CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3 Tình hình rủi ro gian lận thẻ tại BIDV
3.3.1 Tình hình rủi ro gian lận trong mảng phát hành thẻ
- Đi đôi với việc tăng doanh số phát hành thẻ thì tình hình rủi ro gian lận ngày càng gia tăng
Hình 3.3 Tỷ lệ rủi ro gian lận /Tổng Doanh số mảng phát hành thẻ năm 2013-2014
(Trích báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2013-2014 BIDV)
Hình 3.4 Tỷ lệ rủi ro gian lận /Tổng Doanh số mảng phát hành thẻ 2014-2015
- Qua hình ta thấy tình hình rủi ro gian lận trong mảng phát hành thẻ giai đoạn 2013-2014 của Việt Nam so với khu vực vẫn ở mức thấp. Năm 2014, tỷ lệ rủi ro gian lận trong mảng phát hành thẻ của BIDV là 0.00015%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình của thế giới (0.046%), và khu vực Châu Á Thái Bình Dƣơng (0.014%). Tại thị trƣờng Việt Nam, tỷ lệ rủi ro gian lận của BIDV chỉ chiếm 5% so với mức trung bình của Việt Nam (0.0033%). Tỷ lệ rủi ro gian lận trong năm 2014 đƣợc duy trì ổn định, trong khoảng từ 0.0001% - 0.0002%. So với mức rủi ro gian lận trung bình của BIDV năm 2013, tỷ lệ rủi ro gian lận BIDV năm 2014 thấp hơn khoảng 40%, nhờ vào việc tăng cƣờng triển khai các biện pháp phòng ngừa, kiểm soát chặt chẽ, đặc biệt đối với nhóm các giao dịch tại thị trƣờng thanh toán rủi ro cao, thanh toán không xuất trình thẻ. Về loại hình rủi ro vẫn tập trung chủ yếu vào 02 loại hình rủi ro bao gồm thẻ bị giả mạo và thông tin bề mặt bị lợi dụng . Nhìn chung, tỷ lệ rủi ro gian lận của BIDV trong năm 2014 ở mức thấp, trong ngƣỡng an toàn.
Nhƣng bắt đầu từ quý 1 năm 2015 tỷ lệ rủi ro gian lận trong mảng phát hành thẻ của Việt Nam cao hơn khu vực Châu á Thái Bình Dƣơng. Cùng với xu hƣớng đó, tỷ lệ rủi ro gian lận thẻ trong khâu phát hành tại BIDV cũng gia tăng qua các năm
3.3.2 Tình hình rủi ro gian lận trong mảng thanh toán thẻ
- Tình hình rủi ro gian lận trong mảng thanh toán thẻ cũng không ngừng gia tăng qua các năm
Hình 3.5 Tỷ lệ rủi ro gian lận /Tổng Doanh số mảng thanh toán thẻ giai đoạn 2013-2014
(Trích báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2013-2014 BIDV)
Giai đoạn 2013-2014, tỷ lệ rủi ro gian lận trong mảng thanh toán thẻ trung bình của BIDV là 0.0089%, cao hơn khoảng 55% so với mức rủi ro gian lận trung bình của năm 2013 (0.005%), với diễn biến cao trong Quý I, và giảm dần qua các quý, đặc biệt giảm mạnh trong Quý IV đến 36% so với Quý III (0.006%), tập trung chủ yếu vào 02 loại hình rủi ro ĐVCNT/ATM chấp nhận thẻ giả (Counterfeit), ATM bị lắp đặt thiết bị đọc trộm dữ liệu (ATM Skimming). So sánh với các khu vực khác, rủi ro gian lận của BIDV đều ở mức thấp hơn, cụ thể thấp hơn mức trung bình thế giới và khu vực khoảng 78- 80 %, và đặc biệt thấp hơn, chỉ chiếm khoảng 6% mức rủi ro gian lận của thị trƣờng Việt Nam.
Hình 3.6 Tỷ lệ rủi ro gian lận /Tổng Doanh số mảng thanh toán thẻ giai đoạn 2014-2015
(Trích báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2014-2015 BIDV)
- Qua hình 3.4 ta thấy tình hình rủi ro gian lận trong mảng thanh toán thẻ của Việt Nam diễn biến không ngừng gia tăng, cao hơn mức trung bình của thế giới và khu vực.Trong bối cảnh đó tình hình rủi ro gian lận tại BIDV lại có xu hƣớng giảm nhờ vào việc tăng cƣờng triển khai các biện pháp phòng ngừa, kiểm soát giao dịch chặt chẽ, và ứng xử kịp thời.
3.4 Thực trạng công tác quản trị rủi ro gian lận thẻ tại BIDV Chi nhánh Tây Hà nội
3.4.1 Tình hình thực hiện các nội dung quản trị rủi ro gian lận thẻ tại BIDV Tây hà nội