CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP THIẾT KẾ, NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.3.5. Công tác kiểm soát rủi ro cho dịch vụ Thẻ và thanh toán không dùng
tiền mặt tại Techcombank
3.3.5.1 Kiểm soát rủi ro dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Thứ nhất, về môi trường pháp lý: Phòng pháp chế của Ngân hàng có nhiệm vụ cập nhật thường xuyên liên tục về những thay đổi quy định, chính sách, từ đó truyền thông đến toàn thể cán bộ nhân viên của ngân hàng để áp dụng hoặc sẽ thay đổi quy trình hiện tại nếu cần thiết. Chình vì vậy ngân hàng luôn theo kịp với những thay đổi về quy định, chính sách của Nhà nước.
Thứ hai, về yếu tố con người: Không ở đâu là không có những con người vì lòng tham của mình mà làm sai quy định. Techcombank cũng đã thường xuyên tổ chức các cuộc kiểm tra định kỳ, đột suất và giải quyết nghiêm với
Thứ ba, về dự trữ vốn thanh toán: Định kỳ ngân hàng tổng hợp lại nhu cầu sử dụng vốn thanh toán của kỳ trước từ đó dự trữ vốn thanh toán cho kỳ mới. Bên cạnh đó, hàng ngày khi các đơn vị thực hiện thanh toán đều phải đăng ký nguồn đến Phòng nguồn vốn. Phòng nguồn vốn là đơn vị tổng hợp và điều vốn phục vụ công tác thanh toán của cả hệ thống. Tại Techcombank chưa từng xảy ra trường hợp thiếu vốn cho các lệnh thanh toán của Khách hàng.
3.3.5.2 Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ
Techcombank xây dựng một quy trình quản trị rủi ro khá chặt chẽ từ khâu thu thập thông tin, nhận diện khách hàng để phát hành thẻ triển khai dịch vụ thẻ. Tuân thủ chặt chẽ các quy định của ngân hàng nhà nước (NHNN) về việc định danh khách hàng và quy định về phát hành thẻ hay quản lý dịch vụ thẻ theo các nội dung tại Thông tư hướng dẫn các NHTM trong công tác phát hành thẻ và cung cấp dich vụ cho khách hàng của NHNN. Để nhằm lọc bỏ những tiềm ẩn gian lận ngay từ các khi phát hành thẻ hay khảo sát xét duyệt hồ sơ triển khai dịch vụ thanh toán .
Bên cạnh đó, với hệ thống ngân hàng cốt lõi hiện đại, cho phép Techcombank quản trị một cách dễ dàng lịch sử sử dụng thẻ, lịch sử giao dịch của khách hàng và liệt kết giao dịch qua các thiết bị. Từ đó có thể đưa ra cảnh báo sớm nguy cơ tiềm ẩn rủi ro tới khách hàng một cách nhanh chóng.
Cùng với công nghệ hiện đại, bộ phận hỗ trợ khách hàng làm việc 24/7 luôn sẵn sàng phục vụ để giúp khách hàng xử lý đóng thẻ trong các trường hợp khẩn cấp có phát sinh sự cố trong giao dịch hoặc khi khách hàng bị làm mất thẻ.
Ngoài ra, tại các điểm ATM của Techcombank được trang bị thiết bị camera ghi hình để ghi lại hình ảnh giao dịch tại cây ATM. Nhằm mục đích hỗ trợ xác minh người giao dịch trong trường hợp xảy ra gian lận.
Quy trình xử lý hỗ trợ khách hàng được quy định đơn giản, nhanh chóng và hiệu quả.