2.2.2.1Mơi trường về kinh tế, chính trị và xã hội trong và ngoài nước
Những thay đổi về chu kỳ kinh tế (suy thối, bão hịa hay tăng trưởng), tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, triển vọng của các ngành nghề kinh tế đều phải sử dụng vốn
của NHTM, cơ cấu chuyển dịch giữa các khu vực kinh tế, mức độ ổn định của giá cả, tình trạng thất nghiệp, khả năng hội nhập vào nền kinh tế thế giới và cán cân thanh tốn... đều có tác động mạnh đến hoạt động của NHTM.
Ngoài ra, trong hoạt động kinh doanh của NHTM yếu tố chính trị ln phải được phân tích kỹ lưỡng vì bản chất của NHTM là một trung gian tài chính và hoạt động của NHTM có ảnh hưởng rất quan trọng đến hệ thống tài chính của quốc gia. Do đó, so với các
ngành khác, Nhà nước có sự kiểm sốt chặt chẽ hơn về phương diện pháp luật và chính sách trên nhiều lĩnh vực khác nhau như cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cơ cấu tổ chức ngân
cầu sử dụng sản phẩm các dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu thói quen của dân cư là giúp ngân hàng thích ứng với mơi trường để phát triển.
2.2.2.2Tăng trưởng GDP
Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Đây là lĩnh vực đặc biệt vì nó vừa liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành và vừa liên quan đến mọi mặt của đời sống kinh tế - xã hội. Vì vậy sự biến động của nền kinh
tế sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng, và sự biến động đó thể hiện ở mức độ tăng trưởng GDP. Sự tác động của tăng trưởng GDP lên hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng là tác động hai chiều, trước tiên hệ thống ngân hàng đóng một vai trị
quan trọng trong việc làm gia tăng GDP của nền kinh tế, sau đó sự gia tăng này sẽ tác động
ngược lại, nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng.
Rất nhiều nghiên cứu đều cho thấy rằng tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh sẽ làm tăng lợi nhuận NH ở nhiều quốc gia do tăng trưởng kinh tế thì các doanh nghiệp sẽ cần nhiều vốn hơn để tài trợ cho các hoạt động của doanh nghiệp giúp mở rộng thị trường cho các NHTM. Khi tốc độ tăng trưởng kinh tế càng cao thì đi cùng với nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng dẫn đến NH tăng hoạt động tín dụng và hoạt động dịch vụ khác. Hơn nữa, trong tình hình kinh tế phát triển, hiệu quả tài chính doanh nghiệp tốt nên khả năng trả nợ cho NH cao làm chất lượng tín dụng cải thiện, các dịch vụ khác kéo theo cũng tăng lên, từ đó làm tăng lợi nhuận NH.
2.2.2.3Lạm phát
Theo một số nghiên cứu cho rằng lạm phát ảnh hưởng đến lợi nhuận của NH vì khi lạm phát tăng cao, sức mua đồng tiền giảm xuống, đã ảnh hưởng xấu đến hoạt động huy động vốn, cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ ngân hàng.
Nếu NH dự kiến được đầy đủ lạm phát hàng năm khi đó NH sẽ điều chỉnh lãi suất cho vay và lãi suất huy động phù hợp từ đó làm tăng lợi nhuận của NH. Các nghiên cứu của nước ngoài đưa ra kết luận tỷ lệ lạm phát ảnh hưởng đến lãi suất và lợi nhuận của NH trong dài hạn. Lạm phát cao sẽ làm lãi suất cho vay cao và do đó lợi nhuận NH cao. Tuy nhiên nếu lạm phát khơng dự đốn được một cách chính xác và NH khơng điều chỉnh lãi
2.2.2.4Yếu tố pháp luật
Môi trường pháp lý bao gồm tính đồng bộ và tính đầy đủ của hệ thống pháp luật, các văn bản dưới luật, việc chấp hành luật và trình độ dân trí. Nen kinh tế thị trường ở Việt
Nam trong những năm qua đã cho thấy hệ thống pháp luật đóng vai trị rất quan trọng trong
sự phát triển kinh tế. Nếu hệ thống luật pháp được xây dựng không phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế thì vơ hình chung trở thành rào cản kìm hãm sự phát triển của kinh tế.
Việt Nam vừa trải qua quá trình đổi mới kinh tế nên hệ thống luật pháp của chúng ta chưa hoàn thiện, đồng bộ mặc dù đã sửa đổi bổ sung nhiều lần những vẫn cịn những thiếu sót nên đây cũng là một rào cản đối với sự phát triển của hệ thống NH. Đồng thời Việt Nam cũng là một thành viên trong q trình tồn cầu hóa nên cần sớm sửa đổi các điều luật cho phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo mơi trường pháp lý hồn chỉnh để giải quyết các tranh chấp khiếu nại nếu có khi xảy ra. Như vậy, mơi trường luật pháp có vai trị quan trọng trong nền kinh tế nói chung và hoạt động NH nói riêng, là cơ sở để ngành NH phát triển nhanh, bền vững.