PHẦN 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.3. Tình hình vay vốn và hiệu quả của việc sử dụng vốn vay của hộ nghèo
4.3.5. Phân tích những điểm yếu, điểm mạnh, cơ hội và thách trong vay vốn
Điểm mạnh
- Được đảng và nhà nước quan tâm chỉ đạo và có nhiều cơ chế chính sách.
- Nguồn lao động dồi dào, người dân cần cù sáng tạo. Nhận thức về pháp luật, tiến bộ khoa học kỹ thuật ngày càng được nâng lên thông qua các chương trình tập huấn.
- Diện tích đất nông nghiệp lớn phù hợp với nhiều loại cây trồng và vật nuôi. Đồi núi chủ yếu thích hợp phát triển cây lâm nghiệp.
Điểm yếu
- Tỷ lệ nghèo còn rất cao.
- Người nông dân thường sản xuất theo quy mô nhỏ, chủ yếu phục vụ cho chính gia đình họ ít tìm hiểu về nhu cầu của thị trường để phát triển kinh tế theo hướng lớn.
- Tâm lý người nông dân rất sợ rủi ro, không giám vay vốn nhiều để đầu tư sản xuất kinh doanh và họ rất lúng túng, lo sợ khi có bệnh dịch xảy ra. Người dân có xu hướng chỉ muốn nhanh trả nợ rồi không vay nữa, dùng vốn tự có cho an toàn nên việc đầu tư mở rộng sản xuất chưa lớn, chưa phát triển có quy mô tương xứng với tiềm năng.
- Chất lượng hoạt động của tổ TK&VV ở xã còn yếu, chưa thực hiện bình xét công khai dân chủ đúng quy định.
- Hình thức cho vay còn đơn điệu, chưa linh động. Đa phần cho vay trực tiếp bằng tiền mặt, kéo theo vấn đề phức tạp là các hộ sử dụng tiền vay vốn chưa đúng mục đích vay.
Cơ hội
Một số chương trình đề án phát
triển nông nghiệp nông thôn của Đảng và nhà nước là cơ hội để người dân tham ra phát triển kinh tế cho kinh tế hộ nói riêng và đia phương nói chung.
- Chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới để nâng cao đời sống vật chất tinh thần chỉ người dân; kết cấu hạ tầng kinh tế xã hội phù hợp; cơ cấu kinh tế và các tổ chức sản xuất hợp lý; gắn sản xuất phát triển nông nghiệp với công nghiệp, dịch vụ; xã hội nông thôn dân chủ, bình đẳng, ổn định giàu bản sắc dân tộc; quốc phòng an ninh trật tự được giữ vững.
- Chương trình OCOP (mỗi xã một sản phẩm) là chú trong vào phát triển sản phẩm nông nghiệp, phi nông nghiệp, dịch vụ có lợi thế của mỗi đại phương theo chuỗi giá trị.
- Đề án phát triển 1.500 hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã nông nghiệp hoạt động có hiệu qủa đến năm 2020.
Thách thức
- Những biến động thị trường giá giá cả hàng hóa tăng giảm thất thường. - Giá nguyên liệu cho cho sản xuất nông nghiệp ngày càng tăng nhưng sản phẩm nông nghiệp lại không tăng hoặc tăng ít. Sự xâm nhập hàng hóa, tràn lan không có sự kiểm soát là một thách thức thực sự của Việt Nam. - Nợ xấu cũng là một thách thức làm ảnh hưởng đến hiệu qủa sử dụng vốn.
4.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo
a. Điều kiện tự nhiên
Điều kiện tự nhiên có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả tín dụng đói với nông hộ, những hộ sống ở vùng đồng bằng, nơi có CSHT tốt, trình độ dân trí cao, khí hậu ôn hòa, đất đai rộng, thì vốn tín dụng có điều kiện phát huy hiệu quả và ngược lại, những nơi có CSHT khó khăn, đất ít, khí hậu khắc nghiệt thì vốn tín dụng phát hiệu quả không cao.
b. Điều kiện xã hội
Do tập quán canh tác ở một nơi vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, còn lạc hậu, như chăn nuôi gia súc, gia cầm thả rông, không có chuồng trại, không tiêm phòng, nên hiệu quả không cao từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng. Một phần cũng do trình độ học vấn của các chủ hộ và các thành viên trong gia đình thấp nên sử dụng vốn kém hiệu quả dẫn đến không có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
c. Điều kiện kinh tế
Vốn tự có của hộ ở nông thôn hầu như không có nhiều (có sức lao động), nên vốn chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng cũng là một yếu tố làm giảm hiệu quả vốn vay. Cùng với việc thiếu vốn sản xuất kinh doanh, việc lồng ghép tập huấn các chương trình như: Khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hạn chế cũng góp phần làm giảm hiệu quả tín dụng của nông hộ.
Điều kiện y tế giáo dục, thị trường cũng có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả tín dụng ở nông thôn. Những nơi có trạm y tế, có đội ngũ cán bộ y bác sỹ đầy đủ thì nơi đó việc chăm sóc sức khỏe cho người dân được đảm bảo, người dân có sức khỏe tốt đồng nghĩa với sức lao động tốt, có điều kiện sản xuất kinh doanh tốt, sử dụng vốn có hiệu quả. Giáo dục cũng có ý nghĩa quyết định đến việc sử dụng vốn có hiệu quả, nếu tỷ lệ người được học cao thì nơi đó có điều kiện tiếp thu khoa học kỹ thuật vào sản xuất, nơi đó con người có ý thức tốt
hơn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, chấp hành pháp luật nhà nước thực hiện trả nợ cho ngân hàng.
Thị trường tiêu thụ sản phẩm cũng ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng nông hộ, nơi nào có chợ, họp chợ thường xuyên thì nơi đó kinh tế phát triển, hàng hóa sản xuất ra dễ tiêu thụ, người dân tiếp cận khoa học kỹ thuật, có điều kiện tiếp cận được thị trường.
d. Chính sách nhà nước
Sự can thiệp của nhà nước đối với nền kinh tế là một tác nhân quan trọng đối với sự ổn định phát triển kinh tế. Sự can thiệp của nhà nước đúng, kịp thời sẽ giúp môi trường kinh tế được lành mạnh hóa, ngược lại sự can thiệp muộn sẽ gây rối loạn thị trường. Để Nhà nước có chính sách hỗ trợ vốn cho các vùng nghèo, vùng xa, hộ nghèo kịp thời, liên tục, có chính sách hướng dẫn hộ đầu tư vào lĩnh vực nào trong từng thời kỳ, xử lý kịp thời cho nông hộ, nếu có thị trường tiêu thụ tốt, thì dễ tiêu thụ có lợi nhuận và hiệu quả đồng vốn cao và ngược lại; nếu nhà nước có chính sách đúng kịp thời hỗ trợ nông hộ trong sản xuất và tiêu thu sản phẩm, thì góp phần làm cho việc sử dụng vốn có hiệu quả. Nhà nước phải đầu tư cơ sở hạ tầng, bao gồm xây dựng và nâng cấp các con đường giao thông nông thôn, các công trình thủy lợi và chợ. Hỗ trợ sản xuất nông nghiệp, bao gồm cung cấp giống mới và vật tư nông nghiệp khác, tập huấn và khuyến nông để nông hộ có điều kiện cần thiết sử dụng vốn có hiệu quả. Hoạt động hỗ trợ xã hội tương đối yếu, điều này đề cập đến mạng lưới các tổ chức, hiệp hội nghề nghiệp là nơi mà nông dân có thể trao đổi thông tin và hỗ trợ lẫn nhau trong sản xuất, tiêu thụ và cũng như tiếp cận hệ thống tín dụng.
e. Bản thân nông hộ
Thiếu khả năng tiếp cận hệ thống tín dụng chính thức, hầu như nguồn vốn có được từ tự có hoặc vay được thì số tiền rất ít. Thiếu thông tin về kỹ thuật sản xuất và thị trường, hạn chế về diện tích đất và lao động tham gia
hoạt động sản xuất. Kinh nghiệm sản xuất kinh doanh của nông hộ hạn chế, sản phẩm sản xuất ra chi phí cao, chất lương và khả năng cạnh tranh kém, khó vượt qua các rủi do trong sản xuất và đời sống không tìm được đầu mối tiêu thụ sản phẩm. Và vốn chủ yếu là vốn vay ngân hàng, dẫn đến bị động về vốn sản xuất. Tại một số vùng đặc biệt khó khăn, đồng bào dân tộc thiểu số vẫn còn tư tưởng ỷ lại, trông chờ vào sự trợ giúp của nhà nước. Một số hộ vay do ý thức kém, nên sử dụng vốn sai mục đích không chấp hành việc trả nợ (gốc, lãi) cho ngân hàng đúng hạn.
PHẦN 5
CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO