1.1.2.3 .Phân loại thẻ theo đặ ct nh kĩ thuật
1.2.1. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
1.2.1.1. Thẻ giả
Là loại rủi ro lớn nhất và nguy hiểm nhất hiện nay mà các tổ chức thẻ, các NHPH rất quan tâm. Đây là trường hợp do tổ chức, cá nhân làm giả căn cứ vào các thông tin có được từ các giao dịch thẻ hoặc từ thẻ đ bị mất cắp, thất lạc. Thẻ giả được sử dụng tạo ra các giao dịch giả mạo nhằm chiếm đoạt tiền của chủ thẻ, gây thiêt hại cho NHPH. Đây là rủi ro nguy hiểm, khó quản lý vì có liên quan đến nhiều nguồn thông tin nằm ngoài khả năng của ngân hàng.
1.2.1.2. Đơn xin phát hành giả mạo
Khách hàng khi ký hợp đồng sử dụng thẻ với ngân hàng đ sử dụng các thông tin giả mạo nhằm mục đ ch xấu. Chuyên viên thẩm định không làm tốt công tác sẽ
dễ dẫn tới rủi ro cho ngân hàng như: khách hàng chậm thanh toán, không thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán.
1.2.1.3. Thẻ bị mất cắp, thất lạc
Trường hợp chủ thẻ bị mất thẻ hoặc thất lạc và bị người khác sử dụng trước khi báo cho NHPH để khóa thẻ là một trong những rủi ro rất hay gặp. Thẻ này có thể bị các tổ chức tội phạm sử dụng các thiết bị hiện đại để mã hóa, tạo băng từ giả để từ đó làm thẻ giả, gây thiệt hại cho ngân hàng.
1.2.1.4. Rủi ro sử dụng vượt hạn mức
Đây là loại rủi ro đối với NHPH khi chủ thẻ cố tình sử dụng vượt hạn mức nhiều lần, có thể dẫn tới rủi ro mất khả năng thanh toán dư nợ cho ngân hàng.
1.2.1.5. Rủi ro kĩ thuật
Trong điều kiện hiện nay khi khối lượng giao dịch và số lượng thẻ đ lên tới con số vô cùng lớn thì quy trình xử lý đòi hỏi sự hỗ tr và lệ thuộc rất lớn vào máy móc, phư ng tiện kĩ thuật. Rủi ro này xảy ra khi hệ thống máy móc, trang thiết bị viễn thông, trung tâm chuyển mạch…có trục trặc, hoạt động không ổn định hoặc ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến hoạt động phát hành, thanh toán và sử dụng thẻ.
1.2.1.6. Rủi ro về pháp lý
Thẻ là lĩnh vực tư ng đối mới mẻ ở Việt Nam nên hệ thống văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh nó chưa hoàn thiện, dẫn đến tình trạng mỗi ngân hàng, mỗi bộ phận có mỗi cách hiểu khác nhau khi xử lý cùng một vấn đề. Nếu không am hiểu, tường tận các quy phạm về thẻ sẽ dễ gây nên những thiệt hại không đáng có.
1.2.1.7. Rủi ro chính trị
Các hệ thống chính trị khác nhau sẽ có cách điều hành nền kinh tế khác nhau. Vì một lý do nào đó, xảy ra xung đột với các hệ thống chính trị khác, hoặc với các tổ chức tài chính sẽ dẫn tới hậu quả và có thể gây nên rủi ro.