- Các công tác khác:
CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK 1.1 Nguyên tắc vay vốn
1.1. Nguyên tắc vay vốn
− Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. − Phải hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
− Việc đảm bảo tiền vay phải thực hiện theo đúng quy định của Chính phủ và của Ngân hàng nhà nước, Vietinbank.
1.2. Điều kiện vay vốn
Khách hàng được Vietinbank cho vay khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:
− Có dự án, phương án khả thi, có hiệu quả, có khả năng trả nợ và phù hợp với quy định của pháp luật.
− Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
− Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
− Tại thời điểm cho vay không còn nợ xấu nội bảng (trừ nợ khoanh và nợ thanh toán công nợ) tại bất cứ TCTD nào; không còn nợ đã được xử lý rủi ro hạch toán ngoại bảng tại Vietinbank.
− Khách hàng phải gửi báo cáo tài chính và các thông tin cần thiết theo yêu cầu của Vietinbank.
1.3. Những trường hợp không được cho vay:
− Các khách hàng xếp hạng tín dụng CC+, CC, CC-,
− Khách hàng mà Ngân hàng Công thương không xác định quản lý được nguồn trả nợ cho khoản vay đó.
1.4. Những nhu cầu vốn không được cho vay:
− Để mua sắm những tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi.
− Để thanh toán các chi phí thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm. − Để đáp ứng các nhu cầu tài chính của cá giao dịch mà pháp luật cấm.
− Để trả nợ gốc, lãi vốn vay cho hệ thống Vietinbank hoặc các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác trừ trường hợp sau:
+ Lãi tiền vay phải trả trong thời hạn thi công, chưa bàn giao và đưa tài sản cố định vào sử dụng đối vối khoản vay trung, dài hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản lãi tiền vay được tính vào giá trị tài sản cố định đó.
+ Trả nợ nước ngoài trước hạn.
− Để nộp thuế trực tiếp cho nhà nước, trừ các loại thuế sau:
+ Thuế xuất khẩu, nhập khẩu, khách hàng phải nộp để làm thủ tục xuất khẩu, nhập khẩu. + Thuế giá trị gia tăng hàng nhập khẩu, khách hàng phải nộp để nhận hàng nhập khẩu.
1.5. Mức cho vay
Căn cứ để xác định mức cho vay đối với một khách hàng: − Nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng;
− Giá trị tài sản bảo đảm, loại tài sản bảo đảm và biện pháp bảo đảm tiền vay của khách hàng vay, bên thứ ba;
− Khả năng nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
1.6. Thời hạn cho vay
Căn cứ để xác định và quyết định thời hạn cho vay: − Đề nghị và khả năng trả nợ của khách hàng.
− Chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. − Thời hạn thu hồi vốn của dự án, phương án.
− Thời hạn hoạt động còn lại của khách hàng theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động tại Việt Nam.
− Khả năng nguồn vốn của Vietinbank.
1.7. Thể loại cho vay
− Cho vay ngắn hạn: khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng.
− Cho vay trung hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng. − Cho vay dài hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng.
Lãi suất cho vay đối với từng khoản vay, từng khách hàng được xác định theo nguyên tắc sau:
− Không được thấp hơn mức lãi suất sàn do Tổng giám đốc quy định trong từng thời kỳ. − Tùy thuộc vào thời hạn cho vay, mức độ rủi ro của từng khoản vay trên cơ sở năng lực tài
chính, khả năng trả nợ, biện pháp bảo đảm tiền vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng ... đảm bảo trang trải đủ chi phí huy động vốn, chi phí quản lý khoản vay, trích dự phòng rủi ro và có lãi.
− Đối với cho vay trung, dài hạn: áp dụng lãi suất theo phương thức thả nổi, được điều chỉnh theo lãi suất cơ sở nhưng tối đa không quá 12 tháng.
PHỤ LỤC SỐ 2