Các ngân hàng thương mại thường xuyên đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của mình, sau đây là diêễ biến nguồn tiền gửi tiết kiệm theo sản phẩm của chi nhánh Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2019-2021 như sau:
Bảng 2.9: Diễn biến TGTK theo sản phẩm tại Vietinbank Ngũ Hành Sơn.Chỉ Chỉ
tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) TK có kỳ hạn 359 53.11 332 50.84 366 50.00 -27 -7.52 34 10.24 TK không kỳ hạn 63 9.32 58 8.88 65 8.88 -5 -7.94 7 12.07 TK đa kỳ hạn 50 7.40 49 7.50 33 4.51 -1 -2.00 -16 -32.65 TG ưu đãi tỷ giá 95 14.05 96 14.70 97 13.25 1 1.05 1 1.04 TK tích lũy 35 5.18 34 5.21 36 4.92 -1 -2.86 2 5.88 TK trực tuyến 74 10.95 84 12.86 135 18.44 10 13.51 51 60.71 Tổng 676 100 653 100 732 100 -23 -3.40 79 12.10
Biểu đồ 2.8: Diễn biến TGTK theo sản phẩm tại Vietinbank Ngũ Hành Sơn.
Qua bảng số liệu trên cho thấy khách hàng lựa chọn gửi tiết kiểm theo sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn là chiếm phần nhiều. Cụ thể như sau:
Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Năm 2019 chi nhánh huy động được 359 tỷ đồng, chiếm 53.11% trong tổng nguồn huy động gửi tiết kiệm. Sang năm 2020 giảm 7.52% tương ứng với 27 tỷ đồng còn 332 tỷ đồng, chiếm 50.84% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sở dĩ năm 2020 là một năm khó khăn đối với thành phố, vừa phải chống thiên tai bão lũ, vừa phải gồng sức chống dịch nên số tiền này giảm cũng là một điều dễ hiểu. Sang năm 2021 đã tăng 10.24% so với năm 2020 và đạt 366 tỷ đồng chiếm 50% tổng nguồn vốn huy động được.
Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Năm 2019 chi nhánh huy động được 63 tỷ đồng chiếm 9.32% trong tổng nguồn TGTK. Sang năm 2020 giảm 7.94% tương ứng với 5 tỷ đồng còn 58 tỷ đồng, chiếm 8.88% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Năm 2021 đã tăng 12.07% tương ứng với 7 tỷ đồng và đạt 65 tỷ đồng, chiếm 8.88% trong tổng nguồn tiền gửi tiết kiểm huy động được.
Đối với tiền gửi đa kỳ hạn: Năm 2019 đạt 50 tỷ đồng, chiếm 7,4% trong tổng nguồn vốn huy động được. Sang năm 2020 giảm 2% so với năm 2019 đạt 49 tỷ đồng chiếm 7,5% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sang năm 2021 giảm tới 32.65% so với năm 2020 và chỉ đạt 33 tỷ đồng. Nguyên nhân làm cho hai năm này giảm như vậy là do kinh tế đi xuống cho chịu ảnh hưởng của dịch bệnh và thiên tai bão lũ. Bên cạnh đó, khách hàng không quá ưu tiên cho việc chọn tiết kiệm đa kỳ
hạn, thứ nhất là do nhiều khách hàng không hiểu hết về việc gửi tiết kiểm đa kỳ hạn là như thế nào, thứ hai là số tiền gửi tối thiểu cho loại sản phẩm này là 10 triệu đồng, thứ ba là không có nhiều điểm nổi bật so với các loại sản phẩm gửi tiết kiểm khác, nên việc nó giảm qua các năm là điều dễ hiểu.
Đối với tiền gửi theo ưu đãi tỷ giá: Năm 2019 đạt 95 tỷ đồng chiếm 14.05% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sang năm 2020 tăng 1.05% so với năm 2019 đạt 96 tỷ đồng chiếm 14.7% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sang năm 2021 tăng 1.04% so với năm 2020, đạt 97 tỷ đồng chiếm 13.25% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Nguyên nhân làm cho loại sản phẩm này tăng ít các năm qua là vì thường ngân hàng ít huy động ngoại tệ trong dân cư, do đó ít đưa ra các chính sách cho tiền gửi này. Bên cạnh đó, chịu ảnh hưởng chung của dịch bệnh Covid-19 nên nền kinh tế toàn cầu chưa thực sự ổn định mà còn có xu hướng suy yếu hơn trước, tỷ giá đồng ngoại tệ biến động liên tục nên tác động không ít đến tâm lý người dân.
Đối với tiền gửi tích lũy: Năm 2019 đạt 35 tỷ đồng, chiếm 5.18% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sang năm 2020 giảm 2.86% tương ứng với 1 tỷ đồng chỉ còn 34 tỷ đồng, chiếm 5.21% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Năm 2021 tăng 5.88% so với năm 2020 và đạt 36 tỷ đồng, chiếm 4.92% trong tổng nguồn TGTK năm này. Đối với sản phẩm tiền gửi tích lũy thì thường có kỳ hạn lớn hơn một năm và kỳ hạn thường được tính theo năm, khách hàng gửi vào loại này chủ yếu là có tiền nhàn rỗi muốn tiết kiệm lâu dài nên tỷ trọng của nguồn tiền gửi từ sản phẩm này chiếm rất thấp.
Đối với tiết kiệm trực tuyến: Năm 2019 đạt 74 tỷ đồng, chiếm 10.95% trong tổng nguồn TGTK huy động được. Sang năm 2020 tăng 13.51% đạt 84 tỷ đồng, chiếm 12.86% trong tổng TGTK huy động được. Năm 2021 tăng đột biến 60.71% tương ứng với tăng lên 51 tỷ đồng so với năm 2020, đạt 135 tỷ đồng và chiếm 18.44% trong tổng nguồn TGTK. Sở dĩ, hai năm qua nguồn TGTK trực tuyến tăng nhiều như vậy vì: Thứ nhất là do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 và thiên tai bão lũ trong năm đã làm cho việc cầm tiền di chuyển tới ngân hàng làm việc rất khó khăn, khi mà thành phố trong những năm qua đã trải qua mấy đợt thực hiện giãn cách
theo chỉ thị 16 nên việc lựa chọn gửi tiết kiệm online là một hình thức rất cần thiết cho khách hàng khi muốn gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Thứ hai, quy trình thủ tục gửi tiết kiệm online rất ngắn gọn và nhanh chóng phù hợp với tất cả mọi người kể cả những người bận công việc cũng có thể gửi tiết kiệm chỉ thông qua chiếc Smart phone. Thứ ba, nó giúp khách hàng tự chủ tài chính, dễ dàng gửi/rút ở mọi lúc mọi nơi mà không cần lên ngân hàng, khách hàng được ứng trước tiền online khi khoản tiền gửi chưa đến hạn để bảo toàn lãi suất kể cả trong ngày thứ Bảy/Chủ nhật. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư an toàn, hiệu quả để khách hàng có thể quản trị rủi ro và hoàn toàn yên tâm với tài sản có sinh lời của mình. Biết được nhu cầu khách hàng và nhằm mang tới giải pháp tài chính hiệu quả, an toàn, không tiếp xúc trong mùa dịch Covid-19, kể từ 8/7/2021, VietinBank chính thức triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cộng thêm 0,3%/năm cho các khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm online kỳ hạn từ 1 đến 6 tháng trên VietinBank iPay hoặc ATM 24/7. Đặc biệt, nhân dịp Kỷ niệm sinh nhật 33 năm thành lập VietinBank, khi gửi tiết kiệm tối thiểu từ 33 triệu đồng; khách hàng sẽ được nhân đôi cơ hội trúng thưởng 1 sổ tiết kiệm trị giá đến 333.333.333 VND.
2.3. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN.