Công tác thẩm định là một trong những khâu quan trọng nhất, có ảnh hưởng nhất đến quyết định phê duyệt khoản vay của ngân hàng và cũng đồng thời ảnh hưởng nhiều nhất đến chất lượng tín dụng. Một khoản vay trước khi được giải
ngân cho khách hàng phải trải qua quá trình thẩm định thật cẩn thận và kỹ lưỡng. Muốn thực hiện tín dụng hiệu quả thì Chi nhánh phải có sự tìm hiểu, phân tích và hiểu biết về khách hàng của mình. Chi nhánh cần thu thập thông tin từ nhiều kênh khác nhau và chọn lọc những thông tin cần thiết, chính xác mà không bị nhiễu và liên quan đến KHCN để tránh rủi ro khi quyết định duyệt khoản vay. Ngân hàng nên cập nhật thường xuyên về tình hình đời sống và sản xuất của KHCN, chủ động đi khảo sát tình hình sinh sống thực tế của các cá nhân đó để có những thông tin hợp lý và thực tế nhất về mọi mặt của các hộ gia đình. Bởi thực tế và những gì KHCN đưa ra trong hồ sơ vay vốn không phải lúc nào cũng giống nhau hoàn toàn. Chi nhánh cần thẩm định hiệu quả và tính khả thi của phương án vay vốn, phương án sử dụng vốn và phương án trả nợ của khách hàng. Tính khả thi của dự án và các kế hoạch sản xuất kinh doanh của hộ gia đình là điều kiện tiên quyết và không thể thiếu được trong hồ sơ tín dụng khi KHCN muốn vay vốn để phục vụ sản xuất, kinh doanh. Cá nhân, hộ gia đình có vay được vốn hay không là phụ thuộc vào tính khả thi của dự án, kế hoạch sản xuất kinh doanh đó, đồng thời là khả năng thu hồi vốn và lãi của Chi nhánh. Tóm lại, công tác thẩm định tốt sẽ giúp ích rất nhiều cho Chi nhánh sàng lọc và lựa khách hàng thật hiệu quả, hạn chế rủi ro của các món vay về sau.
Sau khi thu thập đầy đủ các thông tin, Chi nhánh cần phân tích và đánh giá KHCN một cách thật khách quan, khoa học về các chỉ tiêu tài chính, khả năng thanh toán, khả năng thu hồi nợ, các chỉ tiêu hoạt động nếu có sản xuất kinh doanh để xác định tình hình tài chính của KHCN. Chi nhánh cần phân tích và dự báo ảnh hưởng của yếu tố môi trường kinh tế đối với khoản vay. Một kế hoạch trả nợ hoàn chỉnh là khi được lập thì đã tính đến những yếu tố tác động từ bên ngoài. Bởi có nhiều yếu tố khách quan vẫn tồn tại làm cho thực tế hoạt động trả nợ của KHCN bị sai khác đi so với dự tính ban đầu. Vì vậy, trong quá trình thẩm định cần chú trọng đến yếu tố môi trường kinh tế - xã hội tác động đến phương án trả nợ của KHCN. Dựa trên những phân tích đó cán bộ tín dụng có thể đánh giá được các khả năng thích ứng của khách hàng trước những biến động môi trường xung quanh.
nhượng thực của tài sản, tham khảo giá trên thị trường và giá của các sản phẩm tương tự, tránh việc chỉ dựa vào nhu cầu vay vốn của KHCN mà đánh giá tài sản đảm bảo một cách thiếu chính xác và gây rủi ro cho khoản vay. Bên cạnh đó, trong quá trình thẩm định cũng phải vận dụng một cách linh hoạt, đơn giản và gọn nhẹ nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn, và tuỳ vào từng trường hợp cụ thể, tránh khuôn phép máy móc, gây khó khăn, trở ngại cho khách hàng. Để thực hiện được giải pháp này, Chi nhánh cần tổ chức những lớp nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ tín dụng. Cùng với đó, Chi nhánh và các cán bộ tín dụng cũng cần cập nhập thường xuyên tình hình giá cả trên thị trường để có thể xây dựng kịp thời bản đánh giá thẩm định thật chính xác.