6. Kết cấu của luận văn
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP
2.3.2. Những tồn tại và hạn chế
Bên cạnh những thành tích đạt được, hoạt động cho vay DNNVVcủa Vietinbank Bắc Ninh còn nhiều hạn chế khiến cho chất lượng cho vay chưa cao.
Quy mô cho vay chưa tương xứng với tiềm năng
Hiện nay, toàn tỉnh Bắc Ninh có khoảng 9.000 doanh nghiệp đang hoạt động, trong đó, DNNVV chiếm tới 70%. Hiện tại có quá nhiều quy định, quy trình liên quan đến một khoản vay. Để chấp hành mọi thủ tục trên một cách tuần tự sẽ làm cho quá trình thẩm định, xét duyệt một khoản vay kéo dài, làm ảnh hưởng đến cơ hội đầu tư cũng như tiến độ thi công, thực hiện các dự án của doanh nghiệp. Nghịch lý hiện nay là hầu hết các DNNVV mới thành lập và hoạt động trong thời gian ngắn nên cần các khoản vay dài hạn để đầu tư, đổi mới trang thiết bị nhưng do cơ cấu vốn của chi nhánh đối với hệ thống các DNNVV chưa có sự linh hoạt nên các doanh nghiệp chỉ vay được những món có giá trị nhỏ và thời gian ngắn. Một phần là chi nhánh chưa thực sự tin tưởng vào khả năng trả nợ của doanh nghiệp này. Điều
này sẽ khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn bởi không phải lúc nào doanh nghiệp cũng có nhu cầu vốn ngắn hạn để tài trợ cho sự thiếu hụt tạm thời.
Mặc dù dư nợ cho vay tại Vietinbank Bắc Ninh có tốc độ tăng trưởng tốt, tuy nhiên quy mô cho vay đối với DNNVV nói riêng và qui mô cho vay của Vietinbank Bắc Ninh nói chung chưa thực sự lớn. Thị phần cho vay của Vietinbank Bắc Ninh trên địa bàn vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng. Ngân hàng cần có thêm các chính sách hỗ trợ cũng như các quy trình quy chế để tạo điều kiện cho các DNNVV có thể vay vốn ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi.
Cơ cấu cho vay chưa thật hợp lý
- Cho vay bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ, trong đó chủ yếu cho vay mua máy móc nhập khẩu.
- Việc xây dựng cơ cấu Dư nợ cho vay đối với DNNVV theo ngành nghề chưa được chú trọng. Hiện nay Vietinbank Bắc Ninh chưa có một định hướng rõ ràng về cơ cấu Dư nợ cho vay đối với DNNVV theo ngành nghề mà chỉ phụ thuộc vào việc các DNNVV đến vay vốn. Việc quyết định cho vay đối với các DN này chủ yếu chỉ dựa vào tình hình tài chính và dự đoán hiệu quả của một dự án đơn lẻ mà chưa có sự so sánh với qui hoạch phát triển của các ngành, các vùng.
- Các DNNVV chủ yếu tiếp cận với nguồn vốn ngắn hạn, hạn chế các khoản cho vay trung và dài hạn: Nghịch lý hiện nay là hầu hết các DNNVV mới thành lập và hoạt động trong thời gian ngắn nên cần các khoản vay dài hạn để đầu tư, đổi mới trang thiết bị nhưng do cơ cấu vốn của chi nhánh đối với hệ thống các DNNVV chưa có sự linh hoạt nên các doanh nghiệp chỉ vay được những món có giá trị nhỏ và thời gian ngắn. Một phần là chi nhánh chưa thực sự tin tưởng vào khả năng trả nợ của doanh nghiệp này. Điều này sẽ khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn bởi không phải lúc nào doanh nghiệp cũng có nhu cầu vốn ngắn hạn để tài trợ cho sự thiếu hụt tạm thời.
Sự hài lòng của khách hàng về chất lượng sản phẩm dịch vụ tín dụng, quy định, quy trình, thủ tục cấp tín dụng, cam kết chất lượng tín dụng
thể tại bảng điều tra ý kiến khách hàng về chất lượng sản phẩm dịch vụ tín dụng tại Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh năm 2019, thì vẫn còn đó những đánh giá của khách hàng chưa hài lòng với các tiêu chí được khảo sát. Nguyên nhân là từ những hạn chế về cơ chế chính sách hỗ trợ DNNVV tại chi nhánh thiếu linh hoạt và chưa phù hợp với nhu cầu của khách hàng; sản phẩm dịch vụ tín dụng, quy định, quy trình, thủ tục cấp tín dụng còn những bất cập khi khách hàng so sánh với các NHTM khác; năng lực cán bộ nhân viên có liên quan trong quá trình cấp tín dụng còn hạn chế, trong quá trình xử lý công việc còn chậm trễ, thiếu hiệu quả, làm ảnh hưởng tới quá trình khách hàng vay vốn và sử dụng vốn vay.