMCP khác trên địa bàn có lợi thế về huy động, các kỳ hạn trung và dài dường như chiếm đa số trong tổng các kỳ hạn, tuy nhiên xét về tồn diện thì tỷ trọng tăng trưởng giữa doanh số huy động thực hiện tại chi nhánh so vớ kế hoạch của BIDV Hội Sở Chính đề ra thì vẫn chưa đạt u cầu.
Thứ ba nhận xét hiệu quả sử dụng vốn
Hiệu quả sử dụng vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai phản ánh sự cân đối giữa nguồn vốn huy động được với hoạt động tín dụng đầu tư của ngân hàng. Giai đoạn 2016 – 2018 tương đối tối tỷ lệ tổng dư nợ vay trên tổng huy động vốn lần lượt là 0,86 (2016), 0,93 (2017), và 0,99 năm 2018. Tuy nhiên do năm 2018 nguồn vốn huy động được tại ngân hàng 5693 tỷ đồng tuy nhiên hoạt động tín dụng và đầu tư khác tại ngân hàng chiếm 5655 tỷ đồng điều này dẫn đến tỷ lệ tổng dư nợ cho vay trên
tổng huy động vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai bằng 0,99 gần tiến đến 1 dễ dẫn đến tình trạng ứ động vốn, gây lãng phí.
Đánh giá chung hiện nay huy động vốn tại BIDV theo bảng cơ cấu tỷ trọng vốn theo kỳ hạn thì BIDV CN Đông Đồng Nai vẫn sử dụng nguồn vốn ngắn hạn đầu tư vào các tài sản dài hạn cũng như sử dụng nguồn vốn dài hạn để đầu tư nguồn vốn ngắn hạn. Tuy nhiên nếu không cân đối mà sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho các nguồn vay dài hạn trong thời gian lâu dài sẽ khiến BIDV CN Đông Đồng Nai rơi vào tình trạng thiếu hụt khả năng thanh khoản. Ngược lại nếu lấy nguồn vốn dài đem cho vay ngắn hạn trong một thời gian dài thì khó đảm bảo việc chênh lệch lãi suất, do nguồn vốn dài hạn có chi phí huy động cao hơn, trong khi vay ngắn hạn có lãi suất thấp dẫn đến không hiệu quả trong kinh doanh. Do đó BIDV cần biết cân đối giữa các kỳ hạn huy động và cho vay sao cho phù hợp với mục tiêu kinh doanh của chi nhánh trong từng thời kỳ để hiệu quả sử dụng vốn tại chi nhánh là tối ưu nhất.
Thứ tư đánh giá về cơ cấu nguồn vốn huy động
Cơ cấu nguồn vốn huy động tại BIDV CN Đông Đồng Nai theo bảng 2.7.7 phân
loại nguồn vốn huy động theo cơ cấu kỳ hạn 2013 – 2018 mục B ta thấy được cơ cấu vốn tại BIDV CN Đông Đồng Nai có nguồn huy động đa phần từ các nhân chiếm hơn 50% trong tổng nguồn huy động tại chi nhánh từ 2016 – 2018 điều này đi đúng với định hướng tại BIDV CN Đông đồng Nai, tuy nhiên để mở rộng thị phần nâng cao vị thế BIDV cần gia tăng thêm lượng khách hàng tư tổ chức kinh tế và định chế tài chính tại chi nhánh.