- Các công tác khác:
QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK Bước 1: Phân tích, đánh giá trước khi cho vay
Bước 1: Phân tích, đánh giá trước khi cho vay
Đây là bước quan trọng nhất, là bước đưa ra các phân tích, đánh giá ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định có cho vay hay không, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Quá trình tiến hành phân tích trước khi cho vay trải qua các giai đoạn sau:
- Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
Trong giai đoạn ban đầu này cán bộ tín dụng sẽ tìm hiểu hoạt động kinh doanh của khách hàng, cấu trúc hoạt động và mục đích vay vốn của khách hàng. Sau quá trình thảo luận ban đầu, các cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
- Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn
Trong giai đoạn này, cán bộ tín dụng tiến hành tìm hiểu, phân tích khách hàng; thẩm định đánh giá khả năng tài chính, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng đồng thời thực hiện phân tích tình hình quan hệ của khách hàng với ngân hàng. Cán bộ tín dụng xem xét, kiểm tra, phân tích mức độ tin cậy của báo cáo tài chính và tiến hành phân tích tình hình tài chính của khách hàng theo hướng dẫn cụ thể của Ngân hàng Công thương. Mối quan hệ tín dụng giữa khách hàng và Ngân hàng Công thương và các tổ chức tín dụng khác sẽ xem xét rất cẩn thận để đảm bảo tính an toàn của khoản cho vay.
- Phân tích, thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh
Mục tiêu của công việc này là đánh giá và đưa ra kết luận về tính khả thi, hiệu quả về mặt tài chính của phương án, khả năng trả nợ, rủi ro có thể xảy ra...
- Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
Cán bộ tín dụng chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Ngân hàng Công thương. Mức xếp hạng của Ngân hàng công thương gồm các mức: AA+, AA, AA-, BB+, BB, BB-, CC+, CC, CC-. Mức xếp hạng tín dụng khách hàng trên giảm dần từ khách hàng có mức xếp hạng cao nhất đến mức xếp hạng thấp nhất dành cho nhưng khách hàng mất khả năng trả nợ. Trên cơ sở xếp hạng tín
dụng khách hàng Ngân hàng Công thương sẽ đưa ra các chính sách phù hợp với các nhóm khách hàng như chính sách về lãi suất, tài sản bảo đảm, tiếp thị khách hàng ...
- Các biện pháp báo đảm tiền vay
Tùy thuộc vào tình hình tài chính, hạng tín dụng của khách hàng Chi nhánh áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp. Cán bộ tín dụng sẽ xem xét một số nội dung sau: kiểm tra tình hình thực tế của tài sản bảo đảm, thẩm định tài sản, định giá tài sản bảo đảm....
- Lập tờ trình thẩm định cho vay
Sau khi thảo luận với cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng sẽ trình tờ trình kèm theo hồ sơ vay vốn cho Trưởng phòng tín dụng.