Nguồn: Tài liệu đào tạochuyển tiền kiều hối SHB
- Toàn bộ các giao dịch chuyển tiền quốc tế chiều đến qua đuờng SWIFT đều đuợc xử lý tập trung tại Trung tâm thanh toán (TTTT) thuộc Hội sở thông qua hệ
thống tài khoản Nostro duy nhất của SHB.
tra để lọc các điện đáp ứng tiêu chuẩn xử lý tự động. Những điện này sẽ đuợc tự động ghi có tài khoản khách hàng, hạch toán phí sau đó chuyển tiếp cho cấp thẩm quyền phê duyệt. Các điện chuyển tiền còn lại sẽ do chuyên viên thanh toán xử lý theo quy định căn cứ vào nội dung điện chuyển tiền.
- Truờng hợp nguời thụ huởng có tài khoản tại SHB: Việc ghi có tài khoản và thu phí dịch vụ sẽ đuợc thực hiện ngay khi TTTT xử lý giao dịch. Các
chứng từ
báo có, phiếu thu phí và điện chuyển tiền sẽ đuợc in ra tại chi nhánh mà
khách hàng
mở tài khoản giao dịch. Phí dịch vụ sẽ đuơc hạch toán vào tài khoản thu phí
dịch vụ
của chi nhánh nơi mở tài khoản khách hàng.
- Truờng hợp khách hàng không có tài khoản (khách hàng vãng lai): Khi khách hàng lĩnh tiền phải xuất trình giấy tờ tuỳ thân có dán ảnh và còn trong thời
gian hiệu lực. Truờng hợp không có giấy tờ tuỳ thân phải có xác nhận của chính
quyền địa phuơng (xã, phuờng), giấy xác nhận phải có dán ảnh và đuợc đóng dấu
giáp lai. Các lệnh thanh toán này lại đuợc chia làm 2 truờng hợp:
+ Khách hàng thuộc địa bàn chi trả của chi nhánh/điểm giao dịch SHB: chuyên viên thanh toán sẽ hạch toán toàn bộ số tiền vào tài khoản Chuyển tiền phải trả - Chuyển tiền kiều hối tại Hội sở, giấy báo nhận tiền và điện chuyển tiền đuợc chuyển đến chi nhánh thuận tiện nhất để in và thông báo cho khách hàng. Khách hàng có thể đến bất cứ chi nhánh nào, điểm giao dịch nào thuộc hệ thống SHB để nhận tiền. Chi nhánh nào chi trả tiền cho khách hàng thì chi nhánh đó đuợc thu phí chuyển tiền.
+ Khách hàng không thuộc địa bàn chi trả của chi nhánh/điểm giao dịch SHB: chuyên viên thanh toán sẽ chuyển các lệnh thanh toán này cho bên chi trả thứ ba theo thỏa thuận ký kết. Các nội dung về cách thức chuyển dữ liệu và hạch toán
phân loại qua máy quét STP (xử lý tự động trên máy tính). Máy quét STP thực hiện các vòng lặp theo thời gian cài đặt sẵn và đuợc định danh trong hệ thống máy tính với mã nhất định. Hệ thống máy tính sẽ xử lý tự động đối với các điện chuyển tiền có đủ điều kiện thanh toán và tiêu chuẩn STP. Các điện chuyển còn lại sẽ do thanh toán viên tại TTTT xử lý theo quy định căn cứ vào nội dung của điện chuyển tiền
b. Dịch vụ chuyển tiền kết hợp với các công ty nước ngoài
Hiện SHB đang hợp tác chuyển tiền cùng với Western Union.Đây là hình thức kết nối trực tuyến cơ sở dữ liệu giữa công ty chuyển tiền đa quốc gia với SHB.
Nguời gửi tiền chủ yếu là cá nhân sinh sống tại nuớc ngoài gửi tiền về cho nguời nhận là các cá nhân sinh sống tại Việt Nam.
Nguời nhận tiền có thể lựa chọn các hình thức nhận tiền sau:
+ Nhận tại quầy: Nguời nhận có thể đến nhận tại mọi điểm giao dịch của SHB trên toàn quốc
+ Nhận qua tài khoản: Nguời nhận có thể nhận tiền qua tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn mở tại SHB do nguời gửi chỉ định
+ Hình thức nhận tiền khác theo quy định của SHB từng thời kỳ
Nguyên tắc kết nối
Cơ sở dữ liệu về lệnh chuyển tiền và các thông tin liên quan tại công ty chuyển
tiền đuợc kết nối trực tuyến, đồng nhất với cơ sở dữ liệu luu trữ tại hệ thống SHB. Việc thực hiện Dịch vụ Chuyển tiền nhanh đối với các công ty chuyển tiền nuớc ngoài phải phù hợp với Chế độ quản lý ngoại hối, quy định về chống rửa tiền và các văn bản pháp luật khác có liên quan của SHB và Nhà nuớc Việt Nam.
Thực hiện Dịch vụ phải theo đúng các quy định/cam kết đã đuợc thỏa thuận tại Hợp đồng dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế đã ký giữa các bên cũng nhu các sửa đổi, bổ sung (nếu có).
Dịch vụ chi trả tiền từ nuớc ngoài về đuợc phép triển khai tại tất cả các chi nhánh, điểm giao dịch của SHB và phải tuân thủ đúng các quy định của SHB và pháp luật.
Việc trao đổi, kiểm tra, xác thực thông tin giữa công ty chuyển tiền và SHB được thực hiện một cách tự động, phù hợp với các tiêu chuẩn kỹ thuật, đặc tả kỹ thuật
và cấu trúc truyền nhận dữ liệu do bộ phận công nghệ thông tin hai bên thống nhất
Biểu đồ 2.8.Phương thức chuyển tiền qua các công ty chuyển tiền nước ngoài
Nguồn: Profile dịch vụ chuyển tiền kiều hối SHB
+ Bước 1: Người gửi tiền tại nước ngoài tới đại lý của công ty chuyển tiền ở nước sở tại nước ngoài để điền thông tin vào Phiếu chuyển tiền, chuyển số tiền cần gửi và phí chuyển tiền cho nhân viên đại lý
+ Bước 2: Nhân viên đại lý cập nhật dữ liệu vào hệ thống
+ Bước 3: Nhân viên đại lý chuyển cho người gửi biên nhận và mã số chuyển tiền
+ Bước 4: Gửi cần thông báo cho người nhận các thông tin cần thiết và mã số chuyển tiền
Khi nhận được thông tin về lệnh chuyển tiền được khởi tạo thành công từ phía
công ty chuyển tiền, hệ thống SHB sẽ tự động cập nhật vào cơ sở dữ liệu để quản lý và
chia dữ liệu làm 3 kênh căn cứ hình thức nhận tiền do Người gửi chỉ định
+ Kênh 1: Chi trả tại quầy: Lệnh chuyển tiền được lưu giữ trong hệ thống SHB và sẽ được truy xuất bởi chức năng chi trả trong phần mềm giao dịch tại quầy của SHB khi thực hiện chi trả cho người nhận
ĩ CN BA DINH 735 3,675,000 4,4Ĩ0
2 CN DONG DOcó trực tiếp vào tài khoản người nhận được chỉ định theo nguyên tắc xử lý tập trung396 ĩ,980,000 2,376
tại Hội sở chính.
+ Kênh 3: Chi trả tại nhà: Thông tin về lệnh chuyển tiền đựoc lưu giữ trong hệ thống của SHB và sẽ được truy xuất bởi đơn vị chi trả để thực hiện chi trả theo thỏa thuận giữa SHB và đơn vị chi trả
Thủ tục nhận tiền tại Việt Nam
+ Bước 1: Người nhận đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của SHB và cung cấp các thông tin sau
• Tên người gửi tiền • Quốc gia chuyển tiền • Số tiền gửi
• Mã số chuyển tiền
• Giấy CMTND hoặc hộ chiếu
+ Bước 2: Người nhận điền thông tin trên vào phiếu nhận tiền
+ Bước 3: Người nhận xem lại các thông tin đã điền và ký vào Phiếu nhận tiền
+ Bước 4: Người nhận nhận tiền gửi
Việc thực hiện nhận và chi trả chuyển tiền kiều hối đối thông qua các công ty chuyển tiền nhanh nước ngoài được SHB thực hiện với độ an toàn bảo mật cao, các cán bộ được hướng dẫn nghiệp vụ chi tiết và đầy đủ đảm bảo chi trả chuyển tiền kiều hối nhanh chóng và hiệu quả.
2.4.2. Thực trạng mở rộng dịch vụ chuyển tiền kiều hối tại SHB a. Về mạng lưới và điểm giao dịch
Tính đến thời điểm 31/12/2017, SHB có mạng lới rộng khắp trên 500 điểm giao dịch tại hơn 40 tỉnh thành của Việt Nam và nước ngoài, trong đó có 1 trụ sở chính, 56 chi nhánh, 450 điểm giao dịch phủ sóng khắp các tỉnh thành và 02 Ngân hàng con tại nước ngoài tại Lào và Campuchia.
Hiện nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã thiết lập quan hệ đại lý với rất nhiều ngân hàng đại lý trên thế giới, mở tài khoản thanh toán trực tiếp với các
SHB tiếp tục phát triển mạng lưới mở rộng kinh doanh, đi đôi với công tác giám sát, kiểm soát chặt chẽ nhằm phát huy tối đa hoạt động của các đơn vị mạng lưới. Hoàn thành thủ tục cấp phép và khai trương các chi nhánh và phòng giao dịch được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội luôn có trách nhiệm thực hiện các thủ tục khai trương hoạt động, đăng ký, đăng báo đối với các chi nhánh và phòng giao dịch theoquy định về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại và các quy định của pháp luật.
Dưới đây là danh sách các chi nhánh lớn và doanh số chuyển tiền kiều hối trên hệ
6 CN HANG TRONG 9õõ 7,200,000 8,640
7 CN HOAN KIEM Ĩ962 Ĩ5,696,000 Ĩ8,835
8 CN TAY HA NOI ĨĨ28 5,640,000 6,768
9 CN TAY NAM HA NOI 402 2,0Ĩ0,000 2,4ĩ2
ĩõ CN THANG LONG 2ĩ69 Ĩ0,845,000 Ĩ3,0Ĩ4
ĩĩ CN THNC Ĩ629 8,Ĩ45,000 9,774
Ĩ2 CN VAN PHUC 5346 26,730,000 32,076
Ĩ3 TRUNG TAM KINH
DOANH 3072 27,648,000 33,Ĩ78 ĩ4 CN BAC NINH 693 3,465,000 4,ĩ58 Ĩ5 CN HAI PHONG 2496 Ĩ2,480,000 ĩ4,976 ĩ6 CN HUNG YEN Ĩ269 6,345,000 7,6ĩ4 ĩ7 CN KINH BAC 693 3,465,000 4,ĩ58 Ĩ8 CN LANG SON 96 480,000 576 ĩ9 CN LAO CAI 8Ĩ 405,000 486 2õ CN NINH BINH 639 3,Ĩ95,000 3,834 2Ĩ CN QUANG NINH 2364 ĩĩ,820,000 ĩ4,ĩ84 22 CN THAI BINH 495 2,475,000 2,970 23 CN THAI NGUYEN 705 3,525,000 4,230 24 CN TUYEN QUANG 69 345,000 4Ĩ4 25 CN VINH PHUC 762 3,8Ĩ0,000 4,572 26 CN HA NAM Ĩ59 795,000 954 27 CN DA NANG Ĩ977 9,885,000 ĩĩ,862 28 CN HUE 26õĩ Ĩ3,005,000 Ĩ5,606
32 CN QUANG NAM 966 4,830,000 5,796 33 CN GIA LAI 75 375,000 450 34 CN THANH HOA Ĩ626 11,382,000 13,658 35 CN QUANG NGAI 372 1,860,000 2,232 36 CN HA TINH 1068 5,340,000 6,408 37 CN DAKLAK 102 510,000 612 38 CN BINH DINH 693 3,465,000 4,158 39 CN AN GIANG 429 2,145,000 2,574 40 CN BINH DUONG 1769 7,845,000 9,414 41 CN BINH PHUOC 375 1,875,000 2,250 42 CN CAN THO 2535 12,675,000 15,210 43 CN DONG NAI 378 1,890,000 2,268 44 CN DONG THAP 267 1,335,000 1,602 45 CN HO CHI MINH 4962 24,810,000 29,772 46 CN KIEN GIANG 963 4,815,000 5,778 47 CN LONG AN 654 3,270,000 3,924 48 CN PHU NHUAN 2235 17,880,000 21,456 49 CN SAI GON 2025 10,125,000 12,150 50 CN SOC TRANG 972 4,860,000 5,832 51 CN TIEN GIANG 768 3,840,000 4,608 52 CN VUNG TAU 3296 6,480,000 7,776 53 CN CA MAU 405 2,025,000 2,430 54 CN TAY NINH 336 1,680,000 2,016 55 CN CAMPUCHIA 3768 18,840,000 22,608 56 CN LAO 4269 21,345,000 25,614 TỔNG 74313 410,712,000 492,854 51
sự tăng truờng liên tục và nhanh chóng. Mặc dù có sự ảnh huởng của bất ổn kinh kế chinh trị trên thế giới, tuy nhiên doanh số chuyển tiền kiều hối chuyển về SHB vẫn có sự tăng truởng ổn định.
Năm 2013 doanh số chuyển tiền kiều hối của SHB đạt 50 triệu USD và đến năm 2017 có sự tăng truởng vuợt bậc là 410 triệu USD, dự kiến năm 2020 SHB đặt mục tiêu sẽ trở thành một trong những ngân hàng cung ứng dịch vụ chuyển tiền kiều hối hàng đầu Việt Nam.
các Việt kiều sống ở Mỹ và Đông Âu. Trong khi khu vực Miền Nam và khu vực Miền
Bắc chủ yếu từ các cô dâu Việt sinh sống tại Hàn Quốc, Đài Loan, Malaysia và một số từ xuất khẩu lao động và khu vực Miền Trung từ công nhân xuất khẩu lao động.
Trên thực tế luợng kiều hối về Việt Nam tập trung chủ yếu ở khu vực Miền 52
Biểu đồ 2.9. Doanh số chuyển tiền kiều hối SHB qua các năm
Đơn vị: Triệu USD
DOANH SỐ KIỀU HÓI QUA CÁC NÀM
2013 2014 2015 2016 2017
Nguồn '.Profile chuyển tiền kiều hối SHB
Đây cũng là một thách thức rất lớn cho SHB đã tốc độ tăng trưởng rất cao qua các năm trong khi tốc độ tăng chung của cả thị trường là khá thấp thậm chí còn giảm khi nền kinh tế toàn cầu vẫn chưa thoát khỏi khủng hoảng. Để đạt được mục tiêu đề ra SHB cần phải có định hướng mở rộng dịch vụ tổng thểvà chương trình hành động chi tiết để thực hiện triệt để các chương trình hành động đã đưa ra.
Biểu đồ 2.10.Biểu đồ doanh sốchuyển tiền kiều hối SHB theo khu vực 2017
Đơn vị: USD
Nguồn: Báo cáo tổng kết chuyển tiền kiều hối SHB 2017
Qua biểu đồ trên ta thấy, lượng kiều hối về SHB tập trung chủ yếu ở khu vực Miền Bắc đạt gần 200 triệu USD chiếm 44% tổng doanh số kiều hối của SHB. Doanh số khu vực Hồ Chí Minh và Miền Nam đạt trên 100 triệu USD chiếm
Bắc. Tại khu vực Hồ Chí Minh các tỉnh Miền Nam, SHB khai thác đuợc một phần nhỏ. Để phát triển dịch vụ tại miền Nam, SHB cần nâng cao chất luợng dịch vụ, đa dạng sản phẩm và các kênh thanh toán.Ngoài ra đối với khu vực Hồ Chí Minh,SHB cần có mức phí cạnh tranh và nâng cao năng lực đáp ứng ngoại tệ mặt và dịch vụ chi trả tại nhà.
Doanh thu: Cùng với sự tăng truởng về doanh số thì doanh thu phí cũng tăng lên tuơng ứng. Năm 2013 là 2,3 tỷ đồng và năm 2017 tăng lên 11,32 tỷ đồng
Biểu đồ 2.11.Biểu đồ doanh thu dịch vụ chuyển tiền kiều hối SHB qua các năm
Đơn vị :Tỷ đồng
Biểu đồ 2.12. Doanh thu dịch vụ chuyển tiền kiều hối SHB theo vùng 2017
Đơn vị :Tỷ đồng
Nguồn :Báo cáo hoạt động chuyển tiền kiều hối SHB 2017
Phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối của SHB có sự tăng truởng nhanh chóng
theo doanh số, phí dịch vụ tại khu vực Miền Bắc cao nhất hệ thống, đạt
khoảng 5
tỷ VNĐ, phí tại khu vực miền Nam đạt khoảng 3 tỷ VNĐ, khu vực Miền Trung
đạt gần 2.2 tỷ và khu vực nuớc ngoài đạt 1.1 tỷ đồng. Mặc dù phí dịch vụ có tăng
nhanh hàng năm từ năm 2013 đến nay, tuy nhiên phí dịch vụ của SHB vẫn còn khá khiêm tốn so với các ngân hàng cạnh tranh.
Ngoài phí dịch vụ thu đuợc, SHB còn mua đuợc luợng ngoại tệ lớn, huy động nguồn tiền tiết kiệm cũng nhu bán chéo đuợc các sản phẩm dịch vụ khác. Vì
vậy để tăng thu dịch vụ ngoài việc đẩy mạnh doanh số để tăng thu phí còn khuyến
việc phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối an toàn hiệu quả.
Biểu đồ 2.13. Cơ cấu doanh số chuyển tiền theo sản phẩm qua các năm
■Năm 2015 ■Năm 2016 □Năm 2017
Nguồn :Báo cáo hoạt động chuyển tiền kiều hối SHB 2017
Từ biểu đồ so sánh sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ SHB qua các năm 2015 đến 2017, có thể thấy:
Doanh số chuyển tiền kiều hối của SHB đến chủ yếu từ kênh chuyển tiền qua hệ thống Swift. Năm 2015 SHB đạt doanh số khoảng 100 triệu USD (chiếm 77% tổng doanh số), năm 2016 tăng lên là 145 triệu USD, doanh số tăng 14,5% so với năm 2015. Doanh số chuyển tiền qua hệ thống Swift có sự tăng trưởng nhanh chóng trong năm 2017 là 180 triệu USD, tăng trưởng 12,5% so với năm 2016, chiếm 44% tổng doanh số chuyển tiền kiều hối chuyển về SHB.
Nguyên nhân doanh số chuyển tiền kiều hối chuyển qua hệ thống Swift tăng
là do
SHB liên tục phát triển hợp tác các kênh chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng như: - Dịch vụ chuyển tiền chuyển tiền kiều hối từ Hàn Quốc về Việt Nam thông
qua Kookmin bank - một trong những ngân hàng lớn với mạng lưới hơn 900chi
Wells far go.
- Dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Lào, Campuchia về Việt Nam.
Việc tăng cuờng hợp tác với các ngân hàng nuớc ngoài để mở rộng hơn nữa các kênh chuyển tiền chuyển tiền kiều hối từ khắp nơi trên thế giới về Việt nam nhằm gia tăng tiện ích cho các khách hàng có nhu cầu chuyển tiền. Điều này sẽ giúp khách hàng tiết kiệm đuợc thời gian, chi phí khi chuyển tiền về Việt Nam thuận lợi- an toàn- chi phí thấp.
Doanh số SHB cũng có sự đóng góp lớn của dịch vụ chuyển tiền nhanh Western
Union, doanh số chuyển về SHB năm 2015 là 80 triệu USD, năm 2016 tăng lên là 90 triệu USD, tăng 11% so với năm 2015. Đến năm 2017 doanh số là 95 triệu USD, tăng
5,5% so với năm 2017. Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union sau một