a) Năng lực pháp lý:
Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, cơ sở SXKD:
- Cá nhân vay vốn là cơng dân Việt Nam cĩ đủ từ 18 tuổi trở lên.
- Khơng bị mất hoặc hạn chế năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự (Theo quy định của Bộ luật dân dự).
- Căn cứ xác định nhân thân: Sổ hộ khẩu, Chứng minh nhân dân hoặc các loại giấy tờ về nhân thân khác như Hộ chiếu, Giấy phép lái xe ... hoặc xác nhận của cơ quan, đơn vị, Uỷ ban nhân dân cĩ thẩm quyền ...
- Giấy phép hành nghề, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (trong trường hợp pháp luật quy định phải cĩ)
Đối với khách hàng là doanh nghiệp:
- Doanh nghiệp vay vốn phải cĩ đầy đủ tư cách pháp nhân (trừ doanh nghiệp tư nhân) theo quy định của pháp luật.
- Xem xét điều lệ, quy chế về tổ chức hoạt động của doanh nghiệp để nắm rõ phương thức quản trị, điều hành, xác định người đại diện theo pháp luật trong quan hệ với các cá nhân, tổ chức (Chủ tịch Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc/Giám đốc).
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, các giấy tờ về sự uỷ quyền vay vốn…, phải cịn hiệu lực trong thời hạn cho vay.
Đánh giá qua các tiêu chí mơ hình tổ chức hoạt động, cơ cấu lao động, ngành nghề kinh doanh, tình hình hoạt động SXKD, đánh giá về mức độ rủi ro, quan hệ tín dụng với các TCTD.
c)Thẩm định, phân tích năng lực tài chính của khách hàng.
NVTD phải đi thực tế tại gia đình/nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng để tìm hiểu thêm thơng tin về:
- Gia đình của khách hàng vay vốn.
- Mục đích vay vốn của khách hàng.
- Những nguồn thu nhập thường xuyên của khách hàng/những thành viên trong gia đình.
- Tình trạng nhà xưởng, máy mĩc thiết bị, kỹ thuật, quy trình cơng nghệ hiện cĩ của khách hàng.
- Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay (nếu cĩ).
d) Thẩm định tính khả thi của phương án sử dụng vốn vay.
- Đi thực tế để tìm hiểu về giá cả, tình hình cung cầu trên thị trường đối với sản phẩm của PASXKD/DAĐT.
- Tìm hiểu qua các nhà cung cấp thiết bị, nguyện vật liệu đầu vào, các nhà tiêu thụ sản phẩm tương tự để đánh giá tình hình thị trường đầu vào, đầu ra.
- Tìm hiểu từ các phương tiện đại chúng (báo, đài, mạng máy tính,…)
- Tìm hiểu qua các báo cáo, nghiên cứu, hội thảo chuyên đề về từng ngành nghề.
- Tìm hiểu từ các PASXKD/DAĐT cùng loại.
e)Thẩm định tài sản đảm bảo khoản vay
- Kiểm tra tình trạng thực tế của tài sản đảm bảo tiền vay.
- Phân tích, thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay. Lưu ý:
Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được Chi nhánh/PGD lưu giữ cho đến khi khách hàng vay trả hết nợ gốc và lãi.
Các tài sản mà pháp luật cĩ quy định phải mua bảo hiểm, Chi nhánh/PGD sẽ yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm trước khi nhận làm TSBĐ tiền vay.