3 Tổng du nợ 285,647 346,976 21.5% 448,372 29.2% 4 Du nợ quá hạn 150 31 -79.3% 217 600.0% B Dư nợ theo TPKT 285,648 346,976 21.5% 448,372 29.2% 1 DNNN 2 DNNQD 28,338 9.9% 35,307 10.2% 24.6% 45,392 10.1% 28.6% 3 DN nước ngoài 4 Cá nhân, hộ sản xuất 257,310 90.1% 311,669 89.8% 21.1% 402,980 89.9% 29.3%
C Dư nợ theo thời hạn 285,648 100% 346,976 100% 21.5% 448,372 100% 29.2%
1 Du nợ ngắn hạn________ 178,686 62.6% 202,183 58.3% 13.1% 261,669 58.4% 29.4%
triệu đồng năm 2012 tăng lên 447.080 triệu đồng năm 2013 đạt tốc độ tăng 18,6%, đến năm 2014 là 551.752 triệu đồng đạt tốc độ tăng 23,4%. Du nợ năm 2014 đạt 448.372 triệu đồng tăng 101.386 triệu đồng so với năm 2013 đạt tốc độ tăng truởng 29,2%. Cho thấy đuợc tốc độ tăng truởng khá mạnh mẽ của chi nhánh trong 03 năm qua.
Với tốc độ tăng truởng khá nhu vậy nhung nhìn vào chỉ tiêu nợ quá hạn ta thấy đuợc con số khá nhỏ nhắn, với số du 217 triệu đồng năm 2014 (tăng 67 triệu đồng so với năm 2012). Là một trong ít các chi nhánh không có nợ xấu.
Trong thời gian qua Agribank Chi nhánh Nghi Sơn Thanh Hóa đã có những lựa chọn, hướng đầu tư phù hợp, đảm bảo chất lượng tín dụng, không đầu tư cho vay vào những lĩnh vực nhạy cảm có độ rủi ro cao như cho vay các dự án mới đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản, chú trọng cho vay phát triển NoNT, đáp ứng nhu cầu vốn đối với các khách hàng truyền thống, mở rộng cho vay đối với các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ gia đình kinh doanh làm ăn có hiệu quả. Như vậy có thể nói, chi nhánh đã đầu tư tín dụng rất hiệu quả, tốc độ tăng trưởng mạnh và chất lượng tín dụng đảm bảo rất tốt. Chính vì vậy đã góp phần chủ yếu làm tăng thu nhập cho ngân hàng.
- Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần
Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng khách hàng tiền vay từ 2012 → 2014
SỐ Khách hàng
Qua biểu đồ tốc độ tăng trưởng khách hàng tiền vay hàng năm cho ta thấy lượng khách hàng trên địa bàn cũng tăng đáng kể. Cụ thể:
Năm 2012 tổng khách hàng tiền vay là 4.367 KH, sang năm 2013 đạt 4.723 KH tăng 356 KH tương ứng tăng 8,2% so với năm 2012. Đến hết năm 2014, tổng khách hàng tiền vay là 5.059 KH, tăng 336 KH tương ứng 7,1% so với năm 2013.
Chất lượng tín dụng luôn được Chi nhánh duy trì đảm bảo, được thể hiện qua số liệu qua 03 năm (năm 2012 nợ quá hạn là 150 triệu đồng, năm 2013 là 31 triệu đồng, năm 2014 là 217 triệu đồng). Điều này là do chi nhánh đã tích cực trong công tác thu nợ, đánh giá nợ quá hạn, nợ xấu, tiến hành phân tích kỹ càng
khả năng phát triến kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng trên cơ sở đó đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với cơ chế tín dụng và khả năng quản lý không chỉ đối với khách hàng vay vốn mà còn đối với cả cán bộ tín dụng.
1 Agribank CN Nghi Sơn 285,647 36.26% 346,976 36.60% 448,372 %37.54 2 Vietinbank CN Sầm Sơn 65,000 8.25% 90,000 9.49% 121,000 %10.13 3 Vietinbank CN Thanh Hóa 41,500 5.27% 62,000 6.54% 78,000 6.53% 4 Vietcombank CN Thanh Hóa 0.00% 0.00% 15,000 1.26% 5 BIDV CN Thanh Hóa 0.00% 0.00% 21,000 1.76% 6 Sacombank CN Thanh Hóa 21,695 2.75% 38,000 4.01% 65,000 5.44% 7 QTDND Hải Bình 42,000 5.33% 53,000 5.59% 61,000 5.11% 8 Quỹ TDND Nghi Sơn 12,000 1.52% 28,000 2.95% 35,000 2.93% ~9 ~ VBSP Tĩnh Gia 320,000 40.62% 330,000 34.81% 350,000 %29.30 10 Lienvietposbank 0.00% 0.00% 0.00% TỔNG CỘNG 787,842 100% 947,976 100% 1,194,372 100%
Biểu đồ 2.5: Thị phần dư nợ của Agribank Chi nhánh Nghi Sơn Thanh Hóa so với một số đối thủ cạnh tranh năm 2014
Qua bảng 2.8 và biểu đồ 2.5 về thị phần du nợ cho thấy, Agribank Chi nhánh Nghi Sơn đang duy trì đầu tàu cung ứng dịch vụ cho vay trên địa bàn Khu kinh tế Nghi Sơn khi du nợ luôn tăng truởng tốt. Tuy nhiên các đối thủ cạnh tranh đang ngày càng cải tiến chất luợng dịch vụ cho vay, nếu chủ quan sẽ dễ bị mất khách hàng truyền thống, quan trọng và đánh mất dần thị phần về tay các TCTD khác.
Có thế nói thời gian qua Agribank Chi nhánh Nghi Sơn Thanh Hóa đã có nhiều biện pháp tích cực trong đầu tu tín dụng. Chủ động tiếp cận với khách hàng, củng cố khách hàng truyền thống, tăng cuờng tiếp thị thu hút thêm nhiều khách hàng mới, có chính sách uu đãi lãi suất đối với khách hàng có tiềm lực tài chính, có uy tín trong hoạt động tín dụng và khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh hàng xuất khấu có nguồn thu ngoại tệ nhờ đó đẩy nhanh tốc độ tăng truởng du nợ. Tuy nhiên, bên cạnh đó chi nhánh cần nghiên cứu về chính sách cho vay đối với những thành phần chua đuợc đầu tu, để từ đó có thể xem xét mở rộng cho vay đối với thành phần này hơn nữa, đặc biệt là các doanh nghiệp có vốn nuớc ngoài, phù hợp với xu thế chung của nền kinh tế hiện nay và đặc biệt
tại địa bàn Khu kinh tế Nghi Sơn.
- Số lượng dịch vụ
Để thực hiện tốt công tác cung ứng dịch vụ cho vay Agribank Chi nhánh Nghi Sơn Thanh Hóa đã đa dạng hóa các dịch vụ cho vay nhu cho vay theo thời hạn (ngắn, trung, dài hạn), cho vay theo thành phần kinh tế (cá nhân, hộ gia đình, công ty, DNTN), cho vay không có tài sản bảo đảm, cho vay kinh doanh, cho vay tiêu dùng....Hiện chi nhánh đang tập trung đầu tu cho vay đối với các hộ gia đình, cá nhân vì nó đảm bảo sự an toàn hơn so với đầu tu DNNQD.
Các dịch vụ cho vay chi nhánh đang phát triển hiện nay:
+ Cho vay thương mại: Đây là sản phẩm vốn đuợc tài trợ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ gia đình (kể cả các hộ nông dân), hộ kinh doanh, tổ chức bao gồm cả chi phí đầu tu tái sản cố định nhu mua sắm máy móc thiết bị, nhà xuởng và chi phí bổ sung vốn luu động.
+ Cho vay tiêu dùng hay cho vay phục vụ nhu cầu đời sống (mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình; mua phương tiện đi lại; cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư; hô trợ du học; thẻ tín dụng...): đây là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm vật dụng gia đình, mua phuơng tiện đi lại, sửa chữa nhà ở, làm kinh tế hộ gia đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cuới hỏi... và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
+ Cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá là sản phẩm tín dụng của Agribank dành cho quý khách hàng là nguời sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố, đang có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống.
+ Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài: Khách hàng là công dân Việt Nam cu trú tại Việt Nam có đủ điều kiện đi lao động ở nuớc ngoài theo quy định; có hợp đồng ký kết với doanh nghiệp dịch vụ về việc đi làm việc ở nuớc ngoài, đang cần vay vốn để chi trả cho những hoạt động hợp pháp cần thiết để đi lao động hợp tác có thời hạn ở nuớc ngoài.
+ Cho vay lưu vụ: Là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng là hộ gia đình, cá nhân tại vùng chuyên canh trồng cây lương thực ngắn ngày, cây ăn quả, cây lưu gốc, cây công nghiệp, đang có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất. Với thời gian cho vay là ngắn hạn (≤ 12 tháng) và không quá thời hạn của vụ kế tiếp. Mức cho vay tối đa bằng mức dư nợ thực tế của hợp đồng tín dụng trước.