2.2.1.1 Thanh toán trong nước
Hoạt động thanh toán là một trong những hoạt động quan trọng trong
thống mà trong giai đoạn hiện nay chất lượng hoạt động thanh toán đã mang một màu sắc mới. Hoạt động thanh toán nhanh chóng, chính xác không những nõng cao giá trị thương hiệu của doanh nghiệp mà còn tạo ra nguồn vốn lớn với lãi suất đầu vào thấp thông qua số dư trên tài khoản vãng lai của khách hàng.
Từ những nhận thức như trên trong giai đoạn vừa qua Chi nhánh Thăng
Long đã hết sức quan tõm đến việc hiện đại hoá nghiệp vụ thanh toán bằng việc áp dụng thành công dự án hiện đại hoá Ngõn hàng và hoạt động thanh toán (IPCAS) giai đoạn 1 do NHNo Việt Nam thực hiện và đã tiến hành triển khai (IPCAS) giai đoạn II tháng 5/2009. Các công cụ thanh toán tại Chi nhánh Thăng Long được sử dụng hết sức phong phú như: Séc (bao gồm séc lĩnh tiền mặt, séc chuyển khoản, séc bảo chi), uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thanh toán thẻ ATM. Các khách hàng không mở tài khoản tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long cũng có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh cho người thụ hưởng có tài khoản hoặc nhận bằng chứng minh nhân dân tại bất kỳ ngân hàng nào trên phạm vi toàn quốc…
Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long cũng đặc biệt chú trọng liên tục đổi mới công nghệ, tăng tốc độ đường truyền, mở rộng mạng lưới nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
(Đơn vị: tỷ đồng) TT Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số
Tỷ trọng (%) 1 Số lượt khách/số món 420.214 454.596 553.979 627.583 2
Doanh số thanh toán
76.952 100 98.843 100 106.825 100 135.284 100
Trong đó:
TT qua chương trình chuyển tiền điện tử nội bộ 35.568 46,22 41.568 42,1 45.597 42,7 64.702 47,8
TT qua chương trình chuyển tiền điện tử liên ngân hàng Ci_tad 18.365 23,87 26.589 26,9 27.532 25,8 31.312 23,1
TT bù trừ giấy qua NHNN 10.698 13,9 13.458 13,6 15.256 14,3 12.533 9,2
TT song phương với NHCT và NHĐT 11.546 15 15.652 15,8 17.325 16,2 23.637 17,5 TT bằng các kênh khác 775
1,01 1.576 1,6 1.115 1 3.100 2,4
(Nguồn: Phòng kế toán Ngân quỹ - Chi nhánh Thăng Long)
Qua bảng 2.4 cho thấy tốc độ phát triển dịch vụ thanh toán trong nước
của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long ngày càng tăng trưởng về cả số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ cũng như doanh số thanh toán. Nếu như năm 2006 có 420.212 lượt khách chuyển tiền với doanh số 76.952 tỷ đồng thì đến năm 2007 số khách hàng chuyển tiền tăng lên 454.596 lượt khách gấp 1,1 lần năm 2006 với doanh số 98.843 tỷ đồng gấp 1,3 lần năm 2006. Tiếp tục đà tăng trưởng, so với năm 2006, số khách hàng chuyển tiền năm 2008 đạt 553.979 lượt khách tăng 1,3 lần, năm 2009 đạt 627.583 lượt khách gấp 1,4 lần năm 2006, với doanh số năm 2008 đạt 106.825 tỷ đồng tăng hơn 1,4 lần, năm 2009 đạt 135.284 tỷ đồng tăng 1,8 lần.
Không chỉ tăng lên về số lượng khách hàng và doanh số chuyển tiền, mà
số lượng chuyển tiền qua các kênh thanh toán cũng liên tục được phát triển tăng lên cả lượng và chất, cụ thể như sau:
Năm 2006, có 46,2% giao dịch thanh toán của khách hàng được thực hiện qua chương trình chuyển tiền điện tử nội bộ đến hơn 2000 chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, 23,8% thanh toán qua chương trình chuyển tiền điện tử liên ngân hàng Ci_tad, 14% qua thanh toán bù trừ giấy với NHNN,
15% thanh toán song phương với NHCT Việt Nam và NHĐT Việt Nam và chỉ có hơn 1% là thanh toán bằng cỏc kờnh khỏc. Chương trình chuyển tiền
điện tử nội bộ ứng dụng hệ thống kế toán thanh toán khách hàng mới theo chương trình IPCAS trên toàn hệ thống tất cả các Chi nhánh, Phòng giao dịch của Agribank. Đõy là một hệ thống mở, có thể dễ dàng mở rộng và tích hợp với các hệ thống ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng khác trong một hệ thống đồng nhất, tự động hoá theo hình thức giao dịch một cửa. Được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện đại và theo mô hình tập trung nên có khả năng xử lý đa tệ, duy trì kế toán đồ và duy trì dấu vết kiểm toán theo đúng các chuẩn và thông lệ quốc tế. Nhờ IPCAS mà chương trình chuyển tiền điện tử nội bộ trở
nên nhanh chóng gọn nhẹ, an toàn. Giao dịch chuyển tiền điện tử nội bộ trên chương trình IPCAS đã thực hiện hạch toán trực tuyến (on-line), các giao dịch chuyển tiền sẽ cập nhật tức thời vào tài khoản của khách hàng trong khoảng thời gian từ 1-5 giõy sau khi giao dịch hoàn tất. Chính vì thế mà thanh toán qua chương trình chuyển tiền điện tử nội bộ qua các năm 2007, 2008, 2009 tại Chi nhánh Thăng Long tăng cả về doanh số và số lượng. Trong khi thanh toán bù trừ giấy qua NHNN làm chậm tốc độ thanh toán, thường mất 2 ngày người
nhận mới nhận được tiền từ người chuyển nên doanh số thanh toán qua các năm không tăng đáng kể. Tham gia hệ thống chuyển tiền điện tử liên ngân hàng Ci_tad của Ngân hàng Nhà nước, nhờ đó các giao dịch chuyển tiền của khách hàng có thể chuyển đến những Ngân hàng cùng tham gia hệ thống Ci_tad ngay trong buổi làm việc. Tỷ trọng doanh số thanh toán qua Ci_tad ổn định qua các năm lần lượt các năm 2006: 23,87%, năm 2007: 26,9%, năm 2008: 25,8%, năm 2009: 23,1%. Trong năm 2004, hệ thống thanh toán song phương giữa 3 ngân hàng Thương mại Quốc doanh (NHNo&PTNT Việt Nam, NHCT Việt Nam, NH Đầu Tư và Phát triển Việt Nam) liên kết rút ngắn thời gian chuyển tiền thanh toán bằng chương trình thanh toán điện tử liên ngân hàng song phương giữa 3 ngân hàng. Theo đú cỏc khoản thanh toán chuyển tiền bằng tiền đồng Việt Nam của các Doanh nghiệp, cá nhân thực hiện tại 3 ngân hàng sẽ được xử lý tự động và thời gian chuyển tiền cũng được rút ngắn chỉ còn 1 ngày. Cũng chính vì thế mà doanh số thanh toán song phương tại Chi nhánh Thăng Long với NHCT Việt Nam và NHĐT Việt Nam qua các năm 2006, 2007, 2008, 2009 đều tăng đáng kể. Theo đú cỏc giao dịch tại NHNo&PTNT Việt Nam cũng như tại Chi nhánh Thăng Long với đối tác hưởng tại NHCT Và NHĐT sẽ được thanh toán bù trừ trực tiếp với nhau không thông qua trung tâm thanh toán của NHNN.
Bên cạnh những phương thức thanh toán truyền thống, dịch vụ thanh toán bằng thẻ do NHNo&PTNT Việt Nam phát hành cũng đã bắt đầu triển khai và bước đầu thu được những kết quả nhất định. Hoạt động phát hành thẻ là một trong những hoạt động mà các Ngõn Hàng quan tõm đặc biệt việc sử
dụng thẻ không những có tác dụng to lớn là giảm khối lượng lưu thông tiền mặt mà quan trọng nhất là nó đáp ứng được các nhu cầu về các tiện ích trong hoạt động thanh toán của khách hàng. Thông qua các hoạt động phát hành thẻ các Ngõn hàng cũn thu hút được nguồn vốn rẻ và phí dịch vụ trong khõu thanh toán. Bắt đầu tham gia thị trường thẻ Việt Nam từ năm 2003, sau 6 năm triển khai, dịch vụ thẻ của Agribank đã được triển khai trên khắp 64 tỉnh, thành phố với hơn 1.200 ATM/POS rộng khắp trên toàn quốc. Bên cạnh thẻ ATM đã và đang được triển khai mạnh mẽ, năm 2008 đánh dấu sự ra đời của thẻ ghi nợ nội địa Success. Ngoài các tiện ích hiện có của thẻ ATM, khách hàng có thể sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc, đặc biệt thẻ ghi nợ nội địa áp dụng chức năng thấu chi, cho phép khách hàng sử dụng vượt quá số dư của tài khoản phát hành thẻ. Tiện ích quan trọng này góp phần thu hút một số lượng lớn khách hàng đã có quan hệ tài khoản, qua đó giúp ngõn hàng nông nghiệp phát huy thế mạnh vượt trội về mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng qua hệ thống tài khoản tiền gửi hiện hành của khách hàng, nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần thẻ trong nước. Sản phẩm, dịch vụ thẻ của Agribank cũn cú những ưu thế vượt trội như: Thủ tục đơn giản, hạn mức thấu chi cao, mức phí hấp dẫn, an toàn, hỗ trợ khách hàng 24/24... Những ưu thế này đó giỳp Agribank thu hút được một lượng lớn khách hàng với số lượng thẻ phát hành đạt trên 1,2 triệu thẻ.
Với việc chính thức khai trương kết nối thanh toán thẻ Visa và tham gia vào Hệ thống Chuyển mạch Banknetvn, chớnh thức từ tháng 01/2009, tất cả
các sản phẩm thẻ thanh toán mang thương hiệu Visa, Banknetvvn sẽ được chấp nhận thanh toán tại bất kỳ ATM/POS có logo Agribank, Visa,
Banknetvn trong và ngoài nước. Các tiện ích mà khách hàng sử dụng thẻ Visa hoặc thẻ do các ngân hàng thành viên Banknetvn (Agribank, BIDV, Incombank, ACB, Sacombank, Dong A Bank và Saigonbank) phát hành được thực hiện tại ATM của Agribank bao gồm: Rút tiền mặt, vấn tin số dư tài khoản, chuyển khoản (trong cùng hệ thống của thành viên Banknetvn), in sao kê tài khoản. Các tiện ích tại POS như: thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ; ứng tiền mặt và vấn tin số dư tài khoản. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hiện tại, Hệ thống Chuyển mạch Banknetvn đã kết nối thành công hệ thống ATM/POS của 3 ngân hàng thương mại trong nước là: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) và Ngân hàng TMCP Sài gòn Công thương (Saigonbank). Như vậy, với sự tham gia của Agribank vào Hệ thống Chuyển mạch Banknetvn sẽ nâng tổng số ngân hàng kết nối vào Hệ thống lên 4 ngân hàng, trong đó có 3 ngân hàng thương mại quốc doanh lớn trong nước. Tổng số máy ATM thuộc mạng lưới của Banknetvn được nâng lên tới 1.840 máy. Khi đú, cỏc loại thẻ: eTrans 365+, Vạn dặm, Power của BIDV, thẻ C-Card, S-Card, G-Card, Cash Card, Pink Card của
Incombank và Thẻ đa năng của Saigonbank sẽ được chia
sẻ, dùng chung hệ thống máy ATM rộng khắp trên khắp các tỉnh thành trong cả nước của Agribank. Đồng thời, toàn bộ gần 1,2 triệu chủ thẻ ghi nợ nội địa
- thẻ Success của Agribank sẽ được chấp nhận thanh toán tại cỏc mỏy ATM có biểu tượng logo Banknetvn.
Tớnh đến 31/12/2009, tớnh riêng tại Chi nhánh Thăng Long đã lắp đặt 20 máy ATM tại các điểm giao dịch của Chi nhánh trên địa bàn Hà Nội và số lượng thẻ ATM phát hành đạt gần 35.000 thẻ với số dư trung bình trên 1 triệu đồng. Để phát triển hoạt động phát hành thẻ Chi nhánh đã rất tích cực trong
khõu quảng bá giới thiệu về các tiện ích của việc sử dụng thẻ với khách hàng đồng thời có những chớnh sách khuyến khích về vật chất cho khách hàng sử
dụng thẻ như: miễn phí phát hành thẻ trong những dịp lễ, Tết, miễn phí rút tiền mặt… tạo điều kiện về thủ tục phát hành thẻ đơn giản, nhanh chóng. Do
đó, trong một thời gian không dài hoạt động phát hành thẻ đã đạt được một số thành tích đáng khích lệ và thu từ dịch vụ phát hành thẻ năm 2006 là 201 triệu đồng, năm 2007 là 300 triệu đồng gấp 1,5 lần, năm 2008 là 375 triệu đồng và đến năm 2009 là 455 triệu đồng.
Với hệ thống mạng lưới trải dài trên toàn quốc của NHNo&PTNT Việt Nam và sự đa dạng hoá các kênh thanh toán, Chi nhánh Thăng Long đã cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán nhanh chóng, chớnh xác, an toàn, và đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch.
2.2.1.2 Thanh toán quốc tế
Hiện nay nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn hội nhập với nền kinh tế quốc tế hoạt động ngoại thương giữa các Doanh nghiệp Việt Nam và
các đối tác nước ngoài ngày càng phát triển thì vai trò của ngân hàng với hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng không thể thiếu được. Thông qua các hoạt động TTQT không những các ngân hàng tăng thêm nguồn thu thông qua việc thu các loại phí mà còn làm tiền đề để các ngân hàng thu được các nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động mua bán ngoại tệ tăng thêm nguồn vốn huy động và thực hiện hỗ trợ vay xuất khẩu, bao thanh toán …Ngõn hàng Nông nghiệp luôn chú trọng công tác mở rộng quan hệ ngõn hàng đại lý nhằm đáp ứng yêu cầu thanh toán xuất - nhập khẩu của khách hàng. Số lượng các ngõn hàng đại lý tăng từ 657 ngõn hàng năm 2000 lên 932 ngõn hàng hiện nay tại hơn 112 quốc gia và vùng lónh thổ.
Hoạt động TTQT tại chi nhánh Thăng Long đang trên đà phát triển mạnh
và được sự quan tâm của Ban lãnh đạo về cơ sở, vật chất, con người…Về
dịch vụ chuyển tiền đi, Chi nhánh Thăng Long cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ thanh toán hàng nhập khẩu (thanh toán T/T), chuyển tiền du
học, du lịch, khám chữa bệnh ở nước ngoài… Đối với dịch vụ chuyển tiền đến, hiện khách hàng của Chi nhánh Thăng Long chủ yếu là mở tài khoản để người thõn hoặc đối tác nước ngoài chuyển về. Hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh đã đạt được một số kết quả:
Bảng 2.5 Kết quả hoạt động thanh toán Quốc tế
TT Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 1
Doanh số chuyển tiền đi
(Đv: Triệu USD) 53 59 75 81 2
Doanh số chuyển tiền đến
(Đv: Triệu USD) 135 143 168 175 3 Thu phí TTQT (Đv: Triệu đồng)
1.025,3 1.327,6 2.393 2.532,5
(Nguồn: Phòng Kinh doanh ngoại hối - Chi nhánh Thăng Long)
Biểu 2.1 Thu phí TTQT qua các năm 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2006 2007 2008 2009 1.025,3 1.327,6 2.393 2.532,5
Qua số liệu trên cho thấy tổng doanh số thanh toán và thu từ hoạt động
thanh toán quốc tế liên tục tăng qua các năm, năm sau cao hơn năm trước, doanh số chuyển tiền đi năm 2009 đạt 81 triệu USD tăng 108% so với năm 2008, tăng 137% so với năm 2007 và tăng 152% so với năm 2006. Cũng trong đà tăng trưởng, doanh số chuyển tiền đến liên tục tăng qua các năm, từ 135 triệu USD năm 2006 đã tăng 6% năm 2007, tăng 17% năm 2008, tăng 4% năm 2009. Cùng với đó là thu phí TTQT cũng liên tục tăng qua các năm năm 2009 tăng 108% so với năm 2008, tăng 190% so với năm 2007 và tăng 247% so với năm 2006.