1.1.2.3 .Phân loại thẻ theo đặ ct nh kĩ thuật
1.1.4.1. Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ thanh toán
Thông thường nghiệp vụ phát hành thẻ tại ngân hàng bao gồm từ việc quản lý và triển khai toàn bộ quá trình phát hành thẻ, sử dụng thẻ cho đến khi thu hồi nợ của khách hàng (đối với thẻ tín dụng). Tất cả các quá trình này đều quan trọng và có vai trò riêng trong sự phát triển của thẻ thanh toán tại ngân hàng, bao gồm các công việc cụ thể sau:
Hoạt động thông tin tiếp thị đưa sản phẩm thẻ vào thị trường
Thiết kế và tổ chức mời thầu cung cấp thẻ trắng
Phát hành thẻ: đây là một trong những thao tác nghiệp vụ căn bản nhất để tạo ra được thành phẩm thẻ của ngân hàng.
Sơ đồ 1.2:Quy trình phát hành thẻ (1) (2) (2) (7) (3) (6) (4) (4) (5) (4) (1) Khách hàng đến ngân hàng đề nghị được phát hành thẻ
(2) Tiếp nhận hồ s phát hành thẻ: khi khách hàng muốn phát hành thẻ phải đến ngân hàng để hoàn thành một số thủ tục cần thiết như: điền form mở thẻ, cung cấp một số giấy tờ t y thân như CMND bản sao, hộ chiếu bản sao, sao kê lư ng (đối với thẻ tín dụng),…
(3) Bước này chỉ thực hiện đối với thẻ tín dụng. Căn cứ vào hồ s khách hàng cung cấp, bộ phận thẩm định tín dụng thẻ tiến hành thẩm định hồ s và ra quyết định đồng ý hoặc từ chối phát hành thẻ. Thông thường ngân hàng sẽ xem xét lại form mở thẻ đ được hoàn thành đúng hay chưa, kiểm tra các thông tin khách hàng ghi trong form có đúng với thực tế hay không. Tiến hành xác minh tình hình tài chính, quan hệ tín dụng của khách hàng để xem xét khách hàng có đủ khả năng trả nợ hay không.
(4) Tiến hành tạo m khách hàng trên chư ng trình quản lý thẻ. Kiểm tra, đối chiếu với thông tin khách hàng ghi trong form mở thẻ có chính xác hay không.
Khách hàng Tiếp nhận hồ s Thẩm định hồ s Tạo mã KH Phê duyệt Chuyển về TTT Mã hóa, dập nổi, in PIN Giao thẻ, PIN cho ĐVKD
(5) Trình KSV/TĐVKD/NĐUQ phê duyệt, nếu không phù hợp chuyển trả n i nhận hồ s đồng thời kèm theo lý do không phê duyệt.
(6) Lưu hồ s pháp lý tại n i mở thẻ, sau đó tiến hành xuất file danh sách khách hàng đề nghị mở thẻ gởi về TTT. Bộ phận thẩm định của TTT sẽ tiến hành thẩm định lại một lần nữa đối với hồ s mở thẻ tín dụng. Nếu đồng ý trình GĐ TTT phê duyệt. Sau đó chuyên viên phát hành thẻ tiến hành dập thẻ, in PIN, mã hóa thông tin khách hàng.
(7) Chuyên viên phát hành thẻ kiểm tra thông tin khách hàng trên thẻ và mã PIN với danh sách thẻ đ phát hành, in PIN phải khớp nhau. Nếu không khớp phải phối hợp với nhân viên dập thẻ kiểm tra và điều chỉnh (nếu có). Tiến hành đóng gói thẻ và PIN vào từng phong bì riêng theo từng khách hàng, đóng thành bưu kiện theo từng ĐVKD kèm theo biên bản giao nhận thẻ, PIN có đầy đủ chữ ký của cấp có thẩm quyển và danh sách thẻ đ phát hành, in PIN. ĐVKD khi nhận thẻ và PIN phải kiểm tra bưu kiện và kiểm tra theo đúng trình tự. Nếu có sai sót, các ĐVKD phải liên lạc với TTT để tìm nguyên nhân và biện pháp xử lý từng tình huống. Sau đó tiến hành kích hoạt thẻ của khách hàng rồi mới tiến hành giao thẻ cho khách hàng. Kiểm tra CMND/Hộ chiếu để nhận dạng đúng chủ thẻ. Giao phong bì gồm thẻ, mã PIN cho khách hàng và hướng dẫn khách hàng ký vào mặt sau thẻ, cách sử dụng thẻ và giữ bí mật mã PIN. Kể từ thời điểm khách hàng đề nghị cấp thẻ đến khi nhận được thẻ thường không quá 7 ngày làm việc.
1.1.1.1. Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ.
Sơ đồ 1.3: Quy trình thanh toán thẻ
(1) Chủ thẻ yêu cầu thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt bằng thẻ (2) ĐVCNT cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho khách hàng
(3) Gửi hóa đ n thanh toán thẻ cho NHTT
(4) Thực hiện bút toán ghi Có và tài khoản của ĐVCNT hoặc NHĐL (5) Gửi dữ liệu thanh toán tới TCTQT
(6) Thực hiện bút toán ghi Có cho NHTT (7) Báo nợ cho NHPH
(8) Thanh toán nợ cho TCTQT (9) Gửi sao kê cho chủ thẻ (10) Thanh toán nợ cho NHPH
Nếu ngân hàng thanh toán thẻ tín dụng nội địa thì bước (5), (6), (8) không có vì khi đó NHTT sẽ trực tiếp báo nợ cho NHPH và xử lý các bước tiếp theo tư ng tự như s đồ như trên.