1.2. Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại
1.2.5. Tình hình rủi ro gian lận thẻ trên thế giới
Cùng với tốc độ tăng trƣởng kinh tế và khoa học công nghệ, loại tội phạm công nghệ cao ngày càng gia tăng đã chuyển hƣớng tấn công vào các NHTM khiến các NHTM trên thế giới phải thay đổi chiến lƣợc quản trị và chú trọng vào quản trị rủi ro nói chung, rủi ro thẻ nói riêng.
Trong lĩnh vực thanh toán thẻ, theo Retail Banking Research – Nhà cung cấp hàng đầu của chiến lƣợc nghiên cứu và cung cấp các dịch vụ tƣ vấn cho các tổ chức hoạt động trong các lĩnh vực Ngân hàng tự động, máy rút tiền tự động, thẻ thanh toán,.. thì trên toàn thế giới cứ 5 phút lại có thêm 1 máy ATM đƣợc đƣa vào sử dụng đã thu hút sự chú ý của loại tội phạm công nghệ cao trong việc tấn công phá máy để lấy tiền. Tại Châu Âu hình thức gian lận chủ yếu bằng cách cài đặt thiết bị đánh cắp thông tin tại máy ATM. Hình thức gian lận này đã làm thiệt hại 44 triệu EUR trong năm 2013. Với nỗ lực nâng cấp đầu đọc thẻ, gắn thêm các thiết bị chống gian lận nhƣ camera hiện đại, báo động,… và chuyển đổi toàn bộ thẻ từ sang thẻ chip nên số lƣợng vụ gian lận đã giảm xuống 20% trong năm 2014, tổn thất cũng đã giảm xuống 43%. Tại Mỹ Latinh là thị trƣờng có số lƣợng máy ATM phát triển mạnh nhất thế
giới, tiêu biểu là Brazin. Đi đôi với xu hƣớng này là tình hình tội phạm gian lận qua thẻ ATM đã gia tăng 15% trong 5 năm qua. Biện pháp chủ yếu đƣợc các nƣớc này đƣa ra là dần chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chíp đảm bảo an toàn cho ngƣời sử dụng.Tại Bắc Mỹ hiện tƣợng gian lận thẻ phổ biến là các đối tƣợng đập phá máy ATM lấy tiền, thậm chí nhổ cả máy ATM sau đó phá máy lấy tiền. Một số NHTM bị tội phạm thẻ làm giả hình ảnh để lắp đặt ATM giả trong đó có gắn các thiết bị đọc trộm thông tin chủ thẻ và có gắn camera chụp trộm mật khẩu của khách hàng. Sau đó chúng làm thẻ giả để rút tiền từ tài khoản của chủ thẻ.
Loại tội phạm công nghệ cao bắt đầu tấn công ồ ạt vào khu vực Châu Á Thái Bình Dƣơng từ năm 2008, trong đó có Việt Nam. Những thị trƣờng màu mỡ mà loại tội phạm này hƣớng tới là những nƣớc có trình độ dân trí, khoa học kém phát triển, nhƣ Ấn Độ, một số nƣớc Châu Á.
Trong hoạt động thanh toán không xuất trình thẻ có xu hƣớng gia tăng tại tất cả các quốc gia, đặc biệt cao nhất là Singapore với hơn 5 triệu USD năm 2015, tiếp đến là Philipin 4 triệu USD và Malaysia với 3 triệu USD.
Tại khu vực Châu á thị trƣờng thẻ ATM phát triển mạnh nhất là Trung Quốc và Ấn Độ nên số lƣợng vụ gian lận thẻ tại các nƣớc này cũng dẫn đầu.
Gần đây trong khu vực thƣờng xuyên phát hiện đƣợc những nhóm tội phạm thẻ đƣợc trang bị những thiết bị hiện đại nhƣ đầu đọc thẻ, máy sản xuất phôi thẻ giả hiện đại, chúng thƣờng tấn công máy ATM ở những vị trí ít ngƣời qua lại để lấy cắp thông tin sau đó sản xuất thẻ giả đi rút tiền tại nhiều ATM của các ngân hàng khác.