4.3 Kiến nghị, đề xuất
4.3.2. Kiến nghị với Ngânhàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN)
Trong thời gian qua, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNNVN đã phát huy vai trò là một thƣ viện lƣu trữ các thông tin tín dụng của các tổ chức và cá nhân có quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng.
Các thông tin thu thập từ các tổ chức tín dụng và một số các cơ quan hữu quan khác góp phần không nhỏ trong việc nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng, phòng ngừa rủi ro cho hệ thống NHTMVN.
Hiện tại thẻ tín dụng phát hành tại các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc chủ yếu phát hành dƣới hình thức thế chấp và mức thế chấp thƣờng cao hơn hạn mức chi tiêu của thẻ.
Khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong kỳ căn cứ vào các quy định trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ký kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ, ngân hàng phát hành sẽ chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ và dùng số tiền khách hàng thế chấp để thu hồi nợ.
Chính vì vậy, tình trạng không thu hồi đƣợc nợ trong hoạt động phát hành thẻ của các ngân hàng trong nƣớc hầu nhƣ không xảy ra. Tuy nhiên, khi thị trƣờng tài chính ngân hàng đƣợc mở cửa cho các ngân hàng, tổ chức tài chính quốc tế tham dự, cùng với sự phát triển cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trƣờng thẻ thì phát hành thẻ tín dụng sẽ trở lại đúng với bản chất của thẻ tín dụng: ngân hàng phát hành căn cứ trên đánh giá của mình về uy tín và năng lực tài chính của khách hàng để quyết định hạn mức chi tiêu và phát hành tín chấp thẻ cho khách hàng.
Điều đó cũng có nghĩa là ngân hàng phát hành sẽ phải đối mặt với rủi ro tín dụng trong hoạt động phát hành thẻ giống nhƣ hoạt động cho vay cá nhân và doanh nghiệp của ngân hàng.
Bên cạnh việc bản thân các ngân hàng cần xây dựng cho mình một hệ thống chấm điểm khách hàng chính xác, khoa học thì các ngân hàng thƣơng mại cũng cần sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nƣớc trong việc thu thập và lƣu trữ thông tin tín dụng của chủ thẻ.
Trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nƣớc cần sớm xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng cho hoạt động thẻ theo hƣớng sau: Thu thập các thông tin về chủ thẻ tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam theo các tiêu thức: số lƣợng thẻ tín dụng đã phát hành, phát hành tại tổ chức nào, tình hình thanh toán sao kê, thanh toán nợ cho ngân hàng phát hành thẻ, có liên quan đến hành vi gian lận trong quá trình sử dụng thẻ bị ngân hàng phát hành chấm dứt sử dụng thẻ chƣa ...
Những thông tin thu thập về chủ thẻ sẽ hỗ trợ ngân hàng phát hành đánh giá chính xác chủ thẻ từ đó hạn chế rủi ro trong hoạt động phát hành của ngân hàng.
Bên cạnh đó, các ngân hàng thƣơng mại cũng phải hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng nội bộ cho hoạt động thẻ. Thực hiện việc quản lý tập trung cơ sở dữ liệu khách hàng sử dụng thẻ: thông tin cá nhân, thông tin sử dụng thẻ ..., thƣờng xuyên cập nhập liên tục, đảm bảo tính chính xác và đồng bộ các thông tin về khách hàng.