BIDV Đồng Tháp đã thiết lập chính sách tín dụng, xây dựng quy trình nhận biết rủi ro trước và sau khi cho vay. Chính sách tín dụng được thiết lập trên cơ sở chiến lược và kế hoạch kinh doanh, các tiêu chí chấp nhận rủi ro.
Bộ phận quan hệ khách hàng tiếp nhận và bước đầu đánh giá nhu cầu khách hàng và mức độ đáp ứng các tiêu chí cho vay sau đó chuyển cho bộ phận thẩm định để thẩm định. Sau khi thẩm định, bộ phận thẩm định chuyển hồ sơ cho bộ phận phê duyệt tín dụng theo thẩm quyền. BIDV Đồng Tháp thực hiện nhận diện rủi ro thơng qua việc xác định các rủi ro tín dụng tiềm ấn, các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng và mức độ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của BIDV Đồng Tháp. Việc nhận diện rủi ro được thực hiện ở cấp độ danh mục và cấp độ giao dịch:
Hình 3.5 Nhận diện rủi ro tín dụng tại BIDV Đồng Tháp
Nhận diện rủi ro tín dụng ở cấp độ danh mục:
BIDV Đồng Tháp thực hiện đánh giá các yếu tố nội tại và yếu tố bên ngoài để nhận diện RRTD đối với DMTD, làm cơ sở để đưa ra các biện pháp nhằm hạn chế/kiểm soát những rủi ro này. Yếu tố nội tại cần xem xét bao gồm: phân tích danh mục tín dụng của BIDV Đồng Tháp như cơ cấu, chất lượng, tốc độ tăng trưởng, các cam kết chưa giải ngân... Yeu tố bên ngồi cần xem xét bao gồm phân tích/dự báo triển vọng kinh tể vĩ mô, các ngành kinh tế; các văn bản chỉ đạo điều hành của Chính phủ, NHNN, các quy định của pháp luật.
Nhận diện rủi ro tín dụng ở cấp độ giao dịch:
Là khâu đầu tiên trong quy trình cấp tín dụng, việc nhận diện rủi ro được thực hiện bởi đơn vị kinh doanh (Chi nhánh) ngay khi tiếp xúc khách hàng/tiểp nhận hồ sơ khách hàng và phải đảm bảo thu thập được đầy đủ các thông tin cơ bản về khách hàng, người có liên quan, nguồn trả nợ, mục đích của khoản tín dụng và các rủi ro có thể gặp phải nếu cấp tín dụng cho khách hàng, đặc biệt là các khách hàng mới quan hệ với ngân hàng. Mọi hình thức cấp tín dụng chỉ được phép thực hiện nếu phù hợp với các tiêu chí cấp tín dụng theo quy định của BIDV Đồng Tháp.