1.4. Định nghĩa về Chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng
1.4.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý rủi ro tín dụng
- Nhân tố khách quan
Những nguyên nhân bất khả kháng tác động tới ngƣời vay, làm họ mất khả năng thanh toán với ngân hàng nhƣ thiên tai, chiến tranh, thị trƣờng bị thu hẹp, bị ngƣớc ngoài áp đặt hạn chế thƣơng mại không tiêu thụ đƣợc sản phẩm, cơ chế chính sách và quy hoạch của nhà nƣớc, các cấp chính quyền thay đổi…. Khi tác động của những nguyên nhân bất khả kháng đối với ngƣời vay là nặng nề, khả năng trả nợ của họ bị suy giảm gây tổn thất cho ngân hàng.
- Nhân tố chủ quan
Việc thẩm định dự án đầu tƣ, phƣơng án sản xuất kinh doanh chƣa toàn diện, trình độ cán bộ thẩm định chƣa đáp ứng yêu cầu; quản lý việc phát tiền vay cho khách hàng và sử dụng vốn vay, theo dõi tình hình hoạt động của khách hàng thiếu chặt chẽ; thiếu khả năng quản lý rủi ro; ngoài ra rủi ro đạo đức của một số cán bộ liên quan đến việc cho vay vốn, cố ý làm trái quy định về tín dụng, thiếu tinh thần trách nhiệm.
Vẫn còn cán bộ tín dụng và lãnh đạo phòng kinh doanh ở một số chi nhánh, phòng giao dịch không chấp hành đúng quy trình tín dụng ( không kiểm tra, đối
36
chiếu thực tế tại cơ sở của khách hàng, không trực tiếp thẩm định giá trị tài sản bảo đảm, không kiểm tra trong quá trình giải ngân, không thƣờng xuyên kiểm tra giám sát vốn vay…) tạo kẽ hở cho khách hàng lợi dụng, lừa đảo làm thất thoát vốn tín dụng.
Một số chi nhánh, phòng giao dịch của hệ thống NHTM do chạy theo thành tích muốn tăng nhanh dƣ nợ đã hạ thấp lãi suất cho vay, hạ thấp điều kiện tín dụng để thu hút khách hàng, tạo ra việc cạnh tranh thiếu lành mạnh giữa các chi nhánh, phòng giao dịch, làm giảm lợi nhuận của toàn hệ thống.
Thông tin kinh tế, thông tin rủi ro, phân tích tín dụng, phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng chƣa đƣợc tổ chức thực hiện có hiệu quả. Việc quản lý thông tin tín dụng vẫn đƣợc thực hiện chủ yếu theo phƣơng pháp thủ công, thiếu chính xác và không đầy đủ, kịp thời. Vì vậy, việc phân tích đánh giá tín dụng theo ngành, theo khách hàng chƣa đƣợc thực hiện thƣờng xuyên để có đƣợc những định hƣớng tín dụng chính xác và kịp thời.