CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.4.1 Tình hình thực hiện các nội dung quản trị rủi ro gian lận thẻ tạ
Quá trình quản trị rủi ro thẻ tại chi nhánh chƣa tuân thủ đầy đủ quy trình 4 bƣớc của quản trị rủi ro nói chung, cụ thể:
Giai đoạn nhận diện rủi ro tại BIDV Tây Hà Nội mới chỉ phổ biến lại những dấu hiệu rủi ro hàng kỳ do Trung Tâm thẻ tập hợp của cả hệ thống mà chƣa có tổng hợp riêng những dấu hiệu rủi ro của Chi nhánh mặc dù ít phát sinh. Vì vậy mỗi khi gặp tình huống cụ thể Chi nhánh phải liên hệ phối hợp với Trung Tâm Thẻ để xử lý.
Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ :
Thứ nhất, chƣa đƣa ra những phƣơng pháp nhận diện rủi ro và những dấu hiệu rủi ro cho những trƣờng hợp nhƣ thẻ giả, thẻ bị mất cắp, thất lạc, thông tin bề mặt thẻ bị lợi dụng,… để nâng cao cảnh giác cho cán bộ khi tác nghiệp. Đối với những rủi ro đã xảy ra tại Chi nhánh chƣa phân tích đƣợc những nguyên nhân dẫn đến rủi ro để rút ra những bài học kinh nghiệm trong quản trị rủi ro gian lận thẻ.
Thứ hai, không tuân thủ quy trình nghiệp vụ thẻ : Không thu thập đầy đủ thông tin cá nhân và hồ sơ của khách hàng, không có phiếu xác nhận ký tên của khách hàng khi trả thẻ, không lƣu kho tạm để chờ hủy khi khách hàng không đến lấy thẻ,.. Qua kết quả kiểm tra công tác nghiệp vụ thẻ Quý 3/2016 tại Chi nhánh với 1000 thẻ ATM,600 thẻ visa đƣợc phát hành mới thì có 30 trƣờng hợp phiếu xác nhận thẻ ATM không có chữ ký của khách hàng hoặc chữ ký không chính xác, đến cuối tháng 09/2016 có 312 thẻ các loại hỏng (khách hàng không đến lấy) chƣa đƣợc kiểm kê, đục lỗ để chờ tiêu hủy. Đối với hồ sơ phát hành thẻ visa có 35 trƣờng hợp trong hồ sơ không có hộ khẩu, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản chứng minh thu nhập hàng tháng.
Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ :
Chất lƣợng hệ thống máy ATM phục vụ giao dịch chƣa đồng đều trong cả Chi nhánh, ở trụ sở chính thƣờng đƣợc trang bị máy tốt hơn ở các phòng giao dịch. Trên một số máy chƣa có hƣớng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn và chƣa đƣợc gắn thiết bị chống đọc trộm thẻ hiện đại.
Đối với hệ thống ĐVCNT chƣa quản lý chặt chẽ đƣợc ngành nghề kinh doanh của khách hàng cũng nhƣ chƣa quản lý đƣợc hiệu quả hoạt động mà chỉ lắp đặt thiết bị POS tràn lan theo nhu cầu của khách hàng. Điều này dễ dẫn đến ĐVCNT liên kết với tội phạm để lấy tiền cuả Ngân hàng.
Giai đoạn đánh giá rủi ro
Hiện tại BIDV Tây Hà Nội chƣa đƣa ra đƣợc các thang đánh giá mức độ rủi ro nhƣ đặc biệt nghiêm trọng, nghiêm trọng hay ít nghiêm trọng do mỗi nhóm dấu hiệu rủi ro có thể mang lại. Chƣa xác định đƣợc tần suất xuất hiện của mỗi nhóm rủi ro để xác định nguyên nhân để từ đó có biện pháp quản trị rủi ro thích hợp. Ví dụ năm 2013 BIDV Tây Hà Nội xảy ra nợ quá hạn 200 triệu đồng với thẻ tín dụng. Số nợ quá hạn này không có quỹ dự phòng rủi ro riêng để xử lý mà lấy từ quỹ dự phòng rủi ro tín dụng để bù đắp và chuyển hạch toán ngoại bảng. Nguyên nhân của vụ việc trên là do khi phát hành thẻ cán bộ không kiểm tra kỹ hồ sơ khách hàng, không theo dõi tình hình tài chính và phối hợp với đơn vị công tác của khác hàng để đôn đốc thu nợ. Tuy tần suất của hiện tƣợng để phát sinh nợ quá hạn ít xảy ra nhƣng mức độ nghiêm trọng của nó là rất lớn, làm giảm lợi nhuận và tăng quỹ dự phòng rủi ro của Chi nhánh.
Giai đoạn kiểm soát rủi ro
Kiểm soát rủi ro là khi Ngân hàng đã nhìn thấy trƣớc đƣợc những rủi ro có thể xảy đến và dùng kỹ thuật quản trị của mình để giảm nhẹ hậu quả của những rủi ro bằng chiến lƣợc chuyển giao rủi ro và né tránh rủi ro. Giai đoạn kiểm soát rủi ro có thực hiện tốt đƣợc hay không phụ thuộc rất nhiều vào hai giai đoạn trƣớc đó là nhận diện rủi ro và đánh giá rủi ro.
Trong công tác quản trị rủi ro gian lận thẻ tại BIDV Tây hà nội, giai đoạn kiểm soát rủi ro chƣa xây dựng đƣợc chiến lƣợc chuyển giao rủi ro và né tránh rủi ro. Tất cả các sản phẩm dịch vụ thẻ chƣa đƣợc bán kèm dịch
vụ bảo hiểm , các sản phẩm dịch vụ thẻ chƣa đa dạng so với các NHTM khác nhằm phân tán rủi ro.
Giai đoạn tài trợ rủi ro