Thanh toán trực tuyến là những dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ tin học hiện đại, tức dựa trên công nghệ điện tử. Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng có thể truy nhập từ xa vào một ngân hàng nhằm nắm bắt các thông tin có liên quan đến hoạt động ngân hàng, thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua phương tiện thông tin hiện đại mà không cần phải đến quầy giao dịch.
Mobile Banking: Là dịch vụ truy vấn thông tin tài khoản ngân hàng, thực
hiện các giao dịch tài chính và phi tài chính thông qua một ứng dụng cài đặt trên điện thoại di động hoặc máy tính bảng. Điều kiện để sử dụng dịch vụ Mobile Banking là điện thoại phải có kết nối internet thông qua các hình thức wifi, 3G, 4G.
Những giao dịch mà dịch vụ Mobile Banking cung cấp căn bản như sau :
- Chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản ngoài hệ thống
- Truy vấn thông tin số dư tài khoản
- Mở tài khoản tiết kiệm, tất toán tài khoản tiết kiệm
- Thanh toán hoá đơn dịch vụ ( tiền điện, nước, học phí, lệ phí, vé tàu, vé máy bay, viễn thông, truyền hình, nộp thuế điện tử, tiền bảo hiểm, nạp tiền thuê bao điện thoại...)
Hạn mức giao dịch ngân hàng mà dịch vụ Mobile Banking cung cấp được quy định theo chính sách riêng của mỗi ngân hàng.
Dịch vụ Mobile Baking được đánh giá là đơn giản, dễ sử dụng, phương thức giao dịch đa dạng, giao dịch đảm bảo an toàn và được bảo mật.
Internet Banking: Là dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng
quản lý tài khoản ngân hàng và thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm online, thanh toán hoá đơn, các dịch vụ tiện ích xã hội ( nộp thuế, thanh toán tiền điện , nước, cước viễn thông , vé tàu, vé xe, vé máy bay.) thông qua thiết bị kết nối mạng internet.
Giao dịch của dịch vụ Internet Banking chỉ được thực hiện khi khách hàng nhập đúng mã OTP ( One Time Password) xác thực được ngân hàng gửi về cho khách hàng.
Dịch vụ Internet Banking được đánh giá an toàn và tiện dụng cho khách hàng vì giao dịch mọi lúc khi thiết bị có kết nối Internet mà không cần tới ngân hàng hay ra trụ ATM. Ngoài ra, dịch vụ này còn an toàn và bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố.
SMS Banking: Là dịch vụ thông báo biến động số dư, truy vấn thông tin tài
khoản, thực hiện chuyển khoản, thanh toán và thực hiện các giao dịch khác bằng cách nhắn tin theo cú pháp quy định gửi đến số tổng đài của ngân hàng. Cũng như
những dịch vụ ngân hàng khác, dịch vụ SMS Banking cũng được khách hàng đánh giá cao về tính năng cũng như hiệu quả mang lại cho người sử dụng. Đối với dịch vụ SMS Banking, khách hàng có thể thường xuyên nắm bắt các thông tin có trong tài khoản của mình như số dư hiện tại, thông tin giao dịch như rút tiền, nhận tiền, chuyển khoản... ngay lập tức khi giao dịch này được thực hiện.
Vỉ điện tử: là một tài khoản điện tử thường được tích hợp trong các ứng
dụng điện thoại hoặc sử dụng qua website có công dụng như một chiếc ví giúp bạn đựng tiền từ các tài khoản ngân hàng, có chức năng thanh toán và giao dịch trực tuyến với các trang web điện tử có liên kết và cho phép thanh toán bằng ví điện tử. Mỗi loại ví điện tử đều có liên kết hoặc hợp tác với nhiều nhà cung cấp và ngân hàng khác nhau. Sử dụng ví điện tử cho phép bạn nạp tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn và thanh toán khi mua sản phàm, dịch vụ thay thế cho tiền mặt. Các nhà cung cấp dịch vụ này sẽ hợp tác với ngân hàng để quản lý tiền của bạn và thông qua kết nối này, ngân hàng sẽ giảm sự quản lý các giao dịch thanh toán từ thẻ khách hàng bởi các giao dịch này sẽ do nhà cung cấp ví điện tử quản lý. Các ví điện tử phổ biến hiện nay như Momo, Payoo, Airpay, Zalopay.
Những tính năng của ví điện tử bao gồm: chuyển tiền cho tài khoản khác, nạp-rút tiền giữa ví điện tử và tài khoản ngân hàng cá nhân, thanh toán hoá đơn ( tiền điện, nước, internet, tiền điện thoại, học phí, viện phí, vé tàu xe, vé máy bay, đặt phòng khách sạn), thanh toán online trên các trang thương mại điện tử ( Shopee, Lazada, Tiki.), quản lý thu-chi thông qua việc mọi giao dịch trên ví điện tử đều lưu lại trong lịch sử.
Hiện nay, việc thanh toán ví điện tử ngày càng phổ biến và được đánh giá cao vì hạn chế tiền mặt lưu thông sẽ tránh được tình trạng lạm phát ở các quốc gia. Hơn nữa, các giao dịch của bạn thay vì phải qua ngân hàng, bạn có thể thực hiện ngay với vài bước trên ví điện tử cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng. Với lượng người dùng khá lớn, khách hàng có thể chuyển tiền từ ví điện tử của bạn đến ví điện tử của bạn bè, người thân với mức phí khá thấp. Đồng thời, bạn vẫn sử dụng được tiền trong ví hoặc rút về tài khoản ngân hàng của mình hoàn toàn miễn phí.
QR code: Là chữ viết tắt của chữ Quick response code (Mã phản hồi nhanh) hay còn gọi là mã vạch ma trận (matrix-barcode) là dạng mã vạch hai chiều (2D) thế hệ mới có thể được đọc bởi một máy đọc mã vạch hay smartphone (điện thoại thông minh) có chức năng chụp ảnh (camera) với ứng dụng chuyên biệt để quét mã vạch. Với phương thức này, khách hàng có thể sử dụng thiết bị di động, ví điện tử trên điện thoại di động để quét mã QR tại các đơn vị chấp nhận thẻ liên kết với ngân hàng, thay vì sử dụng thẻ để thanh toán qua máy POS hoặc chuyển khoản.
Có thể chia ra làm 2 loại mã QR code như sau:
- Quét mã QR Code cá nhân: khi thanh toán tiền hàng cho khách, nhân viên thu ngân sẽ nhập số tiền cần thanh toán. Sau đó, bạn sẽ cung cấp mã QR trên ứng dụng của mình, nhân viên thu ngân sẽ quét mã QR đó và trừ tiền trong tài khoản. Mã QR của bạn phải được kết nối đến tài khoản ngân hàng, hoặc sử dụng mã QR cá nhân sẵn có trong ứng dụng Mobile Banking của mình.
- Quét mã QR Code cửa hàng: trong trường hợp này, nhà bán lẻ sẽ có sẵn một mã QR tại quầy thu ngân (hoặc trong hóa đơn thanh toán) và người mua hàng sẽ quét mã đó bằng ứng dụng quét mã QR trên thiết bị của mình. Sau đó nhập số tiền phải trả và hoàn tất thanh toán. Hầu hết các chuỗi bán lẻ thời trang, ăn uống, siêu thị, cửa hàng tiện ích hiện nay đều đang áp dụng cách thức thanh toán này.
Việc sử dụng mã QR để thực hiện thanh toán mang lại nhiều lợi ích sau:
- Nhanh chóng, dễ sử dụng: người dùng không cần nhập thông tin tài khoản của người mua hàng, số thẻ hay số tài khoản giống như các phương thức thanh toán khác. Chỉ cần quét mã QR và nhập số tiền thanh toán, giao dịch sẽ hoàn thành nhanh gọn trong vài giây mà không cần khai thác bất cứ thông tin người dùng nào.
- Độ an toàn cao: việc lưu trữ thông tin thanh toán trên điện thoại di động cá nhân và mua hàng mọi nơi, an toàn nhiều hơn so với việc mang theo tiền mặt, hay thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng. Nó có thể tạo ra lỗ hổng lớn khiến kẻ xấu đánh cắp thông tin tài khoản và thực hiện các trò gian lận. Trong khi việc sử dụng mã QR Code thanh toán là tuyệt đối an toàn. Với hai lớp bảo
mật cùng định dạng đặc biệt của mã QR, khách hàng sẽ hoàn toàn an tâm khi giao dịch thanh toán bằng QR code.
- Không yêu cầu thiết bị đặc biệt: một trong số những thách thức khi thanh toán di động là tìm giải pháp hoạt động tương thích giữa các thiết bị với nhau. Đối với phương thức thanh toán bằng mã QR sẽ là giải pháp để khắc phục tình trạng trên vì khách hàng chỉ cần quét mã QR thông qua camera có sẵn trên điện thoại.
Trong các dịch vụ ngân hàng điện tử trên thì hiện nay các dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking và đặc biệt là ví điện tử và QR code đang được ưa chuộng hơn cả, vì sự tiện ích và gần gũi với người dùng hơn. Đồng thời, đây cũng là các giao dịch chính được ngân hàng ưu tiên cung cấp và phát triển.