CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro, gian lận thẻ tạ
4.2.2 Nhóm giải pháp về sản phẩm dịch vụ thẻ
Quy trình nghiệp vụ : Thƣờng xuyên tổ chức các buổi đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ Phòng nghiệp vụ thẻ và cán bộ các phòng giao dịch mỗi khi có quy trình mới của Hội sở chính ban hành. Đăng ký tham gia các khóa học do Trung tâm thẻ tổ chức để về phổ biến tại Chi nhánh đảm bảo cập nhật tình hình phòng chống tội phạm thẻ trong cả nƣớc cũng nhƣ trên thế giới. Phòng kinh doanh thẻ của Chi nhánh phải là đầu mối kiến nghị với Hội sở chính chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ nếu thấy không còn phù hợp với tình hình kinh doanh thực tế hoặc có thể dẫn đến rủi ro.
Lựa chọn địa điểm lắp đặt máy ATM phù hợp, đảm bảo thuận tiện cho giao dịch của khách hàng, đảm bảo dễ nhận diện thƣơng hiệu, đồng thời hạn chế sự tiếp cận của bọn tội phạm thẻ trong việc gắn các thiết bị lấy cắp thông tin trên máy ATM. Trong quá trình hoạt động nếu rà soát thấy máy ATM nào ở vị trí không còn phù hợp sẵn sàng di chuyển đến địa điểm mới nhằm đảm bảo hiệu quả và an toàn tài sản của Ngân hàng.
Đối với hoạt động thanh toán thẻ qua POS : khi phát triển dịch vụ nên lựa chọn những đơn vị uy tín, hoạt động có hiệu quả làm ĐVCNT, tránh trƣờng hợp phát triển ồ ạt chạy theo số lƣợng làm lãng phí tài nguyên của hệ thống. Cán bộ phòng nghiệp vụ thẻ đƣợc phân công quản lý ĐVCNT thƣờng xuyên theo dõi doanh số giao dịch của đơn vị đó để kịp thời phát hiện trƣờng hợp cấu kết với tội phạm thẻ để lấy tiền của Ngân hàng hoặc thu hồi POS nếu hoạt động kinh doanh không hiệu quả.
Các chƣơng trình khuyến mại thẻ : Hiện nay BIDV Tây Hà Nội đang khuyến mại khách hàng phát hành thẻ miễn phí để mở tài khoản giao dịch dẫn đến lƣợng thẻ đƣợc phát hành tràn lan chạy theo chỉ tiêu đƣợc giao. Điều này dẫn đến một loạt thẻ đƣợc phát hành nhƣng không đƣợc kích hoạt ( thẻ ngủ) làm tăng chi phí của Chi nhánh cũng nhƣ gia tăng tỷ lệ rủi ro phát hành thẻ giả do chạy theo số lƣợng nên không thẩm định kỹ hồ sơ khi phát hành thẻ.