2.1. Sơ lƣợc vài nét về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Ch
2.1.4 Các hoạt động khác
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Trong HĐKD của bất kỳ ngân hàng nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ vai trò hết sức quan trọng, là nhân tố quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và là tiền đề cho các NHTM cạnh tranh trên thị trƣờng. VietinBank Hà Tĩnh luôn xác định tạo vốn là khâu mở đƣờng, là cơ sở bảo đảm cho HĐKD của Ngân hàng phát triển. Hoạt động huy động vốn là trọng tâm, nhiệm vụ sống còn của toàn thể cán bộ Chi nhánh, coi đây là nhiệm vụ hàng ngày, thƣờng xuyên và mỗi cán bộ VietinBank Hà Tĩnh là một kênh để huy động vốn. Kết quả huy động nguồn vốn của Chi nhánh cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.4. Huy động vốn và thị phần huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnh Đơn vị tính: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 1 Huy động vốn VietinBank Hà Tĩnh 493 694 1.137 1.336 1.596 2 Huy động vốn các NHTM địa bàn 8.710 11.456 14.886 19.205 24.966 3 Thị phần HĐV VietinBank Hà Tĩnh 5,7% 6,1% 7,6% 7,0% 6,4% 4 Tốc độ tăng trƣởng VietinBank Hà Tĩnh 36,5 40,1% 63,8% 17,5% 19.5% 5 Tốc độ tăng trƣởng của NHTM địa bàn 18,4 31,5 29,9 29 30%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD các năm 2009 - 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và NHNN tỉnh Hà Tĩnh)
Hình 2.3 Huy động vốn và thị phần huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnh và các NHTM trên địa bàn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD các năm 2009 - 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và NHNN tỉnh Hà Tĩnh)
Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn của VietinBank Hà Tĩnh và các NHTM trên địa bàn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD các năm 2009 - 2013 của VietinBank Hà Tĩnh và NHNN tỉnh Hà Tĩnh)
Mặc dù nguồn vốn của VietinBank Hà Tĩnh giai đoạn 2009 - 2013 liên tục tăng trƣởng, nhƣng thị phần nguồn vốn so với các NHTM vẫn còn khiêm tốn và khá thấp chƣa tƣơng xứng với một NHTM nhà nƣớc lớn. Có sự đối nghịch nhƣ vậy là do, mặc dù VietinBank Hà Tĩnh đã không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ, mở rộng địa bàn, quảng bá thƣơng hiệu nhƣng việc xuất hiện ngày càng nhiều NHTM ngoài quốc doanh trên địa bàn nhỏ hẹp đã làm ảnh hƣởng đến thị phần của Chi nhánh. Cơ cấu huy động vốn chƣa thực sự hợp lý. Thời hạn của nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm 88%/tổng nguồn huy động, trong khi nguồn vốn trung và dài hạn chỉ chiếm 12%. Đây là cơ cấu nguồn vốn không bảo đảm sự ổn định, Chi nhánh không chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn.
2.1.4.2.Hoạt động thanh toán, thẻ ATM
- Hoạt động thanh toán : Doanh số chuyển tiền năm 2013: Số ghi nợ đạt: 32.485 món với số tiền là: 16.300.000 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ năm trƣớc là: 6.700.000 triệu đồng; Số món ghi có đạt 121.421 món với số tiền 16.700.000 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ năm trƣớc số tiền 7.300.000 triệu đồng. Về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu trung bình 5 năm 2009-2013 đạt trên 80 triệu USD, phát hành bình quân hàng năm trên 200 thẻ tín
dụng quốc tế. Việc thanh toán xuất nhập khẩu và thực hiện chuyển tiền đƣợc thực hiện thuận tiện, đảm bảo đúng hạn và đúng với thông lệ quốc tế.
- Hoạt động thẻ ATM : Các sản phẩm về thẻ ATM cũng rất đƣợc Chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh quan tâm và phát triển. Năm 2011, số lƣợng thẻ phát hành chỉ đạt mức 3.020 thẻ thì đến năm 2012 đã tăng thêm 39%, đạt mức 4.210 thẻ và năm 2013, tốc độ tăng nhanh hơn là 43%, đạt mức 6.020 thẻ. Phát hành thẻ đã phát huy đƣợc vai trò của mình, trở thành kênh huy động vốn với chi phí thấp đối với ngân hàng. Và nó còn thể hiện sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng rất đa dạng và phong phú. Ngoài ra Chi nhánh đã triển khai nhiều loại sản phẩm thẻ thanh toán với hạn mức rút tiền và thanh toán khác nhau, gồm 02 nhóm sản phẩm thẻ chính là nhóm thẻ ghi nợ và nhóm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng và tình hình thực tế trên địa bàn.
2.1.4.4. Kết quả kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong giai đoạn 2009- 2013 vẫn tiếp tục chịu sự ảnh hƣởng của khủng hoảng nền kinh tế nói chung, hoạt động của Ngân hàng hết sức khó khăn. Để đảm bảo thu nhập cho ngƣời lao động, Ban lãnh đạo VietinBank Hà Tĩnh đã chỉ đạo CBCNV không ngừng thi đua hoàn thoành tốt nhiệm vụ, cắt giảm chi phí, luôn quán triệt nêu cao tinh thần học tập và làm theo tấm gƣơng đạo đức Hồ Chí Minh. Tiết kiệm trong mọi lĩnh vực, mọi nhiệm vụ, đồng thời trau dồi phẩm chất đạo đức, hợp tác với khách hàng trên cơ sở đôi bên cùng phát triển và có lợi, thu hút khách hàng bằng hành động, nghiêm cấm vi phạm đạo đức nghề nghiệp. Vì vậy kết quả hoạt động của VietinBank Hà Tĩnh hàng năm đều có lãi, đảm bảo thu nhập cho ngƣời lao động. Cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.5. Kết quả HĐKD của VietinBank Hà Tĩnh năm 2009 - 2013
Đơn vị tính: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013
1 Thu nhập 148 188 350 457 364 2 Chi phí 128 164 314 405 310 3 Tổng lợi nhuận 20 24 36 52 54
Hình 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Hà Tĩnh
( Nguồn: Bảng CĐKT của VietinBank Hà Tĩnh từ năm 2009 - 2013)
Nguồn thu lớn nhất của VietinBank Hà Tĩnh là thu từ hoạt động cho vay; năm 2013, tổng thu thấp hơn năm 2012 là: 93 tỷ đồng, nguyên nhân là do lãi suất cho vay năm 2013 đã giảm thấp hơn năm 2012. Lợi nhuận tăng dần theo dƣ nợ của Chi nhánh.
Trong những năm qua, VietinBank Hà Tĩnh tuy là một NHTM thành lập muộn so với các NHTM lớn trên địa bàn Hà Tĩnh, nhƣng Ban lãnh đạo của Chi nhánh đã thực hiện khá tốt nội dung chỉ đạo của VietinBank, toàn thể CBCNV đồng sức, đồng lòng, đoàn kết hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao. Năm 2013, Chi nhánh đƣợc VietinBank xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. Thu nhập ngƣời lao động đƣợc đảm bảo. Hoạt động kinh doanh an toàn, có hiệu quả, góp phần tăng trƣởng chung cùng hệ thống VietinBank và thành tựu ổn định nền kinh tế trên địa bàn.
2.1.4.5. Các vấn đề tồn tại
Bên cạnh những kết quả mà VietinBank Hà Tĩnh đã đạt đƣợc nói trên, trong hoạt động kinh doanh Chi nhánh vẫn còn một số tồn tại cơ bản sau:
- Nguồn vốn huy động tại địa bàn đạt thấp, không đủ đáp ứng cho toàn bộ nhu cầu tín dụng của toàn bộ khách hàng. Trong đó, có một phần nguồn vốn huy động từ Kho bạc Nhà nƣớc, đây là nguồn vốn không ổn định, dẫn đến ảnh hƣởng
nhiều đến tính chủ động cân đối vốn của Chi nhánh và tăng thêm yếu tố phụ thuộc vào nguồn vốn vay từ VietinBank.
- Đầu tƣ tín dụng tăng, số lƣợng tăng, nhƣng chất lƣợng tín dụng cần phải thƣờng xuyên quan tâm đúng mức. Công tác thẩm định, đánh giá tài sản nhận thế chấp theo thị trƣờng còn thiếu cơ sở pháp lý. Hiện nay đã có một số khách hàng có biểu hiện sẽ phát sinh nợ xấu. Dƣ nợ tập trung tỷ trọng lớn vào một số doanh nghiệp, tiềm ẩn nhiều rủi ro.
- Ý thức chấp hành Quy chế, Nội quy lao động cũng nhƣ pháp luật còn hạn chế; nhận thức kinh doanh, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tác phong làm việc của một bộ phận cán bộ chƣa cao, ý thức rèn luyện và phấn đấu chƣa rõ nét.. . Còn để tình trạng xảy ra một số cán bộ mặc trang phục chƣa đúng quy đinh, không đeo phù hiệu, đi làm còn chậm giờ. Còn nói to, thiếu tế nhị với khách hàng còn để khách hàng không bằng lòng.
- Công tác tự kiểm tra chỉnh sửa của các bộ phận chƣa quyết liệt, còn chậm, tính chủ động trong công việc chƣa cao, chƣa dứt khoát. Tính chuyên nghiệp trong kế toán chƣa cao. Một số cán bộ thực hiện chƣa tốt văn hoá kinh doanh, tốc độ xử lý công việc chậm.