2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ BIDV CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊC H1 VÀ
2.1.1. Giới thiệu chung về BIDV Chi nhánh Sở giao dịc h1
Chi nhánh Sở giao dịch 1 là Chi nhánh lớn nhất trong hệ thống của BIDV, có trụ sở tại Tháp A, Vincom, số 191 Bà Triệu, Hai Bà Trưng, Hà Nội. Tính đến 31/12/2016, Chi nhánh có quy mô huy động vốn cuối kỳ đạt 35.157 tỷ đồng, dư nợ cuối kỳ 18.883 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế năm 2016 đạt 700 tỷ đồng.
2.1.1.1. Sự hình thành và phát triển của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đi vào hoạt động từ ngày 26/04/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam; Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam; Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV); Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BI DV).
Chi nhánh Sở giao dịch 1 tiền thân là Sở giao dịch 1 (tên viết tắt là SGD1) được thành lập ngày 28/03/1991 theo Quyết định số 76 QĐ/TCCB của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, với nhiệm vụ là đơn vị trực tiếp kinh doanh của Hội sở chính, thực thi có hiệu quả các nhiệm vụ chiến lược của Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Việt Nam. Bên cạnh truyền thống cấp phát vốn và phục vụ nhu cầu vốn trong lĩnh vực đầu tu xây dựng cơ bản, Sở giao dịch 1 từng bước trở thành đơn vị chủ lực trong hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam về quy mô và doanh số hoạt động. Sở giao dịch 1 là nơi thực nghiệm các sản phẩm mới, thực hiện các nhiệm vụ chăm sóc khách hàng đặc biệt, là môi trường đào tạo cán bộ quản lý, cán bộ nghiệp vụ cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Đồng thời Sở giao dịch 1 cũng là đơn vị tiên phong triển khai thành công hệ thống công nghệ mới, phương án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh tốn, mơ hình quản lý mới theo hướng ngân hàng hiện đại.
Kể từ khi ra đời, Chi nhánh Sở Giao dịch 1 đã trải qua nhiều giai đoạn, trong đó có thể kể đến một số mốc phát triển sau:
- Giai đoạn 1991-1995: Bước đầu đi vào hoạt động chỉ với hai phòng và 1 tổ nghiệp vụ, Sở giao dịch đã thực hiện và hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ quản lý, cấp phát vốn ngân sách và giám sát, kiểm tra sử dụng vốn cho các dự án đầu tư của các Bộ, ngành với số vốn cấp phát hàng trăm tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng vốn bình quân giai đoạn này đạt 124%/năm, tổng số nguồn vốn huy động 442 tỷ đồng; dư nợ tín dụng tăng 13 tỷ đồng lên 504 tỷ đồng; tổng tài sản từ 137 tỷ lên 1.446 tỷ đồng.
- Giai đoạn 1996- 4/2012: Sở giao dịch chuyển hướng mạnh mẽ sang hoạt động kinh doanh, hạch toán kinh tế chủ động theo cơ chế thị trường. Từ 2 phòng nghiệp vụ và một tổ khi thành lập, đến năm 2012 sở giao dịch đã phát triển thành 22 phòng nghiệp vụ, 4 phòng giao dịch, số lượng cán bộ tăng hơn 12 lần, đến cuối năm 2012 sở giao dịch có gần 300 cán bộ và đã hoàn thành việc tách và nâng cấp 5 đơn vị trực thuộc thành 5 chi nhánh cấp I. Ngày 1/11/2009, thực hiện quyết định của Ngân hàng Nhà nước về việc mỗi ngân hàng thương mại chỉ được hoạt động
một sở giao dịch, Sở giao dịch đã được đổi tên thành Chi nhánh Sở Giao dịch 1 với mơ hình tổ chức khơng thay đổi.
- Từ 01/05/2012 - nay: Đây là dấu mốc đánh dấu sự chuyển đổi mơ hình tổ chức hoạt động từ doanh nghiệp 100% vốn Nhà nước sang doanh nghiệp cổ phần. Ngày 01/05/2012, Hội đồng quản trị đã ban hành quyết định số 30/QĐ-HĐQT v/v thành lập Chi nhánh Sở Giao dịch 1 - trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Trong giai đoạn này, chi nhánh Sở giao dịch 1 đã tách thành cơng thí điểm chi nhánh bán lẻ đầu tiên (Chi nhánh Hồng Hà), tách thêm 01 chi nhánh hỗn hợp (Chi nhánh Thanh Trì) và thành lập thêm 03 phòng Giao dịch trực thuộc là phòng Giao dịch Hịa Bình, phịng Giao dịch Khâm Thiên và Phịng Giao dịch Ngơ Thì Nhậm.
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển gần 26 năm, Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã được Nhà nước, các cơ quan đoàn thể, BIDV ghi nhận và trao tặng nhiều danh hiệu, hình thức khen thưởng cao quý cụ thể: Danh hiệu Anh hùng lao động, Huân chương lao động hạng I, II, III; Bằng khen, cờ thi đua của Thủ tướng chính phủ, Băng khen, cờ thi đua của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các bộ ban ngành, liên tiếp nhiều năm liền đứng đầu hệ thống BIDV về hiệu quả kinh doanh.
2.1.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1
Kinh tế thế giới năm 2016 phục hồi chậm và đối mặt với nhiều rủi ro, các tổ chức quốc tế như WB, IMF liên tục hạ dự báo tăng trưởng kinh tế của thế giới trong năm (ước đạt 3,1%-3,2%) so với mức 3,4% năm 2015. Trong nước, kinh tế vĩ mơ duy trì đà phục hồi, tăng trưởng các cân đối lớn của nền kinh tế cơ bản đảm bảo, khá ổn định: GDP mặc dù
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
không đạt kế hoạch 6,7% nhưng kết quả đã phản ánh nỗ lực lớn của các cấp, ước đạt ~ 6,2%-6,3%, lạm phát kiểm soát 4,5%-5%; cải cách hành chính và mơi trường kinh doanh tăng 9 bậc (82/190) quốc gia theo đánh giá của WB. Tuy nhiên nền kinh tế tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức: năng lực cạnh tranh chưa cải thiện, xuất khẩu chưa bền vững khi tăng trưởng phụ thuộc vào khối FDI, nợ xấu chưa được giải quyết triệt để, nợ công/GDP ở mức cao 64%, thâm hụt ngân sách ở mức cao (khoảng 5,5% GDP), năng suất lao động chỉ bằng 1/2 Philipin, Indonesia, bằng 1/3 so với Thái Lan...
Trong bối cảnh đó, với sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên, trong năm 2016, chi nhánh Sở giao dịch 1 đã hoàn thành đặc biệt xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, là 01 trong 05 đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống BIDV trên 03 mặt nghiệp vụ.
Trong hoạt động tín dụng, Chi nhánh Sở giao dịch 1 luôn thực hiện phương châm tăng trưởng ổn định và bền vững, tăng trưởng đi kèm với kiểm soát và đảm bảo chất lượng tín dụng. Tình hình tín dụng của chi nhánh trong thời gian qua như sau:
❖ Quy mơ và Cơ cấu tín dụng
Trải qua 25 năm trưởng thành và phát triển, đến nay chi nhánh Sở giao dịch 1 đã trở thành một chi nhánh hoạt động hiệu quả, có năng lực quản trị tiên tiến và có thị phần, quy mô dư nợ lớn nhất trong khối chi nhánh BIDV trên địa bàn Hà Nội và đứng đầu trên toàn hệ thống. Quy mơ tín dụng của chi nhánh liên tục mở rộng trong giai đoạn 2004 -2016 với tốc độ tăng trưởng bình quân 24%/năm. Năm 20 16, dư nợ chi nhánh đạt 18.882 tỷ đồng, tăng 2.556 tỷ so với 31/12/2015, tương ứng tăng 15,7%.
Bảng 3: Quy mơ và Cơ cấu tín dụng giai đo ạn 2014-2016
- Du nợ ngắn hạn 7,770 61% 8,263 51% 8,516 45% - Du nợ trung và dài hạn 5,009 39% 8,063 49% 10,36
6
55%
Theo đối tượng khách hàng
- Du nợ KH doanh nghiệp 11,830 93% 14,300 88% 17,25
3 91%
- Du nợ KH cá nhân 949 ■7% 2,026 12% 1,629 ^9%
Theo loại tiền
- VND 10,522 82% 13,387 82% 15,14
1 80%
Nội dung Giá trị trọng trị trọng Giá trị trọng - Nợ nhóm 1 11,824 92.5% 15,54 9 95.2% 18,107 95.9% - Nợ nhóm 2 ^805 6.3% ^762 4.7% ^667 3.5% - Nợ nhóm 3 106 0.8% “6 0.0% 1 0.0% - Nợ nhóm 4 31 0.2% ^8 0.1% 1 0.0% - Nợ nhóm 5 13 0.1% 1 0.0% 106 0.6% Tổng 12,779 100.0% 16,32 6 100.0% 18,882 100.0%
(Nguồn: Báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh của BIDVchi nhánh SGD1)
- Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn
Bảng số liệu trên cho thấy cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn diễn biến theo chiều huớng du nợ tín dụng trung dài hạn ngày càng tăng. Nguyên nhân là do nền khách hàng của chi nhánh phần lớn là các tập đoàn, tổng công ty, các doanh nghiệp quy mô lớn ngoài quốc doanh, hoạt động trong các lĩnh vực kinh tế then chốt có nhu cầu vay vốn trung dài hạn cao để đầu tu thực hiện các dự án trọng điểm.
- Cơ cấu tín dụng theo đố i tượng khách hàng
Với cơ cấu nền khách hàng đa phần là khách hàng doanh nghiệp, du nợ cho vay đối tuợng này luôn chiếm tỷ trọng đa số. Năm 2016, du nợ chi nhánh tăng tập trung chủ yếu ở nhóm khách hàng doanh nghiệp, đạt 17.253 tỷ đồng,
48
chiếm tỷ trọng 91%. Dư nợ bán lẻ mới đạt 1.629 tỷ đồng, chỉ chiếm 9% tổng dư nợ. Trong giai đoạn 2014-2016, mặc dù chi nhánh có cố gắng phát triển cơng tác cho vay khách hàng cá nhân nhưng tín dụng bán lẻ chưa thực sự được chú trọng. Dư nợ bán lẻ còn thấp, chưa tương xứng với quy mơ hoạt động tồn chi nhánh.
❖ Chất lượng tín dụng
Bảng 4: Tình hình phân lo ại nợ giai đo ạn 2014-2016
Năm
Chỉ tieu^ ^∖
Thực hiện
Thực
hiện trước Thực hiện
% so năm trước Kết quả kinh doanh:
- Lợi nhuận truớc thuế 728,69 739,77 +1,52 700,78 -5,3 - Lợi nhuận sau thuế 546,52 554,83 +1,52 534,91 -3,6
(Nguồn: Báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh của BIDVchi nhánh SGD1)
Nhìn chung nợ nhóm 1 của chi nhánh Sở Giao dịch 1 ln duy trì ở mức cao, ln chiếm đến trên 90% tổng dư nợ tồn chi nhánh do trong q trình hoạt động, Chi nhánh ln tập trung tiếp cận và mở rộng quan hệ với các khách hàng nợ nhóm 1 - những khách hàng được đánh giá có uy tín, năng lực tài chính tốt, khả năng trả nợ đảm bảo nhằm giảm thiểu rủi ro, gia tăng hiệu quả hoạt động tín dụng. Năm 2016, nợ nhóm 1 đạt 18.107 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 95,9%.
về nợ xấu, tại mọi thời điểm, chi nhánh ln kiểm sốt nợ xấu ở mức thấp. Tỷ trọng nợ xấu trên tổng dư nợ năm 2016 chỉ ở mức 0,6%. Mức nợ xấu trên vẫn trong tầm kiểm soát của chi nhánh và ở mức thấp so với toàn hệ thống một số đơn vị trên địa bàn, chất lượng tín dụng tương đối đảm bảo.
49
❖ Kết quả ho ạt động kinh doanh
Bảng 5: Kết quả ho ạt động kinh doanh giai đo ạn 2014-2016
đáng kể so với năm 2015, lợi nhuận truớc thuế đạt 700,78 tỷ đồng giảm 39 tỷ đồng (ị 5,3%).
- Thu nhập từ huy động vốn năm 2016 đạt 402 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 69% tổng thu nhập ròng, giảm 136 tỷ đồng so với năm 2015.
- Hoạt động tín dụng có sự tăng truởng mạnh về quy mô nhung thu nhập ròng giảm so với năm 2015, cụ thể thu từ tín dụng đạt 230,4 tỷ, giảm 5 tỷ đồng so với 2015.
- Thu dịch vụ ròng đạt 68 tỷ đồng, tăng 2 tỷ đồng so với năm 2015 (↑1,5%), hoàn thành 94% kế hoạch. Trong đó dịch vụ thẻ tăng 4,5 tỷ đồng (↑35%), dịch vụ thanh toán tăng 4,5 tỷ đồng (↑24%), một số sản phẩm chủ lực có tỷ trọng đóng góp cao nhu bảo lãnh, tài trợ thuơng mại đạt mức tuơng đuơng năm 2015.
2.1.2. Ho ạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV Chinhánh Sở giao dịch 1