ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tốc độ phát triển bình quân (%) Tổng dư nợ 364.311 553.747 657.974 808.651 927.777 126 Nhóm 1 305.078 465.609 543.370 730.333 843.653 129 Nhóm 2 58.186 87.040 112.046 78.108 83.778 110 Nhóm 3 828 759 959 0 319 79 Nhóm 4 179 318 298 210 17 56 Nhóm 5 40 21 1.301 0 10 71 Tổng nợ xấu (Nhóm 3 – 5) 1.047 1.098 2.558 210 346 76 Tỷ lệ nợ xấu (Dư nợ nhóm 1-5/ tổng dư nợ) 0,29% 0,20% 0,39% 0,03% 0,04%
(Nguồn: báo cáo của Agribank chi nhánh Đa Kia, 2016)
Bảng số liệu trên đây cho thấy trong giai đoạn 2012-2016, nợ nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn chiếm tỷ trọng trên 84%, nợ nhóm 2 (nợ quá hạn 10-90 ngày) chiếm tỷ trọng 9%-17%, nợ nhóm 3 (nợ quá hạn 90-180 ngày) chiếm tỷ trọng dưới 0,23%, nợ nhóm 4 (nợ quá hạn 180-360 ngày) chiếm tỷ trọng dưới 0,06% và nợ nhóm 5 (nợ quá hạn trên 360 ngày) chiếm tỷ trọng dưới 0,2%.
Tổng nợ xấu (tổng nợ nhóm 3 đến nhóm 5) tăng từ năm 2012 đến 2014, giảm mạnh trong năm 2015 và tăng nhẹ trở lại trong năm 2016. Nợ xấu tại thời điểm 31/12/2015 chỉ còn 210 triệu đồng, giảm 05 lần so với thời điểm cuối năm 2012. Điều này cho thấy chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp có hiệu quả để nâng cao chất lượng tín dụng NNNT. Tuy nhiên, việc duy trì thành quả này trong điều kiện ngành nông nghiệp cả nước chịu nhiều biến động là rất khó khăn. Năm 2016, tổng nợ xấu là 346 triệu đồng (tăng 136 triệu đồng so với năm 2015).
chiếm tỷ trọng nhỏ nhất cho thấy nợ xấu có khả năng thu hồi cao, hầu hết khách hàng để nợ quá hạn là do chưa kịp thu hồi vốn để trả nợ, một số hộ dân khi thu hoạch xong thường bị thương lái ép giá nên có nhu cầu trữ nông sản sau 01 đến 04 tháng mới bán để trả nợ.
2.2.4. Về kỹ thuật cấp tín dụng và công tác quản lý nợ phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nông nghiệp, nông thôn
ề kỹ thuật cấp tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
Thực hiện Nghị định số 55 ngày 09/6/2015 của Thủ tướng chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; Agribank chi nhánh Đa Kia cho vay trực tiếp có bảo đảm đến các cá nhân, doanh nghiệp thuộc đối tượng thụ hưởng trên địa bàn tỉnh Bình Phước.
Thời gian qua, chi nhánh luôn quan tâm việc thực hiện đúng quy trình kỹ thuật cấp tín dụng đồng thời chấp hành nghiêm các quy định của Agribank Việt Nam cũng như quy định chung của pháp luật nên chất lượng tín dụng đã không ngừng được cải thiện.
Agribank chi nhánh Đa Kia có trụ sở nằm trọn trong vùng nông thôn với lượng nhu cầu vốn phục vụ NNNT rất lớn, việc lựa chọn kỹ thuật cấp tín dụng trực tiếp có bảo đảm giúp ngân hàng thu hút và lựa chọn các dự án lớn, độ an toàn cao hơn. Tuy nhiên việc áp dụng kỹ thuật tín dụng chưa đa đạng cũng để bỏ ngỏ một số lượng đáng kể khách hàng tiềm năng. Dưới đây là thống kê một số kỹ thuật tín dụng có thể áp dụng tại chi nhánh:
Bảng 2.9: Bảng thống kê các kỹ thuật tín dụng áp dụng đối với cho vay NNNT tại Agribank Đa Kia giai đoạn 2012-2016
STT Các kỹ thuật tín dụng được thực hiện cho vay NNNT theo quy định
Tình hình thực hiện (Số món áp dụng/ tổng số món
vay) (%)
1 Cho vay không có bảo đảm 0
2 Cho vay có bảo đảm 100
3 Cho vay từng lần 100
4 Cho vay theo hạn mức 0
6
Cho vay hộ gia đình, cá nhân thông qua doanh
nghiệp 0
7
Cho vay thông qua các tổ chức tín dụng ở nông
thôn 0
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ chính sách và báo cáo, 2017)
Bảng trên đây cho thấy, chi nhánh chưa đa dạng hóa được các sản phẩm tín dụng thông qua áp dụng các kỹ thuật tín dụng khác nhau, chưa phục vụ hết các đối tượng vay vốn NNNT (như khách hàng chưa có tài sản bảo đảm nhưng có tư liệu sản xuất và dự án hiệu quả, hộ sản xuất nhỏ, doanh nghiệp có nhu cầu vay tài trợ vốn lưu động...), điều này đồng nghĩa với việc Agribank Đa Kia chưa hỗ trợ tốt nhất cho sự phát triển của ngành nông nghiệp địa phương.
Công tác quản lý nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn
Công tác quản lý dư nợ cho vay NNNT tại chi nhánh thời gian qua luôn được chi nhánh quan tâm hàng đầu, vì các sản phẩm tín dụng NNNT luôn mang tính thời vụ, chỉ một sơ suất trong công tác quản lý nợ cũng có thể để khoản vay rơi vào tình trạng quá hạn. Tình hình cho vay, thu nợ giai đoạn 2012-2016 được thể hiện trong bảng dưới đây: