1.2 .Cơ sở lý luận hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại
1.2.3 .Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế rủi ro tín dụng
4.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
4.2.5. Nâng cao hiệu quả công tác đánh giá tài sản đảm bảo
Nguồn thu nợ chủ yếu của ngân hàng là tiền thu từ hoạt động kinh doanh của khách hàng, tuy nhiên, hoạt động tín dụng của ngân hàng vẫn luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, ngân hàng cần phải thƣờng xuyên yêu cầu khách hàng vay vốn có đảm bảo tiền vay để ràng buộc trách nhiệm pháp lý cũng nhƣ ý thức sử dụng vốn có hiệu quả của khách hàng.
Thực tế cho thấy, ở các NHTM là có xu hƣớng định giá thấp tài sản bất động sản (TSBĐS), điều này là hợp lý trên phƣơng diện đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng. Tuy nhiên, trên phƣơng diện ngƣời đi vay thì có thể ngƣợc lại bởi đã đi vay tức là rất cần vốn, với một tài sản nhất định khách hàng luôn mong muốn vay vốn đƣợc càng nhiều càng tốt và điều này chỉ đƣợc thực hiện khi định giá cao giá trị của bất động sản. Vì vậy, việc đánh giá đúng giá trị TSBĐS vốn vay ngân hàng là một vấn đề cần thực hiện, nhất là trong điều kiện hội nhập hiện nay.
Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh thành phố Vinh vẫn chƣa có bộ phận chuyên trách thực hiện nghiệp vụ định giá và phát mại TSĐB mà các CBTD kiêm nhiệm luôn cả việc định giá TSĐB. Vì vậy, ngân hàng nên thành lập một bộ
phận chuyên trách thực hiện nghiệp vụ định giá và phát mại TSĐB. Và cán bộ thẩm định phải đƣợc đào tạo theo chuyên ngành thẩm định giá để thực hiện tốt các nghiệp vụ liên quan đến công tác định giá. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần phải tổ chức đánh giá tài sản thế chấp, cầm cố theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng, 1 năm phù hợp với mức độ biến động giá của từng loại tài sản. Kết quả thẩm định chính xác sẽ đƣợc khách hàng tín nhiệm, đồng thời hạn chế rủi ro cho Chi nhánh.