CHƯƠNG 3 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Rủi ro tín dụng
3.1.5. Hậu quả của rủi ro tín dụng
Đối với ngân hàng:
Khi gặp rủi ro tín dụng ngân hàng khơng thu được khoản tiền gốc và lãi tín dụng nhưng vẫn phải trả gốc và lãi cho các khoản vốn huy động đến hạn điều này làm cho ngân hàng rơi vào tình trạng mất cân đối thu chi và rủi ro thanh khoản.
Chi phí gia tăng do phải trích lập dự phịng rủi ro tín dụng, làm cho kết quả kinh doanh giảm sút. Nếu rủi ro xảy ra ở mức độ nhỏ thì ngân hàng có thể bù đắp bằng khoản dự phịng rủi ro (ghi vào chi phí) và bằng vốn tự có: nếu rủi ro xảy ra quy mô lớn và kéo dài, ngân hàng có thể rơi vào trạng thái mất khả năng thanh toán và phá sản.
Những hậu quả nặng nề có thể gây ra bởi rủi ro tín dụng buộc các ngân hàng phải ln quan tâm đến việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng trong đó nhấn mạnh đến các khâu như thiết lập chính sách và quy trình tín dụng, mơ hình tổ chức quản lí tín dụng, quy trình quản trị rủi ro tín dụng.
Đối với nền kinh tế:
Hoạt động kinh doanh ngân hàng mang tính hệ thống, có mối quan hệ chặt chẽ với nhiều chủ thể trong tồn bộ nền kinh tế do đó rủi ro tín dụng có thể gây ra hậu quả đối với hệ thống tài chính quốc gia.
Hoạt động tín dụng dựa trên nguyên lý đi vay để cho vay , do đó chỉ cần người gửi mất niềm tin vào ngân hàng họ sẽ tiến hành rút tiền ồ ạt, tạo hiệu ứng tâm
lý rút tiền ở các ngân hàng khác hậu quả có thể khiến cho hệ thống ngân hàng sụp đổ hoàn toàn.
Rủi ro tín dụng có thể khiến ngân hàng dè dặt trong việc huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế, làm cho sản xuất bị đình trệ, tăng trưởng kinh tế chậm lại, giá cả tăng, sức mua giảm, thất nghiệp gia tăng mất ổn định xã hội, chất lượng cuộc sống giảm sút.
Đối với khách hàng:
Đối với bản thân khách hàng khơng có khả năng hồn trả gốc (lãi) cho ngân hàng khi đến hạn dẫn đến bị quá hạn hay nợ xấu, thơng tin đó được ghi nhận tại CIC- Trung tâm tín dụng quốc gia trực thuộc NHNN- dẫn đến việc họ khơng có khả năng tiếp cận nguồn vốn tại các NHTM khác. Ngoài ra, cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng của các chủ thể đi vay khác cũng bị hạn chế hơn khi rủi ro tín dụng buộc các NHTM hoặc thắt chặt cho vay hoặc phải thu hẹp quy mô hoạt động. Các chủ thể gửi tiền vào ngân hàng có nguy cơ khơng thu hồi được khoản tiền gửi và lãi khi các ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản hay rủi ro hệ thống.