2.1. Quy định của pháp luật hiện hành về cho vay tiêu dùng của các
2.1.4. Quyền và nghĩa vụ của các bên khi tham gia hợp đồng tín dụng
thức cho vay nhƣ sau: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán, các phƣơng thức cho vay khác đƣợc kết hợp 3 phƣơng thức cho vay trên, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của TCTD và đặc điểm của khoản vay.
(Nội dung này được quy định tại Điều 30 Thông tư 39)
2.1.4 Quyền và nghĩa vụ của các bên khi tham gia hợp đồng tín dụng dụng
Trong pháp luật thực định, do mỗi bên tham gia hợp đồng tín dụng có tƣ cách pháp lý khác nhau nên những chủ thể này có những quyền và nghĩa vụ khác nhau. Các quyền và nghĩa vụ này đƣợc phát sinh từ nội dung thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, hoặc phát sinh từ các điều khoản đã đƣợc dự liệu sẵn của nhà lập pháp nhƣng suy cho cùng chúng đều có giá trị pháp lý ràng buộc đối với các bên giao kết hợp đồng tín dụng
2.1.5 Qui định về Hợp đồng tín dụng trong hoạt động cho vay tiêu dùng của TCTD
Dựa vào các quy định hiện hành ta có thể hiểu một cách khái quát: Pháp luật về HĐTDCVTD là tổng hợp các quy phạm pháp luật do Nhà nƣớc ban hành hoặc thừa nhận nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình tổ chức, thực hiện hoạt động cho vay dƣới hình thức HĐTDCVTD giữa các TCTD với các bên liên quan, cụ thể là các quan hệ phát sinh trong quá trình giao kết và thực hiện HĐTDCVTD.
Nhƣ vậy, từ khái niệm trên ta có thể rút ra một số thuộc tính cơ bản của pháp luật về HĐTDCVTD là:
Thứ nhất: đối tƣợng điều chỉnh của pháp luật HĐTDCVTD là các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình TCTD thực hiện hành vi cho vay dƣới hình
thức HĐTDCVTD.
Thứ hai, TCTD - chủ thể chủ yếu của pháp luật về HĐTDCVTD tại Điều 2 Thông tƣ Số: 39/2016/TT-NHNN Quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng.
Thứ ba, ngoài việc tuân thủ các quy định chung của pháp luật về hợp đồng, HĐTDCVTD của TCTD còn chịu sự điều chỉnh, chi phối của các đạo luật về ngân hàng, thậm chí kể cả các tập quán thƣơng mại về ngân hàng. Đặc điểm này bị chi phối bởi tính chất đặc thù trong nghề nghiệp kinh doanh của các TCTD nhƣ tính rủi ro cao và sự ảnh hƣởng mang tính chất dây chuyền đối với nhiều lợi ích khác nhau trong xã hội.
Thứ tƣ, pháp luật về HĐTDCVTD đã đề cao nguyên tắc bình đẳng, tự nguyện, tự chủ của các bên, nhất là của NHTM khi tham gia quan hệ tín dụng ngân hàng. Nguyên tắc này phản ánh đúng bản chất quan hệ hợp đồng trong cơ chế thị trƣờng, đó là các quan hệ tự nguyện.
Thứ năm, pháp luật HĐTDCVTD đều đƣa ra những nguyên tắc, điều kiện, giải pháp liên quan đến sự bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng và an toàn của hệ thống các TCTD.
Thứ sáu, pháp luật về HĐTDCVTD đã xác định rõ các hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng của các TCTD, quy định những trƣờng hợp cấm cho vay hoặc không đƣợc ƣu đãi nhƣ: xác định tổng dƣ nợ cho vay đối với một khách hàng không đƣợc vƣợt quá 15% vốn tự có của TCTD...
Thứ bảy, các quy định pháp luật về HĐTDCVTD cũng quy định về thể loại cho vay phù hợp với điều kiện thực tế nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống và các dự án đầu tƣ phát triển vốn chứ không quy định cụ thể về loại cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Từ những phân tích trên ta có thể thấy đƣợc, khác với hợp đồng kinh tế và hợp đồng dân sự thơng thƣờng, hợp đồng tín dụng thƣờng là hợp đồng mẫu