2 .1TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH HƯNG YÊN
2.1.2. Các hoạt động chínhcủa Sacombank chi nhánh Hưng Yên
Đôi nét về Sacombank - CN Hưng Yên
Ngày 5.7.2003, Sacombank - CN Hưng Yên chính thức đi vào hoạt động với trụ sở đặt tại Phố Nối (Mỹ Hào). Sự kiện này đã đánh dấu mốc quan trọng của Sacombank trong chiến lược phát triển hoạt động ra phía Bắc bởi Sacombank Hưng Yên là chi nhánh đầu tiên của Sacombank ở khu vực này, đồng thời cũng là NHTMCP đầu tiên có mặt và hoạt động trên địa bàn tỉnh. Khi mới thành lập, Sacombank Hưng Yên gặp rất nhiều khó khăn khi chỉ có 1 điểm giao dịch với 26 cán bộ nhân viên, cùng với nguồn vốn huy động khiêm tốn (khoảng 20 tỷ đồng) và dư nợ cho vay chỉ đạt 46 tỷ đồng. Bên cạnh đó, khả năng nắm bắt thị trường còn hạn chế, thương hiệu của Sacombank trên địa bàn chưa được xác lập... Đây là những thách thức lớn mà Sacombank Hưng Yên phải vượt qua để tồn tại và phát triển.
Để vượt qua khó khăn, nhất là trong mơi trường cạnh tranh khốc liệt, để tạo dựng, mở rộng thị phần, Sacombank Hưng Yên đã linh hoạt và sáng tạo trong hoạt động kinh doanh. Trên cơ sở bám sát chủ trương phát triển kinh tế xã hội của tỉnh và định hướng kinh doanh của Ban lãnh đạo Sacombank, chi nhánh đã triển khai đồng bộ các quy trình nghiệp vụ để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng chuyên nghiệp, tận tình và chu đáo. Bên cạnh các biện pháp tồn diện nâng cao năng lực cạnh tranh như: Điều hành lãi suất tiền gửi linh hoạt, hấp dẫn để thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, tổ chức kinh tế; củng cố nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bộ nhân viên; mở rộng mạng lưới hoạt động; tích cực quản trị rủi ro. Bằng nhiều chính sách chủ động tiếp cận khách hàng, đa dạng hố các hình thức và phương thức huy động vốn với những mức lãi suất, điều kiện hấp dẫn để thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, tổ chức kinh tế, kết quả huy động vốn của Sacombank Hưng Yên có sự tăng trưởng khá ấn tượng. Khi mới
thành lập, nguồn vốn tự huy động mới chỉ có gần 20 tỷ đồng thì đến nay con số này đã tăng lên gần 1200 tỷ đồng (tăng 60 lần). Trong hoạt động tín dụng, Sacombank Hung Yên luôn tạo thuận lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh tiếp cận nguồn vốn bằng cách đơn giản hoá thủ tục, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, niêm yết công khai lãi suất cho vay. Hoạt động tín dụng của Sacombank Hung Yên liên tục có những buớc tăng truởng bền vững. Dự kiến năm nay, Sacombank Hung Yên đạt du nợ hơn 820 tỷ đồng (tăng gấp 17.8 lần so với khi mới thành lập), dẫn đầu khối ngân hàng TMCP trên địa bàn. Sacombank Hung Yên hiện đang phục vụ nhu cầu tài chính cho gần 18 nghìn khách hàng doanh nghiệp, cá nhân, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
Hiện nay, đội ngũ cán bộ nhân viên của đơn vị là 109 nguời, trong đó phần lớn trẻ tuổi, năng động, nhiệt huyết và có trình độ chun mơn cao. Quy mơ, mạng luới hoạt động của Sacombank Hung Yên đã có buớc phát triển lớn mạnh rõ rệt với 1 trụ sở chính và 5 phịng giao dịch tại các địa bàn trọng điểm kinh tế của tỉnh. Bên cạnh đó, Sacombank Hung Yên cũng đã có những buớc đột phá trong việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng bằng cách phát huy tối đa các những uu thế nổi trội hiện có nhu: Thuơng hiệu mạnh, hạ tầng cơ sở vật chất khang trang, sức trẻ và sự năng động, nhạy bén của đội ngũ cán bộ nhân viên. Ngoài ra, Sacombank Hung n cịn liên tục triển khai các dịch vụ tiện ích ngân hàng hiện đại ứng dụng nhu: Internet Banking, Mobile Banking... nhằm mang đến sự thuận tiện hơn cho khách hàng.
Song song với những giải pháp kinh doanh hiệu quả, Sacombank Hung n cịn tích cực tham gia và tổ chức các hoạt động xã hội, huớng đến cộng đồng. Hàng năm, Sacombank Hung Yên đều dành 45 triệu đồng thực hiện chuơng trình học bổng “Sacombank - ươm mầm cho những uớc mơ” hỗ trợ hàng trăm học sinh có hồn cảnh khó khăn trong tỉnh vuợt khó học giỏi và
Nguồn vốn huy độngtặng hàng ngàn ghế đá cho các trường học, bệnh viện, khu di tích...420.387 665.087 911.135 1118.665 Sacombank đang là nhà tài trợ chính thức cho Giải việt dã Báo Hưng Yên với chủ đề “Cùng Sacombank chạy vì sức khỏe cộng đồng” được tổ chức thường niên để góp phần đẩy mạnh phong trào thể dục thể thao quần chúng, nâng cao sức khoẻ cộng đồng.
Có thể nói, thương hiệu Sacombank đã tạo nên những dấu ấn sâu đậm trong lịng người dân tại đây. Hình ảnh Sacombank ngày càng trở nên gần gũi, thân thiết và tin cậy trong cộng đồng. Với những thành tích đã đạt được, Sacombank Hưng Yên đã được Chủ tịch UBND tỉnh Hưng Yên tặng bằng khen về những thành tích như: “Có nhiều đóng góp trong phong trào khuyến học tỉnh Hưng Yên năm 2006”, “Có thành tích xuất sắc trong sản xuất kinh doanh, tích cực tham gia hoạt động xã hội, cơng tác Hội doanh nghiệp trẻ năm 2009” và “Có thành tích xuất sắc trong hoạt động Vì cộng đồng - Phát triển địa phương năm 2010”.
11 năm là khoảng thời gian chưa dài, dù còn gặp nhiều thách thức nhưng Sacombank Hưng Yên đã từng bước tạo dựng được một thương hiệu có uy tín trên thị trường tại những địa bàn hoạt động. Với những ưu thế đó, Sacombank Hưng n ln khẳng định là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Hưng Yên. Đây sẽ là nền tảng, động lực để Sacombank Hưng Yên tiếp tục vươn lên hoàn thành các chỉ tiêu được giao và góp phần tích cực vào q trình phát triển kinh tế xã hội của địa phương
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Đối với NH TMCP SGTT cũng như các ngân hàng Thương mại cổ phần khác, hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động cốt yếu, là hoạt động quyết định sự sống cịn của ngân hàng, do đó huy động vốn ln là hoạt động được NH TMCP SGTT quan tâm và thúc đẩy phát triển ngay từ khi mới thành lập nhằm đảm bảo nguồn vốn cho tín dụng, an tồn cho thanh
khoản, tăng nhanh tài sản...
Các sản phẩm huy động vốn của NH TMCP SGTT vô cùng phong phú, gồm các sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm dành cho cá nhân đến tiền gửi có kỳ hạn dành cho các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và tín dụng. Riêng các sản phẩm dành cho cá nhân là phong phú nhất, căn cứ vào các kỳ hạn gửi tiền, số tiền gửi mà được phân thành các sản phẩm tiền gửi khác nhau tương ứng với mức lãi suất khác nhau: ví dụ sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt. Ngoài các sản phẩm tiết kiệm truyền thống NH TMCP SGTT còn áp dụng những chương trình huy động hấp dẫn khác như “Sinh nhật vui - Xuân hạnh phúc”, “Hè rộn ràng - Ngàn niềm vui”, “Cơn lốc tỷ phú”, ..
Bên cạnh việc phát triển các chương trình huy động vốn từ đối tượng là khách hàng cá nhân, NH TMCP SGTT cũng triển khai một số chương trình huy động vốn nhằm thu hút vốn từ phía doanh nghiệp như sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiền gửi thanh toán với mức lãi suất và các điều kiện ưu đãi hấp dẫn.
Trước tiên chúng ta hãy xem xét tình hình huy động vốn của Ngân hàng Sacombank Hưng Yên qua các năm trong bảng dưới đây:
Bảng 2.1: Diễn biến tăng trưởng vốn huy động
Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động
(Nguồn: Báo cáo nhanh - Sacombank - CN Hưng Yên)
Nhìn vào biểu đồ kết ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng tương đối ổn định qua các năm. Do có chính sách và biện pháp huy động cùng với lãi suất huy động hợp lý, nên trong 4 năm từ 2011 - 2014 nguồn vốn huy động của Ngân hàng ngày một tăng.
Cụ thể năm 2011, vốn huy động của ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín CN Hưng Yên đạt 420.387 tỷ đồng. Sang năm 2012, vốn huy động đã tăng 244.7 tỷ đổng lên mức 665.087 tỷ đổng, tương ứng tăng 36,79%. Năm 2013 lượng vốn huy động tăng lên thành 911.135 tỷ đồng, tăng so với năm 2012 là 246.048 tỷ đồng tương ứng tăng 36,99%. Tính đến thời điểm cuối năm 2014, lượng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín CN Hưng n đã vượt mốc 1000 tỷ đổng đạt 1118.665 tỷ đồng. Tăng 207.53 tỷ đồng so với năm 2013 tương ứng 22,78%.
phụ thuộc khá lớn vào cơ cấu của nguồn vốn huy động đuợc. Nguồn vốn huy động đuợc của Sacombank - Chi nhánh Hung Yên trong các năm gần đây có sự thay đổi đáng kể cụ thể là do sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên trong huy động vốn của Ngân hàng.
2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn là hai hoạt động luôn song hành với nhau. Cùng với hoạt động huy động vốn, Sacombank cũng chú trọng thúc đẩy hoạt động sử dụng vốn hay còn gọi là hoạt động tín dụng.
Trong năm 2014, Sacombank đã thực hiện rà soát và điều chỉnh lại cho phù hợp với nhu cầu thị truờng đối với các sản phẩm bán lẻ đã ban hành đồng thời tiếp tục đẩy mạnh triển khai các sản phẩm mới phục vụ cho hoạt động tín dụng bán lẻ nhu: cho vay thấu chi, sản phẩm cho vay tiêu dùng có thế chấp, sản phẩm thẻ tín dụng...
Đối với các đối tuợng khách hàng cá nhân, một loạt các sản phẩm tín dụng mới đuợc ban hành nhu; “Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo ” dành cho cá nhân có nhu cầu vay tiền tiêu dùng phục vụ cùng lúc nhiều mục đích khác nhau nhu sửa nhà, mua xe, sắm đồ nội thất. Với các sản phẩm rất đa dạng và phong phú: Sản phẩm cho vay mua nhà dự án - vay tới 90% giá trị căn nhà, thời hạn vay linh hoạt, tối đa 15 năm. Cho vay chứng minh năng lực tài chính, cho vay đầu tu tài sản cố định, cho vay theo dự án, cho vay tài trợ kinh doanh chứng khốn, hỗ trợ du học trọn gói. hay các sản phẩm thấu chi tài khoản có tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh, thấu chi tài khoản có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng, thấu chi tài khoản cán bộ nhân viên, thấu chi tài khoản cổ đông Sacombank.
Đối với các đối tuợng là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, bên cạnh các sản phẩm cho vay truyền thống nhu cho vay đầu tu tài sản trung hạn, cho vay đầu tu tài sản dài hạn, tài trợ ngắn hạn, sản phẩm bảo lãnh, hạn mức
tín dụng, cho vay bổ sung vốn lưu động theo món ngắn hạn, cho vay ưu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay đầu tư tài sản cố định, cho vay theo dự án, cho vay tài trợ xuất khẩu lãi ưu đãi, chiết khấu bộ chứng từ có giá.
Đối với các khách hàng là doanh nghiệp, Sacombank tập trung tài trợ vốn cho các dự án ngắn hạn và tài trợ các dự án trung và dài hạn trong tất cả các lĩnh vực hàng hải, nông lâm ngư nghiệp, cơng nghiệp, xây dựng, thương mại dịch vụ, giải trí, ơ tơ xe máy.
2.1.2.3 Hoạt động khác
Kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một trong những hoạt động thường xuyên của hầu hết các ngân hàng thương mại. Tại Sacombank - CN Hưng Yên, hoạt động kinh doanh ngoại tệ được thực hiện bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản với các chương trình đào tạo như: Đào tạo nội bộ, đào tạo tại NHNN, đào tạo liên kết cùng ngân hàng nước ngoài... cùng hệ thống máy móc giao dịch hiện đại nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng với nhiều loại hình giao dịch như: Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hốn đổi cùng với đó là tỷ giá mang tính cạnh tranh cao. Năm 2014, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã mang lại lợi nhuận 47.963 triệu đồng cho Sacombank - CN Hưng Yên, Giảm 12.4% so với năm 2011.(năm 2011 lợi nhuận 54.753 triệu đồng) nguyên nhân giảm sút là do sự biến động của tình hình kinh tế trong nước, khu vực và thế giới đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng.
Thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của các lô hàng giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương . Các phương thức thanh toán quốc tế mà Sacombank -
CN Hưng Yên áp dụng là:
• Chuyển tiền bằng điện(TTR) - Telegraphic Transfer
• Nhờ thu (Collection).
• Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit).
Trong bối cảnh tồn cầu hóa kinh tế diễn ra phức tạp nên mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn do ảnh hưởng của kinh tế thế giới và trong nước nhưng tốc độ tăng trưởng hoạt động Thanh toán quốc tế của Sacombank - CN Hưng Yên vẫn ở mức cao qua các năm 2010, 2011, 2012. Với hệ thống các ngân hàng Đại lý ở nước ngoài rộng khắp đã đảm bảo việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại nhanh chóng, an tồn cho khối lượng lớn các khách hàng của Sacombank - CN Hưng Yên hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đặc biệt là xuất khẩu nông sản, thủy sản.
Thanh toán trong nước
Đây là dịch vụ mang lại nguồn phí đáng kể cho ngân hàng. Cũng giống như các ngân hàng thương mại khác, Sacombank - CN Hưng Yên thực hiện thanh toán cho khách hàng theo hai phương thức là bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt. Để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, Sacombank - CN Hưng n hiện cung cấp các hình thức thanh tốn như:
- Thanh toán online nội bộ ngân hàng: Được thực hiện cho những khách hàng có quan hệ chi trả với nhau và có cùng tài khoản tại ngân hàng. - Thanh toán điện tử liên Ngân hàng áp dụng đối với những lệnh thanh
tốn mà người thụ hưởng tại các ngân hàng đóng trên địa bàn các tỉnh.
- Thanh toán bù trừ giấy áp dụng đối với lệnh thanh toán mà người thụ hưởng đóng trên địa bàn Hà Nội có tham gia thanh tốn bù trù tại Ngân hàng Nhà nước.
- Thanh toán qua Vietcombank: áp dụng với lệnh thanh toán mà tài khoản của người thụ hưởng tại địa bàn có ngân hàng Vietcombank.
- Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN trên địa bàn đơn vị trú đóng: L à việc các đơn vị Sacombank - CN Hưng Yên thực hiện thanh toán hay chuyển tiền cho người thụ hưởng tại ngân hàng khác (Ngân hàng này chưa tham gia Citad) thuộc địa bàn khơng có chi nhánh Sacombank - CN Hưng Yên và ngân hàng liên kết trú đóng.
- Thanh tốn qua tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại các ngân hàng khác: Ngồi các hình thức thanh tốn qua các kênh CITAD, VCB, TTBT tại NHNN.. đơn vị chuyển tiền có thể thanh toán qua tài khoản của đơn vị mở tại các ngân hàng đối với các lệnh thanh toán, chuyển tiền cho người thụ hưởng tại các điểm giao dịch trong hệ thống của ngân hàng đó hoặc tại các ngân hàng khác có thỏa thuận SHB.
- Thanh tốn qua ngân hàng liên kết: Khách hàng thanh toán hay chuyển tiền cho người thụ hưởng tại bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng liên kết hoặc tại ngân hàng khác tại địa bàn có điểm giao dịch của ngân hàng liên kết mà
khơng có Sacombank trú đóng. Hoặc tại các ngân hàng khác mà ngân hàng liên kết có thỏa thuận với Sacombank.Cùng với các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng thì một số dịch vụ hỗ trợ thanh tốn cũng đang được Sacombank triển khai.
Hoạt động dịch vụ khác
- Dịch vụ trả lương qua tài khoản: Sacombank - CN Hưng Yên thực
hiện mở tài khoản và trả lương qua tài khoản tự động cho doanh nghiệp. Đây