1.2. Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn nâng cao năng lực cạnh tranh của
1.2.4. Quan niệm về nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
Trong môi trƣờng của kinh tế thị trƣờng và hội nhập quốc tế, những lợi thế kinh doanh của bất kỳ NHTM nào cũng sẽ nhanh chóng bị suy yếu, một khi các NHTM đó không nỗ lực cải thiện sức cạnh tranh của mình. Bởi thế, nâng cao năng lực cạnh tranh phải là hoạt động thƣờng xuyên của các NHTM.
Trên cơ sở phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM (đã đƣợc trình bày ở trên), trong đó yếu tố chủ quan (bên trong NHTM) giữ vai trò quyết định, có thể quan niệm “Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM là tổng hợp các biện pháp chủ động của chính NHTM tác động vào các yếu tố chủ quan, nhằm phát huy tối đa nội lực, khắc phục điểm yếu, gia tăng sức cạnh tranh, giữ vững và phát triển thị phần để thu lợi nhuận tối đa”.
Quan niệm này cho thấy, nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM phản ánh
sự nỗ lực, chủ động của mỗi NHTM trong việc thực hiện các biện pháp phù hợp để
tác động vào các yếu tố bên trong chi phối năng lực cạnh tranh của NHTM. Trong xu thế hội nhập và cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế, đây là việc làm thƣờng xuyên, bền bỉ của các NHTM, nhằm phát huy tối đa nội lực hiện có; đồng thời, khắc phục triệt để điểm yếu, tận dụng những cơ hội do các điều kiện kinh tế vĩ mô đem lại để vƣợt qua thách thức nhằm đạt đƣợc mục tiêu của mình một cách tốt nhất.
Chủ thể thực hiện quá trình nâng cao năng lực cạnh tranh chính là bản thân
các NHTM. Cụ thể hơn, đó là nỗ lực của tập thể Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc, cùng cán bộ, nhân viên của chính NHTM đó sử dụng tổng hợp các biện pháp phù hợp với pháp luật và năng lực của ngân hàng mình để thƣờng xuyên nâng cao năng lực cạnh tranh so với các NHTM khác.
Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh chính là để giữ vững thị phần đã có
và mở rộng thị phần của NHTM trong môi trƣờng cạnh tranh, nhằm thu lợi nhuận tối đa cho các NHTM.
Con đường để nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM là sử dụng mọi biện pháp kinh tế, kỹ thuật, văn hóa, hành chính phù hợp với pháp luật (trong nƣớc và quốc tế) để tác động vào các nhân tố chủ quan quy định sức cạnh tranh của NHTM, nhằm tạo ra và duy trì cho mình một lợi thế cạnh tranh riêng. Phân tích con đƣờng nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM, có thể thấy những biện pháp chủ yếu cần thực hiện nhƣ sau:
Một là, tăng cường sức mạnh tài chính để đầu tƣ phát triển công nghệ mới, hoàn thiện cơ sở hạ tầng, nâng cấp trang thiết bị nhằm cải tiến “tốc độ” truyền tải dữ liệu giữa
các chi nhánh và Hội sở, giữa chi nhánh và phòng giao dịch, với mục tiêu: đảm bảo sự chính xác, an toàn và nhanh chóng trong mọi giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẽn khi giao dịch, gây thiệt hại cho khách hàng và ảnh hƣởng đến uy tín của NHTM.
Hai là, tạo nên sự khác biệt trong chính hoạt động kinh doanh của mình dựa trên các sản phẩm, con ngƣời và chất lƣợng dịch vụ. Điều này thể hiện ở quy trình thuận tiện, thủ tục đơn giản và tốc độ phục vụ nhanh thông qua các giải pháp công nghệ.
Ba là, đa dạng hóa các sản phẩm và hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng trên cơ sở những lợi thế về mạng lƣới, thƣơng hiệu đã có. Theo đó, cần đẩy mạnh và phát triển xu hƣớng kinh doanh của NHTM theo hƣớng bán lẻ hiện đại dựa trên những lợi thế sẵn có (mạng lƣới rộng khắp); đa đạng hóa các dòng sản phẩm tiền gửi và huy động vốn; chủ động phát triển những dòng sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ thông tin (Email Banking, Mobile Banking, Internet banking…) ở những thành phố lớn, thành phố đang phát triển; đƣa ra các gói sản phẩm đáp ứng đƣợc nhu cầu đa dạng của khách hàng, nhƣ: gói sản phẩm hợp tác ngân hàng - bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh cá nhân trong nƣớc, dịch vụ thanh toán và hỗ trợ thủ tục chuyển nhƣợng, v.v. Khi tung ra các gói sản phẩm mới, ngân hàng thƣờng gia tăng thêm các ƣu đãi. Ví dụ, khi triển khai gói lãi suất cho vay tiêu dùng, các NHTM thƣờng chú ý đến thời hạn vay, mức lãi suất hấp dẫn đƣợc cố định trong thời gian 1 - 3 năm thay vì 3 tháng đầu, kèm theo miễn phí một số dịch vụ, nhƣ: miễn phí dịch vụ chuyển tiền và phí dịch vụ Internet Banking; miễn phí dịch vụ ủy thác thanh toán lƣơng; tăng tỷ lệ cấp bảo lãnh trên giá trị tài sản bảo đảm.
Bốn là, hoàn thiện cơ sở hạ tầng, đảm bảo tính đồng bộ về công nghệ với hệ
thống kênh phân phối hợp lý. Theo đó, nghiên cứu giảm bớt những chi nhánh và
phòng giao dịch ở những địa bàn hoạt động không hiệu quả, tập trung vốn đầu tƣ vào những nơi có tiềm năng lớn; tránh tình trạng bố trí dàn trải quá nhiều phòng giao dịch, chi nhánh với cơ sở hạ tầng, trang thiết bị không đồng bộ, để tiết kiệm chi phí. Đồng thời, coi trọng việc nghiên cứu thành lập văn phòng đại diện, chi nhánh ra bên ngoài lãnh thổ nhằm nâng cao sức mạnh trong thanh toán quốc tế và quảng bá thƣơng hiệu. Ở đây, không thể không nói đến vai trò của công nghệ mới và sự
ứng dụng rộng rãi trong các kênh phân phối hiện đại. Những ngân hàng tiên phong là ngân hàng ứng dụng phƣơng thức giao dịch điện tử vào các kênh phân phối để mở rộng và duy trì thị phần – nơi mà sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, nhƣ: sử dụng rộng rãi máy ATM, máy POST…; bởi ngày nay, các giao dịch của khách hàng và dịch vụ khách hàng đã trở nên ngày càng độc lập với kênh phân phối chi nhánh truyền thống, do ứng dụng công nghệ điện tử nhƣ Internet Banking, Mobile Banking.
Năm là, nâng cao chất lượng nhân sự trên cơ sở xây dựng và đào tạo một đội ngũ nhân viên thạo việc, hiểu và nhận biết đƣợc tầm quan trọng của khách hàng đối với sự tồn vong và phát triển của ngân hàng. Đội ngũ nhân viên đó có tinh thần làm việc hết mình, có văn hóa bán hàng chuyên nghiệp, hết lòng cống hiến vì sự nghiệp của ngân hàng mà họ đang làm việc. Cùng với đó, Hội đồng quản trị và Ban Giám đốc NHTM tiếp tục hoàn thiện chế độ tiền lƣơng, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển dụng để thu hút nguồn nhân lực chất lƣợng cao, đảm bảo xây dựng đƣợc một đội ngũ nhân viên đủ năng lực quản lý và điều hành trong giai đoạn hiện tại và kế thừa trong tƣơng lai.
Sáu là, hoàn thiện và nâng cao vai trò quản trị trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhƣ: quản lý rủi ro, quản trị nhân sự, v.v. Vì khi xu thế cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng, thì rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM sẽ gia tăng.