Những thuận lợi - Môi trường kinh doanh:
Việt Nam là một quốc gia có môi trường kinh tế chính trị xã hội tương đối ổn định nên môi trường kinh doanh tương đối an toàn cho các thành phần kinh tế khi tham gia vào nền kinh tế, cuộc sống người dân được đảm bảo hơn, do vậy mà họ yên tâm gửi tiền ngân hàng hơn.
Mặt khác, dưới sự lãnh đạo của chính quyền thành phố đã tăng cường phối hợp với các cơ quan ban ngành có liên quan để quản lý các hoạt động kinh tế của thành phố như: chống buôn lậu, gian lận thương mại, trốn thuế… nó đã tạo môi trường hoạt động và cạnh tranh cho các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố, từ đó tạo điều kiện thuận lợi hơn cho Ngân hàng trong việc thu hổi nợ, cho vay cũng như công tác huy động tiền gửi.
- Là một NHTM quốc doanh:
Ngân hàng là một khả năng tài chính rất lớn, do thuộc sở hữu Nhà nước nên nó được sự bảo trợ lớn của Nhà nước. Với lợi thế như vậy, càng làm cho người dân tin tưởng nhiều hơn vào ngân hàng. Qua đó góp phần giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng hiệu quả hơn.
- Về thông tin đại chúng:
Chi nhánh NHCTNHS nằm trên tuyến đường Ngũ Hành Sơn là trục mối giao thông quan trọng gắn kết trung tâm thành phố với các vùng lân cận. Vì vậy có thể nói đây là một thuận lợi của ngân hàng trong công tác tuyên truyền, quảng cáo thương
hiệu của mình đến với công chúng. Đồng thời cũng nhanh chóng nắm bắt được thông tin từ khách hàng để từ đó ngân hàng nhanh chóng có chính sách điều chỉnh hợp lý.
- Uy tín của ngân hàng:
Uy tín của ngân hàng là một điều không phải tự nhiên có được mà nó phải trải qua một thời gian dài song hành cùng sự phát triển của xã hội và người dân trên địa bàn. Đối với NHCTNHS tuy mới hoạt động hơn 10 năm nhưng uy tín của ngân hàng ngày càng được khẳng định thông qua sự lớn mạnh của ngân hàng về mọi mặt.
- Chất lượng khách hàng đến với ngân hàng:
Với sự xuất hiện đã hơn chục năm nay, hiện nay ngân hàng có một lượng khách hàng tương đối lớn so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn quận. Ngoài ra, ngân hàng còn tạo được nhiều mối quan hệ với một lượng khách hàng mới đầy hứa hẹn sẽ trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng.
Những khó khăn - Đối thủ cạnh tranh:
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCTNHS được thực hiện trong một môi trường canh tranh hết sức gay gắt. Trên địa bàn thành phố có đến 22 NHTM khác nhau cùng hoạt động, còn xét riêng trên địa bàn quận Ngũ Hành Sơn thì ngoài chi nhánh NHCTNHS ra còn có NHNN&PTNN, ngân hàng chính sách xã hội, và mới đây có thêm sự ra đời của ngân hàng Đông Á. Vì thế mà làm cho thị phần TGTK của ngân hàng ngày càng giảm đi vì phải san sẻ cho các ngân hàng khác. Tuy có tới 4 chi nhánh ngân hàng khác nhau cùng hoạt động trên một địa bàn quận nhỏ như vậy nhưng hiện nay trong hoạt động huy động vốn thì chủ lực là NHCTNHS và NHNN&PTNN, còn ngân hàng chính sách thì không thực hiện nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng đông Á do mới thành lập trong năm nên thị phần tiết kiệm của chi nhánh trên địa bàn còn rất hạn chế.
Như chúng ta đã biết NHNN&PTNN là NHTM quốc doanh hoạt động huy động và cho vay chủ yếu đối với các vùng nông thôn, dân cư sản suất nhỏ lẻ. Tuy vậy. nhưng trong những năm vừa qua, NHNN&PTNN đã không bó hẹp trong phạm vi vậy mà đã đưa ra rất nhiều chính sách thu hút tiền gửi như lãi suất ( lãi suất lớn hơn lãi suất tiền gửi của NHCTNHS), đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm với nhiều hính
thức khuyến mãi lớn như tiết kiệm dự thưởng trúng vàng 3 chữ A chẳng hạn, nên đã thu hút được một lượng khách hàng khá lớn về ngân hàng mình. Mặc dầu vậy, nhưng như chúng ta đã thấy chi nhánh của NHCTNHS trong năm qua cũng đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi với nhiều chương trình khuyến mãi lớn như tiết kiệm dự thưởng… nên đã thu hút được một lượng tiết kiệm khá lớn trong dân cư vào ngân hàng mình. Tuy thê, nhưng hiện nay trên địa bàn đã xuất hiện các chi nhánh NHTM cổ phần và trong tương lai sẽ có nhiều chi nhánh ngân hàng khác được thành lập, mỗi ngân hàng sẽ có những chiến lược kinh doanh riêng của mình, cùng với những khung lãi suất hấp dẫn. Khi đó thị phần TGTK sẽ bị san sẻ và công tác huy động càng thêm khó khăn hơn..
- Đối với khách hàng của ngân hàng:
Hiện nay, nguồn TGTK mà ngân hàng huy động được chủ yếu là từ người dân sinh sống trên địa bàn. Mà như chúng ta đã biết, Ngũ Hành Sơn là quận mà hầu hết người dân sinh sống bằng nghề biển, nên thu nhập của họ rất hạn chế và thường không ổn định, những khoản tiền gửi của họ tại ngân hàng thường là những nguồn tiền mà Nhà nước cấp cho họ trong việc giải tỏa để bù đất đai nhà cửa, tạm thời họ gửi vào ngân hàng để hưởng lãi suất. Còn khách hàng là doanh nghiệp chủ yếu là các doanh nghiệp quốc doanh, hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp và được bảo hộ từ Nhà nước rất lớn. Trong khi đó xu hướng mở cửa hội nhập quốc tế của Việt Nam được tiến hành nhanh chóng trong thời gian tới, chẳng hạn như việc gia nhập WTO của Việt Nam, khi đó thì sự bảo hộ của Nhà nước sẽ giảm dần và một số ngành sẽ không được bảo hộ nữa thì liệu các doanh nghiệp trên có tồn tại được hay không, nếu không cạnh tranh được thì một điều chắc chắn rằng họ sẽ không đủ sức trả nợ cho ngân hàng và ngân hàng sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc thu hồi nợ của mình, nợ quá hạn gia tăng nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng.
- Về quy mô tổ chức và đào tạo:
Hiện nay, nhân viên ngân hàng ở độ tuổi trung niên chiếm tỉ lệ khá cao. Trong khi đó các NHTM cổ phần trên địa bàn do mới thành lập nên đội ngũ nhân viên trẻ trung hơn, phong cách làm việc hiện đại và linh hoạt do họ được đào tạo trong môi trường mới. Mặc dù về kinh nghiệm họ không bằng với đội ngũ chi nhánh
NHCTNHS nhưng sức trẻ bao giờ cũng hơn. Một điều khó khăn cho ngân hàng hiện nay là lượng nhân viên tuổi nghề tại ngân hàng chiếm tỉ lệ cao trong cơ cấu nhân sự tại ngân hàng. Để cho họ thích ứng với môi trường mới thì cần phải đào tạo lại, nhưng điều này không phải dễ mà cần tốn khá nhiều thời gian. Đặc biệt với thời đại công nghệ thông tin hiện nay thì trình độ tin học và ngoại ngữ là rất cần thiết cho nhân viên ngân hàng mà với lớp nhân viên tuổi như vậy thì khó có thể tiếp thu theo kịp được. Vì thế ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc trẻ hóa đội ngũ nhân viên của mình.
- Thị hiếu người dân:
Hiện nay không chỉ trên địa bàn thành phố Đà Nẵng mà hầu như người dân ở nhiều nơi khác cũng vậy, còn suy nghĩ để tiền cất ở nhà thì an toàn hơn so với việc đem gửi tại ngân hàng. Mặt khác, một bộ phận lớn người dân vẫn có cái nhìn không mấy thiện cảm đối với ngân hàng vì thế mà để thay đổi cách nhìn về ngân hàng theo chiều hướng tích cực là một việc tương đối khó khăn cho ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, luận văn tập trung phân tích đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công Thương chi nhánh Ngũ Hành Sơn. Luận văn cũng đã đưa ra những kết quả đạt được, những hạn chế trong công tác huy động vốn của chi nhánh; đồng thời, phân tích các nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại NHCTNHS làm cơ sở để xây dựng hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH
SƠN.