CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU
3.4. Thực trạng kinh doanh của AgriBank Bắc Hà Nội
3.4.1. Về tỡnh hỡnh huy động vốn
Tổng nguồn vốn thực hiện toàn chi nhỏnh đến 31/12/2014 là 12.120 tỷ đồng, bỡnh quõn nguồn vốn năm 2014 là 13.500 tỷ
Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng khỏch hàng:
- Tiền gửi dõn cƣ: 3.305 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi TCKT: 3.989 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 33% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn tiền gửi, tiền vay TCTD, Kho Bạc, khỏc: 4.826 tỷ đồng chiếm tỷ trọng40%
Bảng số 3.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2014
-
Cơ cấu tiền gửi dõn cƣ qua cỏc năm cú xu hƣớng giảm, năm 2011 đạt 36%
Năm 2011
1 Tổng vốn huy động: 15,322 14,488 -5.4% 17,367 19.9% 12,120 -30.2%
Vốn huy động phõn theo loại tiền: 15,322 14,488 -5.4% 17,367 19.9% 12,120 -30.2%
- Nội tệ 14,233 12,916 -9.3% 15,702 21.6% 10,910 -30.5%
- Ngoại tệ (quy VNĐ) 1,089 1,572 44.4% 1,665 5.9% 1,210 -27.3%
Vốn huy động phõn theo thời gian: 15,322 14,488 -5.4% 17,367 19.9% 12,120 -30.2%
- Khụng kỳ hạn 3,949 4,904 24.2% 9,447 92.6% 5,856 -38.0% - Cú kỳ hạn dƣới 12 thỏng 7,475 6,243 -16.5% 4,531 -27.4% 2,278 -49.7% - Cú kỳ hạn từ 12 thỏng - đến 24 thỏng 694 264 -62.0% 1,031290.5% 502 -51.3% - Cú kỳ hạn trờn 24 thỏng 3,204 3,077 -4.0% 2,358 -23.4% 3,483 47.7% Vốn huy động phõn theo KH: 15,322 14,488 -5.4% 17,367 19.9% 12,120 -30.2% - Tiền gửi dõn cƣ 5,588 4,216 -24.6% 4,042 -4.1% 3,305 -18.2%
- Tiền gửi tổ chức kinh tế 6,063 4,129 -31.9% 4,319 4.6% 3,989 -7.6%
- Tiền gửi TCTD, TCTC, khỏc... 3,671 6,143 67.3% 9,006 46.6% 4,826 -46.4% 2 3 4 Đ ơn v ị t ớnh: t ỷ đ ồng (+),(-) Thực hiện (+),(-) Thực hiện (+),(-) TT Chỉ tiờu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Thực hiện
23% tổng nguồn vốn. Cựng với đà giảm của tiền gửi dõn cƣ, tiền gửi tổ chức kinh tế cỏc năm qua cũng cú chiều hƣớng giảm so với năm 2011 tiền gửi tổ chức kinh tế đạt tỷ trọng 40% tổng nguồn vốn, năm 2012 giảm cũn giảm cũn 28% tổng nguồn vốn, năm 2013 chỉ đạt 25%. Cơ cấu nguồn tiền gửi dõn cƣ và tiền gửi tổ chức kinh tế giảm cả về tỷ trọng và số tuyệt đối trong cỏc năm qua từ chiếm 76% tỷ trọng tổng nguồn vốn năm 2011 đến 31/12/2014 chỉ cũn chiếm 60% tỷ trọng tổng nguồn vốn.
Nguồn tiền gửi TCTD, TCTC, Kho bạc, tiền gửi khỏc tăng trƣởng từ năm 2011 chỉ chiếm tỷ trọng 24% trong tổng nguồn vốn, tăng trƣởng mạnh năm 2012 tăng đạt 42% tổng nguồn vốn, và giữ ở mức ổn định năm 2013 đạt 52% nhƣng đến năm 2014 giảm chỉ đạt 40%.
Nhƣ vậy, chỳng ta cú thể thấy rằng tiền gửi của TCKT (DNNN, DTTN, TNHH, CTCP,…) đối tƣợng khỏch hàng đƣợc chọn trong nghiờn cứu của luận văn chiếm 1/3 cơ cấu nguồn vốn của chi nhỏnh, gúp phần khụng nhỏ vào cơ cấu chung nguồn vốn toàn chi nhỏnh.
Tồn tại và nguyờn nhõn
Trong những qua, tỡnh hỡnh thế giới và trong nƣớc cú rất nhiều biến động ảnh hƣởng khụng tốt đến thị trƣờng tiền tệ trong nƣớc, cỏc NHTM trờn địa bàn gặp rất nhiều khú khăn trong hoạt động kinh doanh đặc biệt là cụng tỏc huy động vốn. Tỡnh hỡnh trờn đó tỏc động trực tiếp đến cụng tỏc huy động vốn của AgriBank Bắc Hà Nội. Tổng nguồn vốn huy động tại cỏc thời điểm cú những biến động tuy nhiờn xu hƣớng tăng trƣởng nguồn vốn đƣợc xỏc lập trong suốt quỏ trỡnh.
Cơ cấu nguồn vốn lói suất thấp chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao tăng đều qua cỏc năm.
Tồn tại
Tổng nguồn vốn huy động toàn Chi nhỏnh đạt tƣơng đối cao so với cỏc chi nhỏnh trong hệ thống AgriBank trờn địa bàn nhƣng cơ cấu nguồn chƣa thực sự ổn định. Nguồn vốn dõn cƣ chiếm tỷ trọng dao động khoảng từ 20% đến 30% tổng nguồn vốn.
Cụng tỏc huy động vốn tại một số Phũng giao dịch vẫn chƣa thực sự khai thỏc hết tiềm năng nguồn vốn trờn địa bàn ---> Serving Capability.
Nguyờn nhõn
nờn cỏc kờnh huy động vốn của ngõn hàng chƣa thực sự hấp dẫn nguồn vốn dõn cƣ. Tõm lý của nhiều ngƣời cũn e ngại dẫn đến việc lựa chọn cỏc kờnh đầu tƣ khỏc mang lại hiệu quả cao hơn nhƣ chứng khoỏn, vàng, ngoại tệ...bất động sản.
Lói suất cho vay tăng cao cựng với chớnh sỏch thắt chặt tớn dụng của Chớnh phủ đó khiến cho cỏc doanh nghiệp khai thỏc cỏc nguồn vốn khỏc thụng qua cỏc kờnh đầu tƣ hấp dẫn nhƣ hợp đồng gúp vốn, trỏi phiếu doanh nghiệp... tạo nờn một sức ộp cạnh tranh đối với ngõn hàng. Đõy là một trong những nguyờn nhõn để tỏc giả lựa chọn làm nhõn tố ảnh hƣởng đến sự hài lũng của khỏch hàng ---> Competitive Price.
Lói suất huy động của cỏc TCTD, NHTM trờn địa bàn luụn biến động và cạnh tranh rất phức tạp đặc biệt là một số ngõn hàng TMCP lỏch luật huy động dƣới nhiều hỡnh thức lói suất cao đó tạo ỏp lực khụng nhỏ đối với cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh.
Càng ngày càng cú nhiều tổ chức tham gia vào cụng tỏc huy động vốn (Chứng khoỏn, bất động sản, bảo hiểm...) và cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài, gia tăng ỏp lực cạnh tranh khụng nhỏ đối với chi nhỏnh.
Cơ chế điều hành lói suất của NHNN chƣa theo quy luật thị trƣờng.
Cơ chế khuyến khớch cỏc đơn vị tăng trƣởng nguồn vốn mới chỉ chỳ trọng đến nguồn vốn huy động từ dõn cƣ là chủ yếu.
Trụ sở nơi giao dịch với khỏch hàng của cỏc Phũng giao dịch cũn hạn chế (về cả quy mụ và địa điểm), đa phần là đi thuờ, diện tớch giao dịch nhỏ hẹp... mặc dự luụn đƣợc tu sửa nõng cấp, trang thiết bị luụn đƣợc bổ xung thay thế xong cũng chƣa xứng với tầm của Chi nhỏnh lớn trờn địa ---> Phƣơng tiện làm việc hữu hỡnh --- >Tangible Equipment.
Cỏc sản phẩm mới chƣa đủ sức hấp dẫn để thu hỳt đƣợc khỏch hàng. Khỏch hàng vẫn tập trung chủ yếu vào những sản phẩm tiền gửi truyền thống nhƣ tiền gửi tiết kiệm lói suất bậc thang, tiền gửi cú cỏc kỳ hạn ngắn. ----> List of product and services
Cụng tỏc marketing, quảng bỏ hỡnh ảnh thƣơng hiệu của toàn hệ thống cũn chƣa đƣợc chỳ trọng thƣờng xuyờn và chƣa đồng bộ, chƣa quảng bỏ đƣợc tới khỏch hàng hỡnh ảnh của một AgriBank hiện đại. ----> Bussiness image.