Bảng 2 .10 Mức độ an toàn vốn
Bảng 2.13 Các chỉ tiêu liên quan đến tính thanh khoản
Đơn vị tính: Đồng
Chỉ tiêu Naêm
2009 2010 2011
1 Tài sản thanh khoản 958,768,588,017 905,802,117,707 979,638,043,024
2
Tỷ lệ thanh khoản của
tài sản (%) 82.4 58.8 50.5
3 Dư nợ 930,718,253,388 904,260,454,896 978,552,000,000 4 Tổng tiền gửi 1,120,087,971,201 1,489,515,937,652 1,864,370,944,139
5 Thu nhập ròng từ lãi 35,652,837,817 51,636,886,820 83,760,673,541
6
Hệ số đảm bảo tiền gửi
(%) 85.6 60.8 52.5 7 Tổng nợ ngắn hạn 1,120,087,971,201 1,489,515,937,652 1,864,370,944,139 8 Hệ số thanh khoản NH (%) 85.6 60.8 52.5 9
Tỷ lệ dư nợ cho vay và
tiền gửi (%) 83 61 52
10 Các khoản phải trả 1,142,033,942,691 1,522,325,023,474 1,891,582,989,962
Nguồn: Các Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh quận 5
- Tỷ lệ thanh khoản của tài sản = Tài sản thanh khoản/tổng TS (20-30%)
Tỷ lệ tài sản thanh khoản cao đảm bảo khả năng chi trả của Ngân hàng tốt. Tuy nhiên cũng có nhược điểm làm giảm thu nhập của Ngân hàng. Tỷ lệ này ở chi nhánh quận 5 trong hai năm gần đây, cụ thể là năm 2011 và năm 2012 đều tăng trong khi đó ở chi nhánh Đơng Sài Gịn lại giảm so với các năm
trước đó. Điều này địi hỏi chi nhánh Đơng Sài Gịn cần có những biện pháp để nâng cao tỷ lệ thanh khoản.
- Hệ số đảm bảo tiền gửi= Tài sản thanh khoản/Tổng Tiền gửi (30-45%): tỷ lệ này đang ở mức cao, đảm bảo độ an toàn cho Chi nhánh trong hoạt động. Chiếm trên 50% tổng tiền gửi và thấp hơn chi nhánh Đơng Sài Gịn.
- Hệ số thanh khoản ngắn hạn = tài sản thanh khoản/tổng nợ ngắn hạn (30%): Luôn trên 52% và thấp hơn chi nhánh Đơng Sài Gịn.
- Tổng dư nợ cho vay/tổng tiền gửi (80-100%): dư nợ cho vay luôn dưới 60% so với tổng tiền gửi, chưa cho vay hết khả năng so với tiền gửi.