Hiện nay, không chỉ riêng NHCTNHS mà hầu hết các NHTM trên địa bàn thành phố thì đồng tiền Việt Nam và đồng dollar Mỹ là hai đồng tiền được huy động nhiều nhất. Tỷ trong hai loại tiền này có một sự chênh lệch khá lớn và đồng VND vẫn là đồng tiền chủ lực của các NHTM.
Bảng 2.6: Diễn biến TGTK theo loại tiền tại Vietinbank Ngũ Hành Sơn.ĐVT: Tỷ đồng. ĐVT: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch
2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) 1. Tiền gửi bằng VND 547 80.92 512 78.41 582 79.51 -35 -6.40 70 13.67 2. Tiền gửi bằng ngoại tệ 129 19.08 141 21.59 150 20.49 12 9.30 9 6.38 Tổng 676 100 653 100 732 100 -23 -3.40 79 12.10
(Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Ngũ Hành Sơn)
Biểu đồ 2.5: Diễn biến TGTK theo loại tiền tại Vietinbank Ngũ Hành Sơn.
Đối với tiền gửi = VND.
Qua bảng số liệu trên cho thấy nguồn TGTK bằng VND tại chi nhánh NHCTNHS năm 2019 là 547 tỷ đồng, chiếm 80.92% trong tổng nguồn TGTK. Năm 2020 nguồn tiền gởi này giảm xuống 6.4% tương đương 35 tỷ đồng. Nguyên nhân giảm là do tình hình dịch bệnh trên thành phố nên phải thực hiện lệnh giãn cách hai tháng. Cùng với nhu cầu vốn để đảm bảo cho sự phát triển của thành phố năm 2021
ngân hàng đã tăng cường công tác huy động nguồn bằng đồng nội tệ năm 2021 cũng tăng 13.67% đạt 582 tỷ đồng. Sở dĩ nguồn TGTK bằng VND có sự tăng trưởng qua các năm là các nguyên nhân sau:
- Về mặt kinh tế:
Như ta đã biết TGTK chịu ảnh hưởng lớn vào tình hình kinh tế, đặc biệt từ sự biến động của chỉ số giá cả trên thị trường và tình hình lạm phát. Thường thì chỉ số giá cả biến động mạnh và có xu hướng tăng lên cao thì người dân sẽ không gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, mà sẽ chuyển sang hình thức cất trữ khác như rút tiền ra mua vàng, hay mua dollar và ngược lại thì người dân sẽ tăng cường gửi tiền vào NH nhằm hưởng lãi suất tiền gửi mang lại. Trong năm 2021 chỉ số giá cả và lạm phát có nhiều biến động nhưng nhờ sự can thiệp kịp thời của Nhà nước nên nó không tác động đáng kể đến tâm lý người dân, hơn nữa năm qua giá vàng tăng mạnh nên người dân đã chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm để hưởng lãi an toàn hơn.
- Về phía ngân hàng:
Uy tín của ngân hàng đã tác động lớn đến công chúng trong thời gian qua. Hơn nữa ngân hàng đã mạnh dạn trong việc nâng cao, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi của mình. Là nguyên nhân làm cho nguồn TGTK tại chi nhánh trong năm qua đã tăng lên.
Tiền gửi tiết kiệm bằng USD
Tại chi nhánh NHCTNHS nguồn tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ mà ngân hàng chủ yếu huy động là đồng dollar Mỹ. Đối với loại tiền gửi này thì lãi suất thị trường rất thấp vì thế người dân ít gửi. Cụ thể, năm 2019 quy mô của tiền gửi này tại ngân hàng là 129 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng là 19.08%. Với chủ trương mở của hội nhập kinh tế Nhà nước khuyến khích các nhà đầu tư vào Việt Nam và đồng thời Nhà nước cũng có chính sách hỗ trợ khuyến khích các doanh nghiệp trong lĩnh vực ngoại thương. Để có nguồn ngoại tệ nhằm góp phần hỗ trợ cho các doanh nghiệp thì chi nhánh NHCTNHS đã tăng cường thu hút nguồn tiền gửi bằng ngoại tệ, vì thế năm 2020 ngân hàng đã huy động được 141 tỷ đồng tăng so với năm 2019 là 9.3% tương đương 12 tỷ đồng. Đối với loại tiền gửi này thì người thường gửi với kỳ hạn 12 tháng, bởi vì
các kỳ hạn thấp hơn thì lãi suất chẳng bao nhiêu nên người dân không gửi loại kỳ hạn đó. Nguyên nhân làm cho lượng tiền gửi bằng ngoại tệ tại ngân hàng thường thấp là:
- Về phía ngân hàng:
Thường thì ngân hàng rất ít huy động ngoại tệ trong dân dư, do đó ít đưa ra các chính sách ưu đãi khuyến khích người gửi tiền. Trong một số trường hợp khi cần thiết chẳng hạn như khi ngân hàng có dự án đầu tư lớn mà tìm các nguồn khác không đủ thì ngân hàng sẽ tiến hành huy động. Lý do mà ngân hàng không huy động từ công chúng vì giá của nó cao hơn so với các nguồn cung cấp khác; trong khi nếu cho vay với lãi suất cao thì các nhà kinh doanh sẽ không vay. Do đó, ngân hàng chỉ khi nào thật sự thấy cần thiết mới huy động đối với loại tiền này
- Về phía khách hàng:
Do lãi suất của nó thấp nên người dân cũng ít gửi, chỉ với số lượng lớn thì mới có lãi suất cao được. Trong khi những người gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ thường là những khoản tiền người thân gửi từ nước ngoài về nên lượng tiền này cũng ít. Mặt khác, chịu ảnh hưởng chung của dịch bệnh Covid-19 cho tới nay nền kinh tế Mỹ vẫn chưa thực sự ổn định mà còn có xu hướng suy yếu hơn trước, do tỷ giá của đồng dollar biến động liên tục nên đã tác động đến tâm lý người dân.