1.3.1 Các yếu tố bên ngoài
Xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế vẫn diễn ra mạnh mẽ với các tác động hai mặt tích cực và tiêu cực đối với đảm bảo ANTC trong hoạt động của các NHTM Việt Nam. Cạnh tranh quốc tế ngày càng gay gắt cùng với sự luân chuyển mạnh mẽ các luồng vốn quốc tế, luồng vốn thương mại và đầu tư nước ngoài đã góp phần đem lại sự tăng trưởng cho nền kinh tế Việt Nam trong thời gian qua, nhưng đồng thời cũng là nguy cơ khủng hoảng và mất ổn định kinh tế khi môi trường trong nước kém hấp dẫn, chất lượng tăng trưởng chưa cao, quản lý và sử dụng vốn kém hiệu quả…
Hoạt động của ngân hàng gắn liền với nhiều thị trường như thị trường đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán, thị trường tài chính, thị trường liên ngân hàng.... Trong điều kiện hiện nay, các thị trường này luôn có sự biến động. Những biến động đó có thể bao gồm biến động về tỷ giá, đối thủ, sự thay đổi của chính sách từ ngân hàng Nhà nước...Những biến động này sẽ ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp tới kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của các NHTM, từ đó tác động tới tình hình ANTC của ngân hàng
Chính sách, pháp luật của Nhà nước là một trong những nhân tố quan trọng tác động mạnh mẽ tới ANTC trong các NHTM. Hiện nay, mức độ hoàn thiện hệ thống pháp luật về tài chính - ngân hàng Việt Nam còn chậm, thiếu các quy định bảo đảm an toàn cho hoạt động, kinh doanh ngân hàng. Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật chưa đồng bộ, chưa sát thực tế nên việc thực thi chưa tốt; tính nghiêm minh, tính hiệu quả của văn bản chưa cao; các quy chế quy định chưa tạo được môi trường thông thoáng, lành mạnh cho hoạt động của hệ thống NHTM
Trong quá trình hội nhập, do xuất phát điểm ở mỗi quốc gia khác nhau về vốn, công nghệ, tiềm năng, lợi thế, kinh nghiệm... mà mức độ bình đẳng khi tham gia hội nhập có khác nhau. Những nước nhỏ bé thường bị các nước lớn điều tiết, khống chế không chỉ đơn thuần là kinh tế, mà còn về chính trị, xã hội, thậm chí bị xâm phạm chủ quyền quốc gia. Việt Nam cũng không ngoại lệ. Với mục tiêu xoá bỏ vai trò lãnh đạo của Đảng, chế độ nhà nước Xã hội chủ nghĩa trong chiến lược "diễn biến hòa bình", các thế lực thù địch đã và đang thông qua các tổ chức kinh tế quốc tế, từng bước đưa ra các yêu cầu có tính áp đặt về chính trị như cải tổ doanh nghiệp nhà nước, phát triển kinh tế tư nhân, thắt chặt ngân sách, công bố ngân sách quốc phòng an ninh, tự do báo chí, dân chủ, nhân quyền... nhằm tạo nên những tiền đề chống đối ngày từ bên trong đất nước.
Tình hình ổn định chính trị - xã hội, ổn định kinh tế vĩ mô và tình hình an ninh, trật tự của đất nướccòn nhiều vấn đề phức tạp. Các tệ nạn xã hội như mại dâm, cờ bạc, nghiện hút… không có chiều hướng giảm; tình hình tội phạm xâm phạm trật tự xã hội đã và đang là những vấn đề thời sự nóng bỏng;số lượng vụ án giết người,
cướp của, cướp giật tăng nhanhmà nguyên nhân chủ yếu là nguyên nhân xã hội. Mặc dù Đảng, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật về phòng chống tệ nạn xã hội, tuy nhiên hiệu quả còn thấp.
Hoạt động của các loại tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng tinh vi. Tội phạm về tàng trữ, vận chuyển và lưu hành tiền giả có xu hướng tăng hơn với tính chất nguy hiểm, liều lĩnh hơn, đòi hỏi sự cảnh giác cao độ của ngành ngân hàng và các cơ quan liên quan. Gần đây, xuất hiện nhiều bọn tội phạm liên quan đến công nghệ cao như truy cập vào mạng của ngân hàng để biển thủ tiền trên tài khoản, làm thẻ giả để rút tiền, tội phạm rửa tiền qua hệ thống thanh toán, chuyển tiền...
Một yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới đảm bảo ANTC trong NHTM là niềm tin của công chúng đối với ngân hàng. Các NHTM muốn hoạt động hiệu quả thì trước tiên phải nắm được tâm lý của người gửi tiền, từ đó đưa ra những chính sách phù hợp đánh vào tâm lý của người gửi tiền, thu hút được lượng vốn lớn hơn, tránh tình trạng bị rút tiền ồ ạt, ANTC ngân hàng mới được đảm bảo.
1.3.2 Các yếu tố bên trong
Những khuyết tật, yếu kém và những yếu tố gây mất an ninh, an toàn ở bên trong hệ thống NHTM Việt Nam cũng là vấn đề đáng báo động. Đó là hiệu quả kinh doanh thấp, vốn tự có nhỏ bé, sức cạnh tranh thấp, chất lượng tín dụng chưa cao, nợ tồn động lớn, khả năng sinh lời thấp, chi phí nghiệp vụ cao…
Các nhân tố về kỹ thuật - công nghệ của các NHTM có ảnh hưởng gián tiếp và nhất định tới ANTC trong các ngân hàngg Nếu ngân hàngcó trình độ kỹ thuật CNC, ứng dụng được các công nghệ hiện đại trong dịch vụ ngân hàng thì sẽ có điều kiện nâng cao năng suất, chất lượng dịch vụ. Từ đó sẽ nâng cao được khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, đặc biệt trong bối cảnh toàn cầu hóa nền kinh tế như hiện nay, ANTC trong các NHTM sẽ được nâng cao.
Yếu tố con người, tổ chức, chính sách luôn luôn có tầm quan trọng đặc biệt. Đó là ý thức chấp hành pháp luật, tư tưởng chính trị, đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ lãnh đạo và các cán bộ ngân hàng. Năng lực đảm bảo anninh tài chính của các
nhà quản lý và các cơ quan chức năng trong các NHTM trong công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát… cũng còn nhiều vấn đề bất cập.
Khả năng huy động các nguồn lực của các cơ quan chuyên trách trong việc huy động nguồn lực, bảo đảm các điều kiện bảo đảm ANTC trong hoạt động của các NHTM còn kém. Đối với NHTM Việt Nam, nguồn vốn là điều kiện tiên quyết để ngân hàng tồn tại và phát triển. Vì vậy, chính sách HĐV của ngân hàng sẽ là một trong những chính sách quan trọng nhất của ngân hàng, và có ảnh hưởng rất lớn đến ANTC trong NHTM. Vì vậy, trong quá trình kinh doanh, dịch vụ các nhà quản lý ngân hàng cần cân nhắc thận trọng khi sử dụng chính sách HĐV của mình.
1.4 Kinh nghiệm của một số nước trong khu vực về đảm bảo an ninh tài chính và bài học có thể vận dụng cho ngân hàng thương mại Việt Nam