Đông Sài Gòn Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2014 2015 2016 1 Huy động vốn cuối kỳ 3,892 5,069 5,608 2 Huy động vốn bình quân 3,561 4,543 5,372 3 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 1,867 3,075 3,087 4 Dƣ nợ bán lẻ 379 767 854 5 Dƣ nợ tín dụng bình quân 1,603 2,276 3,044 6 Thu dịch vụ ròng 23.5 28.7 38.9 7 Lợi nhuận trƣớc thuế 95.7 97.0 117.4 8 Lợi nhuận trƣớc thuế bình quân đầu
ngƣời 0.66 0.66 1.00
9 Tỷ lệ nợ nhóm 2 (%) 2.36% 0.95% 2.01% 10 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0.28% 0.07% 0.07% 11 Số lao động (ngƣời) 145 148 117
(Nguồn: BIDV Đông Sài Gòn 2017, [8])
Số lƣợng cán bộ nhân viên của chi nhánh năm 2015 tăng nhƣng qua năm 2016 giảm do chuyên giao nhân sự qua các chi nhánh thành lập mới trên địa bàn, đội ngũ nhân sự đƣợc tinh gọn đánh dấu sự phát triển của đội ngũ lao động của chi nhánh ngày càng tinh nhuệ và phát triển.
Nhƣ vậy trong giai đoạn 2014-2016, BIDV Đông Sài Gòn đã có sự phát triển mạnh mẽ về các chỉ tiêu tăng trƣờng cũng nhƣ hiệu quả hoạt động kinh doanh, thể hiện sự phát triển vững chắc của BIDV Đông Sài Gòn.
2.2.Định hƣớng hoạt động huy động vốn và chăm sóc khách hàng tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn
Với đặc điểm trên địa bàn hoạt động của chi nhánh tại Quận 2, Quận 9, Quận Thủ Đức có số lƣợng dân cƣ đông. Một số cá nhân sinh sống lâu năm tại đây có
diện tích đất lớn, qua đợt tăng giá đất vừa qua họ có thu nhập khá lớn từ việc bán đất. Đồng thời quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng trên địa bàn một số hộ dân cũng có thu nhập từ việc đền bù diện tích đất bị thu hồi từ các dự án. Bên cạnh đó khu vực phía đông Sài Gòn còn có các khu công nghiệp, khu chế xuất với số lƣợng công nhân đông đảo; các trƣờng đại học có số lƣợng sinh viên khá lớn.
Từ đặc điểm của địa bàn hoạt động, BIDV Đông Sài Gòn đã xây dựng chính sách huy động vốn tập trung hƣớng tới KHCN là dân cƣ trên địa bàn, các cán bộ viên chức, công nhân, học sinh chi tiết nhƣ sau:
Huy động vốn có kỳ hạn tập trung đối với các khác hàng là dân cƣ có thu nhập từ việc bán đất và từ việc đền bù giải tỏa của các dự án. Đồng thời hƣớng tới các cán bộ viên chức, là đối tƣợng có thu nhập khá và có nhu cầu gửi tiết kiệm để tích lũy.
Huy động vốn không kỳ hạn tập trung đối với khách hàng là sinh viên, công nhân do các khách hàng này có nhu cầu sử dụng tài khoản thanh toán để nhận lƣơng và tiền từ ngƣời thân gửi đến, họ chƣa tích lũy đƣợc nhiều chủ yếu để tiền trong tài khoản và rút ra khi cần.
Để thực hiện mục tiêu trên, hoạt động chăm sóc khách hàng của BIDV Đông Sài Gòn đã đƣợc thực hiện nhƣ sau:
Tích cực tiếp cận với các cá nhân có thu nhập cao từ việc bán đất, thực hiện dịch vụ nộp thuế điện tử cho kho bạc Quận 9, quận Thủ Đức để tiếp cận và hỗ trợ khách hàng nộp thuế nhanh chóng trong việc chuyển nhƣợng đất đai.
Thông qua ban bồi thƣờng Quận 9, quận Thủ Đức, tiếp cận các hộ dân trong diện đƣợc đền bù do thu hồi đất để làm dự án, thƣờng xuyên quan tâm thăm hỏi, khi khách hàng đƣợc nhận tiền đền bù thì tích cực tƣ vấn, tiếp thị khách hàng gửi tiền.
Đẩy mạnh quan hệ với các công ty lớn trong khu chế xuất, khu công nghiệp, các trƣờng đại học để tiếp cận khách hàng là công nhân học sinh. Mở các điểm giao dịch, phòng giao dịch trong khu chế xuất, khu công nghiệp, các trƣờng đại học để thuận tiện cho KH giao dịch.
Thực hiện tốt việc phân loại khách hàng, chăm sóc khách hàng hiện hữu tốt để duy trì nền khách hàng hiện tại và khai thác tối đa tiềm năng phát triển huy động vốn từ nhóm khách hàng này.
2.3. Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi từ cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn
2.3.1. Các sản phẩm tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn
Tiền gửi thanh toán: Là khoản tiền gửi của khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán gửi tại BIDV với mục đích giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phƣơng tiện thanh toán.
Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức (không bao gồm tổ chức tín dụng) hoặc cá nhân gửi tại BIDV. Tiền gửi có kỳ hạn đƣợc xác nhận dƣới hình thức hợp đồng tiền gửi hoặc sao kê tiền gửi hoặc các hình thức xác nhận thông qua các phƣơng tiện điện tử, đƣợc hƣởng lãi theo quy định của BIDV. Tiền gửi có kỳ hạn của cá nhân đƣợc bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức không đƣợc bảo hiểm.
Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền của cá nhân đƣợc gửi vào tài khoản tiết kiệm, đƣợc xác nhận trên sổ tiết kiệm, đƣợc hƣởng lãi theo quy định của BIDV và đƣợc bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi tiết kiệm bao gồm:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà ngƣời gửi tiền có thể rút tiền theo nhu cầu vào bất kỳ ngày làm việc nào của BIDV.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm trong đó ngƣời gửi tiền thỏa thuận với BIDV về kỳ hạn gửi nhất định.
- Giấy tờ có giá: Là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa BIDV với các tổ chức (không bao gồm tổ chức tín dụng), cá nhân mua giấy tờ có giá (GTCG) trong một thời hạn, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác nhất định.
Trên cơ sở các sản phẩm tiền gửi cơ bản nhƣ trên, các sản phẩm tiền gửi chi tiết đang áp dụng nhƣ sau:
- Tiền gửi thanh toán
- Tiền gửi kinh doanh chứng khoán - Tiền gửi tích lũy kiều hối
- Tiền gửi chuyên dùng (đầu tƣ trực tiếp, gián tiếp có yếu tố nƣớc ngoài cần quản lý)
- Tiền gửi ký quỹ
Nhóm Tiền gửi tiết kiệm
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiết kiệm tiết kiệm có kỳ hạn - Tiết kiệm chứng minh tài chính - Tiết kiệm dành cho KHQT - Tiết kiệm Siêu Việt
- Tiết kiệm 12 tháng VND tri ân - Tiết kiệm Song hành
Nhóm Tiền gửi có kỳ hạn
- Nhóm tiền gửi tích lũy - Tiền gửi có kỳ hạn Online
Giấy tờ có giá
-Chứng chỉ tiền gửi
Với danh mục sản phẩm tiền gửi đa dạng, phong phú nhƣ trên, BIDV Đông Sài Gòn có thể đáp ứng tốt mọi nhu cầu của khách hàng.
2.3.2. Phân tích thực trạng hoạt động tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn
Bảng 2.2: Các chi tiêu kết quả hoạt động huy động vốn KHCN 2014-2016 của BIDV Đông Sài Gòn
Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2014 2015 2016 1 Số dƣ HĐV KHCN 2,948 3,625 3,795 2 Số dƣ HĐV có kỳ hạn của KHCN 2,660 3,201 3,300 3 Số dƣ HĐV không kỳ hạn của KHCN 288 424 495 4 Tỷ lệ HĐV cá nhân/ tổng HĐV 76% 72% 68% 5 Tỷ lệ HĐV/Dƣ nợ cuối kỳ 1.58 1.18 1.23 6 Tỷ lệ HĐV/Tổng Tài Sản 73% 69% 63%
(Nguồn: BIDV Đông Sài Gòn 2017, [8])
Qua bảng 2.2 ta thấy huy động vốn KHCN tăng liên tục qua các năm, năm 2015 tăng 22.96% và năm 2016 tăng 4.71% so với năm trƣớc. Năm 2015 huy động vốn tăng trƣởng khá tốt, năm 2016 tốc độ tăng chậm lại do áp lực giảm lãi suất huy động làm huy động vốn tăng trƣởng chậm lại.
Cơ cấu huy động vốn KHCN chủ yếu là huy động vốn có kỳ hạn, năm 2016 chiếm 86%, năm 2015 chiếm 88.30%, năm 2014 chiếm 90.23% tổng huy động vốn KHCN. Huy động vốn không kỳ hạn chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng huy động vốn KHCN (chiếm từ 9% đến 13% tổng vốn huy động KHCN).
Trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh thì huy động vốn KHCN luôn là nguồn quan trọng, giai đoạn từ năm 2014 – 2016, huy động vốn KHCN luôn chiếm trên 67% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh và duy trì khá tốt qua các năm.