2.5.1 Mô hình nghiên cứu.
Từ điều kiện thực tế kinh doanh tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dương và dựa trên mô hình nghiên cứu có liên quan (TRA,TAM, Extended TAM..) và các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước, cũng như dựa trên ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực kinh tế và tài chính ngân hàng, các quan điểm có giá trị của các chuyên gia trong lĩnh vực nghiên cứu, tác giả đề xuất mô hình từ một số yếu tố tích hợp từ các mô hình trên, là những yếu tố đã được các nghiên cứu trước đây chỉ ra rằng nó có ảnh hưởng lớn đến việc chấp nhận và sử dụng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chinh nhánh tỉnh Bình Dương.
Hình 2.11 Mô hình nghiên cứu.
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ các lý thuyết và nghiên cứu trước đây)
Nghiên cứu này giả thuyết rằng các yếu tố ảnh hưởng đến chấp nhận và sử dụng mobile banking bao gồm:
(1) Cảm nhận sự hữu ích: Là mức độ mọi người tin tưởng rằng sử dụng hệ thống này sẽ làm giúp cho công việc của họ đạt hiệu quả cao hơn.
(2) Cảm nhận sự dễ sử dụng: Mức độ mà mọi người tin tưởng rằng sử dụng hệ thống này là dễ dàng đăng nhập và sử dụng.
(3) Cảm nhận sự tín nhiệm: Là mức độ tin tưởng rằng một tổ chức sẽ xử lý tất cả các giao dịch một cách an toàn và bảo mật thông tin cá nhân.
(4) Cảm nhận về chi phí giao dịch: Là mức chi phí khách hàng có thể chấp nhận khi sử dụng dịch vụ Mobile banking.
(5) Cảm nhận về rủi ro: Là mức độ chấp nhận rủi ro của người sử dụng dịch vụ Mobile banking
(6) Ảnh hưởng xã hội: Là một cá nhân cảm nhận và sẽ sử dụng Mobile banking bị tác động mạnh bởi những người xung quanh họ.
2.5.2 Giả thiết nghiên cứu.
H1: Cảm nhận sự hữu ích có mối quan hệ thuận chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
H2: Cảm nhận sự dễ sử dụng ích có mối quan hệ thuận chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
H3: Cảm nhận sự tín nhiệm ích có mối quan hệ thuận chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
H4: Cảm nhận về chi phí giao dịch ích có mối quan hệ ngược chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
H5: Cảm nhận về rủi ro ích có mối quan hệ thuận chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
H6: Ảnh hưởng xã hội ích có mối quan hệ thuận chiều với quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
Chương 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Quy trình nghiên cứu .
Hình 3.1 quy trình nghiên cứu của đề tài.
3.2. Phương pháp nghiên cứu.
Nghiên cứu được tiến hành kết hợp bằng hai phương pháp định lượng và định tính.
Phương pháp định tính bao hàm việc lấy thông tin từ điều tra và thảo luận nhóm nhằm xác định tính chất, logic của các môi liên hệ và để xác định các nhân tố, mô hình, thang đo và lập bảng khảo sát cho nghiên cứu định lượng.
Phương pháp nghiên cứu định lượng đòi hỏi người nghiên cứu phải thu thập thông tin từ việc điều tra nghiên cứu thị trường thông qua các bảng hỏi, nghiên cứu định lượng chuyên dùng các phương tiện và kỹ thuật định lượng để lượng hóa các môi
______khảo______
I quan hệ, các mức độ tác động và ảnh hưởng của mô hình được nghiên cứu, qua đókiểm định các giả thiết nghiên cứu.________CẢM NHẬN SỰ HỮU ÍCH_________
3.2.1 Nghiên cứu định tính.
Mục tiêu của nghiên cứu định tính là khám phá thêm các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương. Nghiên cứu định tính cũng là cơ sở để điều chỉnh lại thang đo trong nghiên cứu cho phù hợp với bối cảnh nghiên cứu tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương. Từ đó, đề xuất mô hình nghiên cứu và thang đo hiệu chỉnh để thực hiện nghiên cứu định lượng. Tác giả tổ chức buổi thảo luận nhóm với 10 chuyên gia đang làm việc tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương chủ yếu là những lãnh đạo cấp cao như Giám Đốc, Phó Giám đốc, các Trưởng và Phó phòng.., và giảng viên có chuyên môn về lĩnh vực nghiên cứu.
Tác giả sử dụng dàn bài thảo luận nhóm với những câu hỏi được chuẩn bị trước để hướng dẫn thảo luận nhóm (Phụ lục 1). Phần đầu của dàn bài thảo luận nhóm gồm những câu hỏi yêu cầu những người tham gia thảo luận nhóm khám phá thêm các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương, đồng thời khẳng định lại các yếu tố trong mô hình nghiên cứu đề xuất. Phần thứ hai của dàn bài thảo luận nhóm gồm các câu hỏi đề nghị những người thảo luận nhóm đánh giá thang đo các biến quan sát trong mô hình nghiên cứu đề xuất có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương hay không.
Ket quả nghiên cứu định tính:
Tất cả các thành viên tham gia thảo luận nhóm không khám phá thêm yếu tố nào tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile Banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương. Đồng thời các thành viên tham gia buổi thảo luận nhóm thống nhất đồng ý 6 thành phần trong mô hình nghiên cứu tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile Banking của khách hàng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương
là: Cảm nhận sự hữu ích, Cảm nhận sự dễ sử dụng, Cảm nhận sự tín nhiệm, Cảm nhận về chi phí, Cảm nhận về rủi ro, Ảnh hưởng xã hội. Các thành viên tham gia buổi thảo luận nhóm cũng đề xuất bổ sung và hiệu chỉnh các biến quan sát của các thang đo cho đầy đủ và dễ hiểu hơn với mục đích giúp cho đối tượng tham gia khảo sát dễ hiểu và trả lời bảng hỏi chính xác.
Sau khi hoàn thành thang đo nháp tác giả thực hiện thảo luận nhóm. Kết quả sau khi thảo luận nhóm các thang đo đã được điểu chỉnh và bổ sung cho sát với tình hình thực tế nghiên cứu.
hàng.____________________________________
Pin Luarn a, Hsin-Hui Lin
(2005
2 HI2 Mobile banking giúp bạn có thể giao dịch ngânhàng bất cứ khi nào (24/24).
3 HI3 Sử dụng dịch vụ Mobile banking giúp bạn thựchiện các giao dịch dễ dàng hơn so với giao dịch tại quầy.__________________________________ 4 HI4 Bạn có thể sử dụng dịch vụ Mobile banking bất
cứ nơi đâu.________________________________ 5 HI5 Sử dụng Mobile banking giúp bạn tiết kiệm
được thời gian.____________________________
II CẢM NHẬN DỄ SỬ DỤNG
6 SD1 Học sử dụng Mobile banking rất dễ dàng.
J.H. Wu, S.C. Wang (2004)
7 SD2 Thực hiện các giao dịch qua Mobile banking rất dễ dàng__________________________________ 8 SD3 Các chức năng tương tác trong Mobile banking
rõ ràng và dễ hiểu._________________________ 9 SD4 Bạn thấy thủ tục đăng ký, giao dịch trên Mobile
banking khá đơn giản.______________________ 10 SD5 Bạn có thể sử dụng Mobile Banking thành thạo.
11 TN1 Bạn tin răng thông tin giao dịch của bạn đượcgiữ bí mật khi sử dụng dịch vụ Mobile banking.
Chian-Son Yu (2012)
12 TN2 Bạn tin răng giao dịch qua Mobile bankingcũng an toàn như giao dịch qua quầy tại ngân hàng.____________________________________ 13 TN3 Bạn tin răng Mobile banking có thể bảo mậtnhững thông tin tài chính cá nhân của bạn.
14 TN4 Bạn tin răng sử dụng Mobile banking rât đáng tin cậy cho các giao dịch tài chính._____________ 15 TN5 Bạn thây hệ thống an ninh của Mobile banking
rât đảm bảo.______________________________
IV CẢM NHẬN VỀ CHI PHÍ
16 CP1 Bạn đã hiểu rõ vê biểu phí dịch vụ Mobile banking._________________________________
Bong-Keun Jeong & Tom E
Yoon (2012)
17 CP2 Phí sử dụng Mobile banking là khoản chi phíhợp lý đối với bạn (phí hàng tháng hay phí khi thực hiện giao dịch).________________________
18 CP3 Sử dụng Mobile banking giảm thiểu rât nhiêuchi phí (chi phí đi lại, chi phí giao dịch. Chi phí thời gian.)________________________________ 19 CP4 Sử dụng dịch vụ Mobile banking giảm chi phi
khi mua sắm______________________________
V CẢM NHẬN VỀ RỦI RO
20 RR1 Bạn e ngại nếu giao dịch qua Mobile banking bị lỗi bạn có thể bị mât tiên trong tài khoản.
Lisa Wessels & Judy Drennan
(2009)
21 RR2 Bạn e ngại răng việc cung câp thông tin cá nhâncho các giao dịch qua Mobile banking là không an toàn.__________________________________
22 RR3 Bạn e ngại việc sử dụng Mobile banking có thểbị kẻ xâu đánh cắp và sử dụng tài khoản của bạn._____________________________________ 23 RR4 Bạn e ngại nếu bị mât điện thoại khi sử dụngMobile banking thì tiên của bạn cũng sẽ bị mât.
VI ẢNH HƯỞNG CỦA XÃ HỘI
24 XH1 Lời khuyên từ người thân trong gia đình răng bạn nên dung Mobile banking.________________
26 XH3 Lời khuyên từ tổ chức nơi bạn làm việc, học tậpvà sinh hoạt rằng bạn nên dùng Mobile banking.
27 XH4 Hầu hết mọi người xung quang bạn đều sử dụngMobile Banking.
28 XH5 Thực hiện theo quy định của nhà nước việc hạn chế tiếp xúc trong thời gian đại dịch Covid-19.
Thảo luận Nhóm
VII QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ
29 QD1 Bạn sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile banking PGS-Tiến sỹ LêPhan Thị Diệu
Thảo - Nguyễn Minh Sáng
(2012)
30 QD2 Bạn sẽ sử dụng nhiều hơn các chức năng củaMobile banking.
31 QD3 Bạn sẽ giới thiệu người thân, bạn bè sử dụngdịch vụ Mobile Banking của ngân hàng trong tương
3.2.2 Nghiên cứu định lượng.
Nghiên cứu định lượng được sử dụng để đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile Banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương. Dữ liệu nghiên cứu định lượng được thu thập bằng phương pháp chọn mẫu thuận tiện để khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking của Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
Nghiên cứu chính thức là một nghiên cứu định lượng nhằm đánh giá độ tin cậy và giá trị của thang đo (giá trị hội tụ và phân biệt); đồng thời kiểm định mô hình nghiên cứu và các giả thuyết nghiên cứu, từ đó định vị mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile banking của khách hàng tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Dương.
4.1.1.1 Cở mẫu
Dữ liệu trong nghiên cứu này có sử dụng phương pháp phân tích khám phá nhân tố EFA. Theo Hair & ctg (1998), để có thể thực hiện phân tích khám phá nhân tố cần thu thập dữ liệu với kích thước mẫu là ít nhất 5 mẫu trên 1 biến quan sát, tốt nhất
trên 10 mẫu. Tuy nhiên, nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng mẫu và sự phân bố mẫu hợp lý đảm bảo suy rộng. Mô hình nghiên cứu có số biến quan sát là 30. Nếu theo tiêu chuẩn 5 mẫu cho một biến quan sát thì kích thước mẫu cần thiết là n = 31 x 5 = 155. Vậy ta chọn kích cỡ mẫu là 200 để đáp ứng được cỡ mẫu cần thiết là 155.
Số lượng bảng câu hỏi được phát ra là 205 bảng, số lượng thu về được 205 bảng, sau khi kiểm tra và chọn lọc thì chỉ có 200 bảng khảo sát hợp lệ. Thông qua phần mềm SPSS để phân tích và tổng hợp sau đó ra kết quả khảo sát cho từng câu hỏi.
4.1.1.2 Xử lý số liệu và kiểm định thống kê.Tổng quan về mẫu điều tra Tổng quan về mẫu điều tra
Tiến hành lập bảng tần số để mô tả mẫu thu thập được theo các đặc trưng. Trong mỗi loại tiến hành tính toán giá trị bình quân và độ lệch chuẩn để đánh giá tổng quan về độ hội tụ cũng như phân tán của mẫu. Phương pháp sử dụng chủ yếu là phân tổ kết hợp, số tuyệt đối và số tương đối, phương pháp đồ thị và bảng thống kê. Thực hiện thống kê theo các đặc tính: giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập. Dựa vào kết quả để đánh giá mức độ đại diện của mẫu.
Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
Hệ số tin cậy Cronbach’ s alpha là một phép kiểm định thống kê về mức độ chặt chẽ mà các biến quan sát trong thang đo tương quan với nhau, là phép kiểm định về sự phù hợp của thang đo đối với từng biến quan sát, xét trên mỗi quan hệ với một khía cạnh đánh giá. Phương pháp này cho phép loại bỏ các biến không phù hợp và hạn chế các biến rác trong quá trình nghiên cứu. Những biến quan sát không ảnh hưởng nhiều đến tiêu chí đánh giá sẽ tương quan yếu với tổng số điểm. Nhiều nhà nghiên cứu đồng ý rằng khi Cronbach’ s alpha từ 0,8 đến gần bằng 1 thì thang đo lường là rất tốt, từ 0,7 đến gần 0,8 là tốt.
Phân tích nhân tố EFA
Phân tích nhân tố khám phá (EFA) là một nhóm các thủ tục, phương pháp phân tích thống kê được sử dụng để thu nhỏ và rút gọn một tập dữ liệu gồm nhiều biến quan
sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến (còn gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng có ý nghĩa hơn nhưng vẫn chứa đựng được hầu hết nội dung thông tin của tập biến ban đầu (Hair và ctg, 2006). Phương pháp thực hiện: Mô hình nghiên cứu ở đây gồm 28 biến quan sát đo lường 6 khái niệm thành phần, tác giả sử dụng phương pháp trích yếu tố Principal Components với phép xoay Varimax để cho ra ma trận nhân tố đã xoay, từ đó xác định được số lượng nhân tố đã trích ra cũng như số lượng các biến quan sát ban đầu thuộc về các nhân tố.
Điểu kiện để phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố khám phá (EFA) dựa trên cơ sở mối quan hệ giữa các biến đo lường, vì vậy trước khi quyết định phân tích nhân tố khám phá (EFA) cần phải xem xét mối quan hệ giữa các biến đo lường này. Sử dụng ma trận hệ số tương quan có thể nhận biết được mức độ quan hệ giữa các (Nguyễn Đình Thọ 2011). Nếu các hệ số tương quan nhỏ hơn 0,3 thì việc phân tích nhân tố khám phá (EFA) không phù hợp (Hair và ctg 2006). Một số tiêu chí đánh giá mối quan hệ giữa các biến sau
Phương pháp trích Principal Comperment với phép xoay varimax: Kiểm định Bartlett (Bartlett’s Test of Sphericity): Đại lượng Bartlett’s được sử dụng để xem xét giải thuyết HO các biến không có tương quan trong tổng thể. Kiểm định Bartlett’s có ý nghĩa tại mức sig thấp hơn 0,05; tức là giả thiết HO cho rằng ma trận tương quan giữa các biến trong tổng thể là một ma trận đơn vị sẽ bị bác bỏ.
Hệ số tải nhân tố (Factor loading): Tiêu chuẩn về hệ số tải nhân tố Factor loading, theo Hair & ctg (1998), hệ số tải nhân tố Factor loading là chỉ tiêu để đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA. Factor loading > 0,3 được xem là đạt mức tối thiểu, Factor loading > 0,4 được xem là quan trọng và Factor loading > 0,5 được xem là có ý nghĩa thực tiển.
Tổng phương sai trích: Để có thể phân tích nhân tố khẳng định, thì tổng phương sai trích 50% (Gerbing & Anderson 1988).
Hệ số KMO (Kaisor Meyer Olkin): Trong phân tích nhân tố khám phá, trị số KMO (Kaisor Meyer Olkin) là chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố. Đơn vị KMO là tỷ lệ giữa bình phương tương quan của các biến với bình phương tương quan một phần của các biến. Trị số của KMO lớn (từ 0,5 đến 1) có ý nghĩa phân tích nhân tố thích hợp, còn nếu trị số này nhỏ hơn 0,5 thì phân tích nhân tố có nhiều khả năng không thích hợp với các dữ liệu.
Trị số đặc trưng (Eigenvatue): Ngoài ra, phân tích nhân tố còn dựa vào chỉ số Eigenvalue để xác định số lượng các nhân tố. Chỉ những nhân tố nào có chỉ số Eigenvalue lớn hơn 1 mới được giữ lại trong mô hình phân tích. Đại lượng Eigenvalue đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố. Những nhân tố có chỉ số Eigenvalue < 1 sẽ không có tác dụng tóm tắt thông tin tốt hơn biến gốc.
Phân tích hồi quy đa biến
Phân tích hồi quy là sự nghiên cứu mức độ ảnh hưởng của một hay nhiều biến số (biến độc lập hay biến giải thích) đến một biến số (biến kết quả hay biến phụ thuộc) nhằm dự báo biến kết quả dựa vào các giá trị được biết trước của các biến giải thích. Sau khi hoàn tất việc phân tích đánh giá độ tin cậy thang đo (Kiểm định Cronbach’ s Alpha) và kiểm định giá trị khái niệm thang đo (Phân tích nhân tố khám phá EFA), các biến không đảm bảo giá trị hội tụ tiếp tục bị loại bỏ khỏi mô hình cho đến khi các tham